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楼主: bubi

[转贴] 財富捕手

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 楼主| 发表于 2015-8-20 14:39 | 显示全部楼层

朱冠華股票的魔力
2 hrs ·

【发達的必須條件】
簡單說一個富翁可以發達的秘密:
1)投對胎:如巴菲特父親是國會議員,家族是有錢人;Bill Gates的老母是IBM董事。
2)運氣:如遇見貴人,人脈,站對邊,或娶對老婆,如李嘉誠,還有朱元璋。
3)時機:他的方式剛好可以對應當時局勢。
4)能力:這不是完全必要,能力高當然好,不過有些高能力用在正面,有些用在反面(如那隻雞);
     有些能力好的不能發達,還會經營失敗(如Michael Porter);
     有些能力普通,甚至水皮,就是能發達,你吹咩?
5)努力:努力是一大條件,只是有分別是正道還是邪道,有奉公守法努力賺錢,或者無法無天破壞道德努力A錢。
6)站對邊:有些位置就是天生比較容易賺錢,有些就是很困難,你又能怎樣?
一般上,有錢人都說是自己有能力眼光,努力等原因才會發達,卻其他因素不說。
因為若說自己是投對胎、運氣等因素,你還會把他們當神嗎?
巴菲特如果不是有投對胎以及運氣的基礎上,就算他的能力是現在的10倍,最多也只有一億身家,絕對不會有585億,你也不會知道誰是巴菲特?
當然,你要發達,就從現在開始積福吧!
因為積福是投對胎、運氣以及時機的因。




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 楼主| 发表于 2015-9-7 12:03 | 显示全部楼层
一位华裔移民的30年奋斗:我最终成为美国社会的1%文章来源: Quora 于 2015-08-03 10:38:5



本文是Quora(相当于国际版的知乎)上关于《How Can One Become Part of the 1%?》问题的高票回答,作者匿名。

他在80年代从中国去了美国,三十多年间体验过了“贫穷不快乐,贫穷但快乐,富裕却不快乐,富裕也快乐”的人生心态,他的故事在Quora上获得了14万次浏览和无数好评。不管你是否有成为前1%富人的欲望,虽然这个故事有点长,但如果你能耐心的读完,相信一定会有所收获~


来源:Quora 翻译:@改变自己

迄今为止,我已经三次成功跻身于社会最富有的1%了。但是这一切没有捷径,除非你赢了乐透,否则别想一夜暴富。

上个世纪80年代中期,十几岁的我跟随我的父母从中国大陆来到美国——当时人们对中国漠不关心。即使在西雅图的华人中,我们也排在出生于美国的华人以及台湾人后面,被当作三等公民。

我们没有专业技能,没有钱,也没有人脉,但是我们还可以出卖自己的体力。我的父母在中国时,都是大学教授。他们外语能力为零,也没有商业意识。所以,千万别说我在商业方面本来就领先于其他人。

在这个新的资本社会,我的父母毫无用处,对钱也没有概念。在50多岁的年纪,他们不得不从底层做起,去当管家和门卫。所以,真的,我想对所有那些抱怨社会顶层的1%只是占尽了优势的人轻轻说一句:“去你的。”我唯一的优势就是我四肢尚且健全,并且时刻准备为生活战斗。

我的第一份工作是在当地的西夫韦超市,因为在这之前,麦当劳以我英语极差为由拒绝了我。那年我16岁。我拼命工作,总是盼望着周末、假期以及其它任何可能的加班机会以求赚更多的钱。我骑自行车上班,无论狂风暴雨(西雅图像疯了一般不停下雨),还是冰天雪地。有时候我直到凌晨两点才能回到家,而且还有作业要完成。

我在两年之内马不停蹄地学完了高中四年的课程,这样,我才能和同龄人一起毕业(我所在的美国高中不接受中国的学分)。我不想到了20岁还待在高中,所以我要完成额外的课程。

在这段时间里,我每天还同时打着三份工。我在附近的7-11便利店兼职店员,在呼叫中心接受电话的狂轰滥炸,参与焦点小组讨论,还卖血给当地的血库。能赚外快的方法我差不多都试过。

所以,你们当中有人抱怨为了勉强维持生计而不得不加班、兼职,我完全理解你们的意思,但是我不会同情你们,因为一直以来我不断告诉自己,这些都只是暂时的。如果我努力工作,我绝对不可能走不出这这个地狱。

在西夫韦做了两年店员之后,我搬出了父母的房子。因为我有了第一个女朋友,而我父母不同意我们在一起。那年我18岁,考虑到未来必须挣更多钱支持自己的生活,还要存钱上大学,我便想找一份高中生能做的、工资多的工作,什么样的都行。而时薪超过5.25美元的唯一一份工作就是销售。

和其他很多男人一样,我喜欢小玩意儿。我对照相机很着迷。在中国,在贫困中长大意味着几乎没人有相机。玩相机是个很奢侈的爱好。我会在贝尔维尤的相机店闲逛,这样我就能摆弄其中一些令人惊奇的小机器。让我惊讶的是,许多店员对他们销售的设备的了解远不如我。

我意识到也许我能更好地完成他们的工作,于是便向经理提出想要一份销售的工作。但是没人愿意雇我,因为我的英语还是不够好,当然,我也没有任何的销售经验。这简直就像“先有鸡还是先有蛋”的问题。我知道我必须得积攒一点销售经验。

我看到主营厨房用刀、成套刀具以及厨房用器皿的Cutco公司发了招工传单,上面说一小时能挣9美元。结果,这原来就是挨家挨户去推销。我毫无畏惧,买了第一套刀具就开始我的销售工作。

我找到一本通讯录,上面有居住在西雅图为波音公司工作的所有华人工程师的电话,便开始逐个打电话。我编了个故事,告诉他们向他们展示刀具是学校的市场营销项目,并当作他们都知道我那个同在波音公司的叔叔。大多数人都会认为高中生没有什么别的目的,有些人可能还对我叔叔的名字有模糊印象,极少有人拒绝我上门详谈的请求。

这个经历让我懂得,如果你不主动要求,你将什么都得不到。我甚至让我叔叔载我到某些“朋友”家门口,让我展示我要卖的东西。当然,并不是每个人都会买,但是买的那几个人直至今日还会提醒我那些刀具有多棒。

那年夏天有了这份销售经历之后,我把它写到了我的简历上,拿下了当地相机店的销售工作。但是这一份工作也来之不易。店里要求我必须免费工作一个月才能正式入职。我告诉经理如果我到月底没有完成他预期的销售量,我就走人。

后来我从Cameras West(现在关门了)到Silos(也停业了)再到Video Only(别想多了,只是卖录像带的),不管在哪里做销售,我基本上都是业绩最好的,因为我花了所有业余时间去了解我卖的东西。不上班的时候,我会去其他卖电子产品的店看看他们的产品,在他们的销售人员身边逗留,“偷师”他们的推销方法。

我也会在Tower Books的杂志上看产品评论。我只是想比别人更了解我所做的事。我很早就知道这种方法是可行的。不到两年,原来时薪5.25美元的我年收入超过了4万美元。那一年我20岁。

在Video Only工作让我初尝娱乐业的甜头。 Peter Edwards,也就是Video Only的老板,为销售人员建立了一套基于销售利润的抽成系统。我们会拿到一张列着出售商品的“成本”和店里售价的单子,销售人员有权在这两个价格的范围内决定最后的售价。到了月底,谁的总销售量中利润值越高,谁就能得到最高的抽成。

我喜欢这种自由,它教会我如何在手忙脚乱中做好生意。以后我要在我的员工身上效仿此法。

也是在这时,我开始对商业和金融特别感兴趣。我把我绝大多数的“娱乐资金”都花在了买书上。我从不参加派对,尽可能省下足够多的钱买了第一套房子,这样我就不用再每月付房租了。

21岁时我买了人生中第一套公寓。我在零售业做了这么久销售,而且做得还很不错,这让我发现许多和我一起工作的人年纪都大我一轮了,业绩却远不如我。想到余生都在卖场度过,我迫不及待地开始计划未来。如果我将来还是做销售,唯一能产生“规模经济效益”的方法就是出售价值更大的商品或是更快地出售商品。

这时候,股票经纪人或房产代理人的工作吸引了我。我拿到了房产代理人的执照但是发现这份工作节奏很慢,而且很无趣。所以现在就剩下股票债券的销售了。因为我是为数不多的中国人,又没有人脉(就是那些有钱的,可以马上带到公司的家人朋友),大多数招聘经理没有想招我的意思,更别提我大学还没毕业这件事了。

我一直给各种潜在的雇主打电话,对各家经济行在当地的经理人死缠烂打。西雅图的交易所在时间上会比纽约滞后3个小时,这也意味着大多数经纪人6点就会开始上班。所以我每天早上5点钟就到经纪人办公室外面的大厅里等着,希望更有可能碰到他们的决策者。

就这样一天一天,三个多月过去了。终于,天道酬勤。我最终被保诚集团的Paul Wonnacott雇佣,在西雅图分公司工作。这是我第一次真正意义上碰见了社会上最富有的1%的人。尽管股票交易事实上就是销售,我也尽可能学习、吸收一切知识,包括金融、会计、交易结构、年度报告、调查报告,我对这些一窍不通,但我仍坚持学习。

我不断地阅读,也开始对股票交易的技术分析感兴趣。早期的彭博机成了我最好的伙伴,我简直不敢相信从这个橙色的屏幕里我能找到那么多信息。几年后,我有了6位数的存款,或者,用90年代早期的标准来看,我已经跻身于社会最富有的那1%了。

我为我的工作自豪,同时又恨着这份工作。我讨厌卖那些有一堆手续费的产品或是推销我们“知道”公司会获得既定利益的股票,这些令我觉得矛盾不已。说到底,这份工作只不过是销售,而不是真正了解交易与投资。因此我想辞了这份工作,去寻找生活的真义。

时间到了1996年,我新近结婚且对工作彻底厌倦了。我发现在线经纪人的市场生机勃勃。委托人买卖微软100股股票的这种生意,我会收取110美元的费用;而在线经纪人每笔交易只收取20美元。考虑到这种情况,我觉得传统的经纪人是不会有出路的。而且,每笔交易20美元,这比经纪行给员工每笔交易50美元的优惠价还低。最后,我看准了离开的时机,开始自己做股票交易。

96年的晚春,我辞职了。但我所拥有的只是做交易的两万流动现金。最初的6个月就是一场灾难,我在诸如Ascend,Shiva和其它许多现在已经不存在的技术股上几乎损失了所有钱。我的生活水平直线下降。我问自己在这件事上是不是认真的。

为了继续做交易走出这个困境,我需要更多的资金,于是透支了所有信用卡获得现金垫款。幸运的是,市场转势了,我收回了损失。所有的努力过后,我有了5万美元的交易成本。但我知道得有个计划才能成功。我设定了每年至少赚10万美元的目标来证明我做的事情是可行的,这也就意味着我当时的5万美元股票一年内至少要翻两番。这看上去似乎是不可能的。

经过了一些计算和对过去错误的反思,我制定了一个简单的计划。如果股票没有经历大幅下跌,一年内想翻倍或是赚三倍的钱是不可能的,但这种股票太不稳定。不过有许多股票每天上下许多个百分点,如果我能抓住他们的一部分动向,我就可以当天出售。

每年有200多个交易日,10万美元除以200天等于500美元,或者说,我的5万美元股票每天差不多要有1%的收益。这完全行得通,关键是要控制损失。对了解股票交易的人来说,这就是当日交易的精髓。我一直奉行。到了1996年年底,我赚了10万多美元,目标达成。

一年之后我赚到了50多万美元并越赚越多。没错,我又回到了最富有的那1%的人当中。但是事情到这里就不对劲了。由于当天交易只需要花费早晨的几个小时(西雅图的时间比纽约证券交易所滞后3个小时),其它时间,由于无聊,我开始购物。我买了好几辆车和几套房子,花钱如流水。

没多久我觉得自己变成了购置物的奴隶。那是我每月固定花费达到5万美元到10万美元。作为一个每天都是新开始的交易者,我开始觉得我必须赚一定数额的钱才能维持收支平衡。我那时甚至还没有30岁。

我的情绪不再高昂,我对自己很生气,于是把别人当作出气筒。我当时就是个脾气暴躁的混蛋,因为我眼里只有自己。但是我不知道为什么自己这么不开心。反观过去,我想可能是因为,钱并不能让我开心,尽管我达到了目标,得到的却只是内心的虚无感。

为了给奢侈生活买单,我必须想办法扩大交易金额。因此我回到了我讨厌的工作岗位,其实就是为了对冲基金跟在有钱人屁股后面。我并不擅长社交(当你明显是个混蛋的时候,社交确实很难),所以基金最开始只有少得可怜的一千万美元,其中一大部分还是我自己投进去的。在几个合伙人喋喋不休的唠叨中,我勉强进行着交易工作。我讨厌这样。我感觉自己时时刻刻都受到监视。交易进行得并不理想。

我没法再做以前熟悉的那种交易,回报总是滞后,我开始觉得很压抑。我抑郁了几年,一直待在家里上网,其他什么也不干。我的婚姻也受到了冲击。我责备自己的妻子和她的家人总是贪婪地想从我这里得到更多。即使儿子的到来也无法令我振作起来。

看到我的基金表现不佳,投资者们纷纷抽身。这逼得我不计后果,孤注一掷。我放弃了风险管理这个金科玉律,一笔笔交易全凭运气。到了2003年,我破产了,所有的资金都挥霍一空,而且还被好几套房子以及其他债务围困着。我告诉妻子这个消息之后,她整日以泪洗面。我觉得我的人生完了,甚至连自杀都想过。

回望过去,那段日子很灰暗。我很孤独,没有人可以谈心。长久以来我封闭自我疏远别人,现在我也只能自己收拾残局。我还记得,那天晚上我们害怕被邻居撞见,快速打包好行李,从“公馆”中搬出来,住进比它小得多的租住房。我觉得又耻辱又绝望。那个公馆还有贷款没还完,我只能眼睁睁让银行没收了它。接下来几年我不得不学着躲避讨债人的电话。

我最终醒悟,躲躲藏藏、自怜自哀完全无济于事,我必须振作起来,做点有建设性的工作。直到那时,我们家仅依靠我妻子的收入维持。年收入百万美元的日子已经一去不复返了,我们有的只是7万美元。所有的名车、大手大脚地花钱和假期也都不复存在了。我的精神状态重新变得稳定。是时候走出家门开始工作了。2004年我加入一家科技创业公司做销售主管,毕竟,我还是可以做销售的。

这家创业公司没有真正地募集资金。注册金是创立者投入的,不足五万美元。我加入公司时,只剩下两个创立者。因为没有收入,所以公司实际上没有顾客。

我们在西雅图南部Southcenter工业区的一个仓库里工作,这里其实还不如车库。卡车进进出出带来的持续噪音让打电话都显得很困难。当顾客或是潜在顾客问那是什么噪音,我会开玩笑地告诉他们,我们的生意发展得很快,所以他们能清楚地听到卸货的各种声音。

我设计了一个方案使我们能尽可能创收。我四处进行电话销售,几乎每个月都到中国和供应商以及合伙人处理生意。因为公司只有三个人,我一个人揽下了销售、商业发展、会计、金融以及营销的工作。第一年,我们的业绩达到了50万美元,第二年达到了两百万。这次,由于是我制定了公司的计划和方向,带来了销售业绩,我当上了CEO。2007年公司业绩达到三百万,

我们觉得应该可以募集风投资金了。不幸的是,在西雅图没有人相信我们。我们三个和其它20多岁的创业者比起来老多了,我们中没人学过计算机科学,而作为CEO的我,恰恰是最乏善可陈的,不过是个在技术界没有任何经验的大学肄业生。除了营业额之外,他们没有投资我们公司的理由。

西雅图的风险投资人们来的时候非常冷淡,不过他们确实指出了我们生意中的问题。那时他们反复问的问题是我们究竟占有什么特别的竞争优势。我不能直接告诉他们我们没有保护产权,不过即使我们有,这也不是重点。事后想想,真正的原因是我们全心投入了。

这次募款,我受到了深深的污辱。我们得向天使投资人展示我们的公司,而有时他们不过是因为幸运成为了诸如微软、谷歌这些成功公司的早期员工,或是公司里退休的有钱主管、医生等等。大多数人一生中从未创过业,却自恃有资格傲慢。

有一个投资小组叫做Zino社区,我们展示的时候,他们像社会俱乐部聚会一样吃吃喝喝。我觉得自己像极了在舞台上作廉价表演的。我发誓,如果我可以让公司真正壮大,我会尽一切可能改变他们对待创业者的态度。现在可不是霸主掌权的中世纪社会了!

我们募集资金是为了想办法脱离旧的商业模式,也就是研发科技卖给原始设备生产商(基本上是有自己品牌和产品的公司)。我们的顾客会对我们研发的科技进行包装然后以他们的名义出售。一段时间后我们发现,每卖出一件产品,会拿到50到60美元,结果,终端买家实际上要支付一千到一万美元。我们感觉到旧的商业模式将会走入死局,必须与时俱进。所以尽管没有募集到风投资金,我们在2008年还是决定转型。这意味着要完善产品剩余的特点,然后直接推销给终端客户。

用行话说,就是我们想爬上价值链的顶端。这也意味着我们不再是和销售收入在五千万到一亿的公司竞争,而是和收入为十亿美元的大公司竞争。这要求我们创造出完整的一套产品,结合企业级硬件设施,并负责产品配置、服务与支持。要是我去说服投资者,说这样一家不起眼、没经验甚至没有腰缠万贯的老主顾人脉的小公司在拼命完成转型,那我绝对是疯了。

我们的时机简直糟透了。放下一年300万美金的生意,试图用少的可怜的资金创业几乎只是美好的想象。我们还需要给十几个员工开工资,创始人和我从没领过工资,因为我们需要把那些现钱重新投入到生意中。那段时间的压力真的是非常大。我的婚姻几乎走到了尽头,五年没往家里拿一分钱彻底地改变了我在家中的地位,我不再是这个家的“顶梁柱”了。

2009年的时候,我的世界一片黑暗。我没有收入,新旧生意的承接不尽人意,新生意的进款无法抵消之前生意的亏损。市场经济停滞不前。如果说在重重压力下必须要妥协什么的话,毫无疑问,那就是我自己。

我离婚了,并且解雇了大部分员工。财产分割之后银行账户里只剩下2万美金,可我还要付给员工工资。我还被自己原来的家赶出了家门,但我不想把钱花在房租上,于是我带着气垫床搬进了公司的清洁间。(下面的图片是用鱼眼镜头拍摄的。普通镜头不能完整的拍出这狭小的空间。我的头挨着房间的另一面墙。)

事情变得越来越糟。我们交不上办公室租金,被供应商中断了合作,还欠了银行一屁股债。我又一次跌到谷底:破产,无家可归。

后来,我6岁的儿子来办公室看我。他非常清楚他的爸爸住在公司清洁室里,但从来没有表现出一点羞耻或尴尬,好像他知道我一定能摆脱这样的处境。看到儿子这样的反应,我如何能不受到激励呢?当然了,我们除了在这里寻点儿乐子之外也做不了什么了,于是我们像两个傻瓜一样在气垫床上蹦来蹦去。

当人住在一个狭小的空间,只有一点个人用品的时候,他/她会意识到其实物质并没那么重要。我感觉自己变回了一个孩子,头脑清晰简单。

我的员工知道我住在清洁室里,但没人谈论这个,生活和生意还是继续着。虽说整个经济体系处于水深火热之中,但每一天,我都会告诉大家,坚持住。在商场中,能生存下来就是成功。为了“不死”我们要尽全力去做我们能做到的任何事。

很明显,那段时间我处于生活和事业都非常严峻的境地,但有意思的是我并不难过也不生气,事实上我感觉这非常戏剧性。我总是向别人吹,我出生时一无所有,所以也不害怕再失去什么了,因为我也没什么可失去了。

我说的话成真的了,然后呢?我知道我不能久住在清洁室里,这违反建筑规范。我在健身房的会员卡(我每天洗澡在那儿洗澡)也要到期了,因为我前妻在那儿工作,我用的是家属卡。我被迫重操旧业:股票。

我知道用2万去炒股挺讽刺的,但我还是那么做了。那是2009年,股市震荡。对于短线投机者,这是非常好的机会,但我还是需要非常小心,因为那时隔夜风险极高。幸运的是,我还记得着我之前炒股时候的技巧,,很快我就赚到足够的钱来开工资,这样就可以留住核心员工了。

我和房东,银行以及供应商重新谈判,再给我们一些时间。凭着直觉,我知道很多对手会被这50多年以来最糟糕的经济衰退击倒。我们只需要“活着”。我要做我能做的一切,只为了“活着”。

那段时间我帮助了一个对手公司的技术支持,就叫他Joe吧。Joe那时失业了,他的房子被取消了抵押赎回权,他们有着3个青少年的五口之家不得不搬去和祖父母同住。在他财务落魄后,我在他身上嗅到了那种对成功炽热的渴望,和我身上的一模一样。我给了他一份销售的工作,而不是技术支持。通过Joe的关系,我们成功地把他老东家的客户挖过来了几个。

2010年的早些时候,我搬出了公司的清洁室,把2万美金的股票变成了25万。这给了公司更多可以呼吸的空间。我们用最新的核心产品成功地钓了第一位大客户。这个公司家喻户晓,业务遍及全球。

那么问题来了,这个只有6个人的小公司如何服务他们?我用了帮助我得到我第一份销售工作的手法,也就是提供他们通常在试用期间很难得到的免费服务。

我们将我们的程序和他们之前使用的程序合并,添加了软件层,使得操作更简单,还有可扩展的工作流,这为客户省了一大笔钱。这花费了我们几个月的辛勤工作,但我们完成了规模几乎是我们的100倍的竞争对手也无法完成的事。

为了服务和支持那位客户,我们外包了发布和安装部分,不过我们掌控了整个逻辑进程,这可以保证他们有更好的客户体验。更进一步,我们写了整个一整套管理程序来监控他们的操作并检查我们的产品质量,以保证所有的失误和漏洞都立即汇报到我们这里,这样我们可以抢在顾客意识到问题之前修复。关键是,这可以保障顾客始终和我们的产品有着最好的互动。那年我们年底有了100万美金营收。

有了雇佣Joe的成功经历,我想让公司里充满像Joe和我这样的员工——处在弱势,不被人看好,却渴望成功的人。公司里一半的人是开发人员,他们来自世界各地:俄罗斯、罗马尼亚、印度、中国、拉托维亚、德国、意大利等等。

有些员工没有专业计算机背景,用非传统的方法学习。他们中有地理专业的,数学专业的,甚至还有一个以前是渔夫。销售和支持人员一样多元,大多数没有高等教育文凭,有些甚至有严重的家庭问题和失败的个人经历。但他们都知道我们在一起,这个紧密团结在一起的团队把事业推到了我想象不到的新高度。

四年之后,市场经济复苏,我也缓过来了。公司在过去的12个月里销售业绩达到2000万美金,明年,我们要向5000万迈进。大部分的功劳都要归于那个从技术支持转行做销售的Joe。2010年Joe的年薪是4万美金,去年是75万,明年他能从他的提成中挣到300万以上。

2015年的早些时候,Joe解决了所有的债务问题,用现款在西雅图的郊外买了一个上好的养马场(但还是没人给他贷款)。他买房子的那一天,我们拿着他买房子的支票坐在公司里的会议室里,互相看着对方,几乎快哭出来了。我们都懂得我们一起经历的坎坷。会有一天,Joe会在Quora上讲他自己的故事。

总盈余80%的利润差现在银行账户里有很多现钱,我给自己开了100万美元的工资。在我写这篇文章的时候这生意在私募市场里估值是2到3倍的价格,大概是100-150万美元。基于我们的订单,我确信在接下来的几年里我们能做到3亿,所以10亿对我们而言是完全可能的数字。现在说我稳当地回到了1%也是算是可信的,我希望这次我能留在这个行列里。

我知道我写得糟糕冗长,但这都是我自己的起起落落里。下面是我总结的一些经验教训,取你所需。

如果你想成为这个社会的1%你需要做到:

1.意志坚强。学会克服你的恐惧。

我算是幸运,出生在文化大革命快要结束的时候。

不论是从意象还是形象而言,那都是一段支离破碎,异常混乱的日子。我也有幸拥有那些要是放在保守的亚洲社会里会导致人生不幸的特征,比如天生的叛逆,标新立异,不把权威放在眼里等等。

被带离那个地方,我真是幸运。我想说的是,我早年的生活动荡也让我多多少少习惯了这样的环境。这段经历让我明白,大多数人生活在恐惧之中,不理智的那种恐惧。在你害怕的时候你会做什么?

你会退缩,你止步不前,犹豫不决,你拖延。更糟的是,你变得更偏见,甚至会有极端的仇恨。你会错失所有的机会,你被囚禁在自己的不理性之中。所以,当你因为某事而感到不舒服的时候要学会问你自己一个简单的问题,我还能失去掉什么?没什么,大多数情况下,你输不掉什么。

也许只是心跳加速,脸上的炙热感,被击打的自尊心。当你明白了自己的那些恐惧除了荒唐就是荒谬,你就会意识到你身边的大多数人也都被这样的愚蠢的恐惧缠绕着。所以,如果你真的想要领先于其他人,你不需要长的更好看,不需要更有钱,不需要有更高的学历,不需要… …

这儿能写很多很多。你真正需要的只有一个,其实每个人都有,那就是拉得下你的颜面的能力。你有那个胆量,你够坚韧,你的脸皮够厚,你就会意识到你的时间越来越少,这样你就克服它了。

2.生活取你所需就好,别像我一样犯傻。

3.学会赚钱,而不是怎么省钱。

你永远不会通过省钱来发家致富的,但这并不意味着你去愚蠢地花钱。

4.学会在生意中如何自我定位。

这意味着学会如何授权,如何激励他人,招聘那些会能做你做不了或者不会做的事的人才。公司团队是我一手组建起来的,而且其中的大多数都获得了不同寻常的成功。Joe就是一个极佳的例子。没有他们的努力,就没有我的今天。

5.保持学习的心。

我一个月在kindle和Audible(亚马逊旗下有声书软件)读10到20本书。我知道没有什么能比阅读更能让你保持领先,提高自己。

书籍有不同的主题和类目,还有不同的形式(纸质,电子,音频等等)可以选择,真的没有不去读书的借口。我在开车或在做其他日常杂事的时候“读”Audible或者其他有声书。把朗读速度调到2倍,这样我用几个小时就可以消化一本书。

再说一下我读的书的种类,20年里我只读过2本小说类读物。读书并不一定要读最新的或者流行的商业书。今天流行的,时髦的也许在明天就一文不值。更不用提很多商业书作者根本不懂商业。我还记得在上世纪80年代,商业书最主流的话题就是日本要控制世界了。整天就是日本这个,日本那个的。

现在呢?变成了中国这个,中国那个的。那些流行的商业理论也一样。六西格玛?“excellence”?你明白我的意思吧?用你自己的辩证思维好好想一想。

6.从历史和之前的成败中学习。

7.多问为什么。

通常5个为什么能帮你挖到事情的真相。

8.和比你聪明的人共事,这些人大多喜欢打破常规。

学习,“偷”他们的想法,他们不会介意的。

9.尽最大可能去旅行,这会拓宽你的视野。

准备好你的护照吧!

10.笑看逆境,从中享乐。

生活有时会变得很艰难,别太当回事。比尔盖茨也曾有特别特别苦逼的日子。事情总会变好的。

11.别当弱者,别找借口。

没人会在乎你的困难。

12.学一门技能,让你在繁荣或者糟糕的经济市场条件下都能赚到钱的那种。

无论发生什么,我总有一门技能可以依靠,这让我无所畏惧。

13.找到你压力的发泄口。

当我感到我真的没法解决这事儿,或者不想面对任何事的时候,我就钻进我的车里,然后一个人上路。我十分幸运,住在世界上最美丽的地方之一,所以我并不需要去到多远地方来寻找内心的宁静。

我最喜欢开车去的地方是“死亡谷”,高速公路1号以及美国西海岸边。或者我会去海里划皮艇。当我坐在皮艇里,在海里扑腾的时候,我根本感觉不到压力。当我没什么钱的时候,我会在我修禅时间里用来听音乐,尤其是古典音乐。

14.对过去耿耿于怀其实是一件好事,这会激励你。

但这同样会让身边人感到不舒服,所以你要平衡好。

15.也许你可能天生就没多大动力。

我哥哥就一点都不像我,他就特别满足于做一个普通人,也对于我的挣扎和成功不屑一顾。别因此给自己压力,如果你没有动力,就学会满足。

16.西方国家从几个世纪以前就领先是因为他们是人类历史上首先允许具有创造力的阶层,也就是商人们可以留下自己的钱。

这使得所有来自不同社会群体的人们都尽其所能的创造更多的财富。不幸的是在世界上很多地方仍存在通过强制执法和威胁的手段被剥削人们的劳动成果,如果你发现你身处这样压抑的环境,那你得决定你是要留下来和体系斗争还是离开。我幸运的在我认为是这世界上最好的体系下发展我的事业,如果我留在中国我肯定做不到。

17.别信什么狗屁不平等。

真正的不平等是在个人驱动力和才智上。我曾经一无所有,从大学退学,智商也不比乔治布什高。如果我能3次加入1%人群行列,很多人都可以做到。

18.没错,你在和这个世界对着干。

这世上一定会有什么事什么人在你背后做不利于你的事,但那又如何?即使在我人生中最黯淡无光的时期,我也在寻找能激励我向前的事。这是我最喜欢的诗,你可能觉得这像是陈词滥调,不过,这是英国诗人William Ernest Henley在遭受严重的肺结核折磨时候写下的(疾病导致了腿部截肢等等)。

透过覆盖着我的夜幕

黑暗层层无底

感谢万能的上苍

赐给我不可征服的灵魂

就算被地狱牢牢抓住

我不会畏缩也不会哭叫

任凭命运百般作弄

我头破血流但绝不低头

在这充满愤怒和眼泪的土地之上

恐怖阴影阴森地逼近

不过,即使岁月不停恐吓

亦将发现我毫不畏惧

无论大门何等狭窄

无论承受多么深重的责罚

我是我命运的主宰

我是我灵魂的统帅

19.学会如何推销。

这估计是领先于其他人的最简单的办法之一了。无论你是一个医生,律师,会计或者其他专业人员,你会注意到领域里的精英通常都懂得推销。他们推销自己,推销自己的想法,推销让别人为自己做事的念头。关键是,销售并不需要特别的专业技能,但他们却能拿到最高的工资。

20.对待自己,别那么严肃。

要确保自己过得快活。那些美国老话夸大了做自己所热爱事业的重要性。做那些你能从中享乐的事就简单多了。生意完全可以很有趣。有时享乐和让自己轻松些可以成为你生意成功的关键。谁想要和无聊,臭脸的人做生意?

21.对很多人来说,这一点很难做到,那就是:你为别人干活,永远不会发迹。

如果你有一份高收入的工作你可能可以加入1%行列,但你仍然是薪水的奴隶。无论公平与否,资本主义就是关于对资金和生产方法的拥有权。在一个长期发展相对静止的世界里(欧洲,日本,甚至美国),所有权更加重要,因为获取资本的渠道有限,回报又低(试着在这年头获得小额商业贷款,你就明白了)。

对于大多数而言,唯一的方法就是创业。试着在你年轻的时候弄懂这些。我很幸运,在20年前我并不是通过思考和分析懂得这道理,而完全是天生的。

22.关于这一条,我可能会冒犯到很多人。没错,我是华人,或说是美国的少数群体之一。但我从来没有这样看待过自己,认为自己有什么不一样。

这种想法对于在美国这样一个有多个种族和文化的国家里很有帮助。但是,种族和文化这方面已经被少数群体玩的过火了。我不是说这儿没有种族歧视,我也没说这儿没有天花板。

你可以公开谴责你生命中所有的“不公平”,你也可以忽略这些然后继续奋斗。我感激像马丁路德金这样的人,他们为少数和弱势群体的权益铺了路。但人生苦短,你不想因为你的天生境况而沉溺于自怜之中吧。

种族,肤色,你来自的地方,都只是你生命中奋斗过程的小困难,所以不要理会它。我有一些算得上是种族歧视的经历,但我从来没因为这些事而感到困扰。我会变得更努力。你会惊奇地发现,即使是有种族歧视的人也欣赏那些不把种族歧视当回事的人。努力是可以传染给他人的。

23.你得知道自己有多想成功。

我注意到有一些评论认为我不是普通人,或者是托了运气的福我才获得今天的成绩。我得承认我是无比幸运的,但是这大多数的幸运都源于我对成功的渴望。我在高中与大学期间,从未去过从没party,从未醉酒,从未嗑药,从未旅游。我只是工作工作,再工作。我一有空闲便去学习和阅读。

事后想来,做到这个程度对大多数人来说是要求过高了,但是这些事情成就了今天的我。 你得坦诚地问问自己,你有多想成功?在大多数的西方国家,平庸并不是那么让人厌恶与不舒服,所以通往成功的旅程也许对许多人来说并不那么值得。

最后一点,只有圣徒才能和我这样的人相处。起起落落必定会给人际关系带来致命打击。如果你没有一个能够理解你,包容你的朋友,你会经历长达数几年的孤独的并且可能得不到回报的战役。有人觉得我的故事鼓舞人心,但同时这也是一个警醒。即使你带着最美好的愿景,你的生活也有可能被彻底击碎。

24.成为多面手没什么不好的。

我父母的年代很喜欢给人贴标签。你是一个医生,律师,工程师等等。我在16岁的时候来了西雅图,我的叔叔那时还在给波音当工程师。他是那种让我仰望的,是我理想生活模范的人。但在我目睹了1990年波音公司的全面裁员中,我的叔叔被提早退休了的事之后我掐灭了这个想法。

在那时他只有50几岁,但此后他再也没有工作过。我当时甚至尝试过去申请一些工程师方向的大学,并成功被加利福尼亚理工学院录取。我认为他们犯了错误,因为事后想来,那时数学让我恶心,而且我一点也不享受任何一堂工程课。我铁定会彻彻底底地失败。

幸运的是,我太穷以至于支付不起加利福尼亚理工学院的学费,所以我去了华盛顿州立大学,但即使是这样我也没有顺利毕业。回想起来,我的工作涉及过销售、财务、贸易、商业发展、会计、人力资源和管理。我的头衔数不胜数。我曾是“事务专员”,后台专员,销售员,股票交易员,财务顾问,投资顾问,对冲基金经理,创业公司CEO以及风险投资商。

如果你问我专长是什么,我回答不出。多年以来我的父母认为我靠坑蒙拐骗来谋取生活,他们甚至都不想把我介绍给他们的朋友。我只是最近才被他们认可,因为我的办公室又大、又坐落在一个不错的大楼里。真相是,我之前的所有经历带我走到了这里。没有人能复制我的经历。

我注意到最近风潮认为像我这样的多面手并不是不能接受的,反而变成了一个正面的标签。实际上那些我尝试了但失败了的众多事情才让我成为了多面手,也正是这点成就了今天的我,更重要的是,它让我拥有能够综合全面地分析工作和生活的能力。

25.“追求你所热爱的”这句话过誉了。

如果我听从内心的召唤的话,我可能会去追求艺术领域的成就。我的父母和我的哥哥都是古典音乐家。我从小浸润音乐,并且深深地热爱它,我画画,我在摄影上花过大量的工夫和一些钱。但是所有上述的爱好都会轻易地让我陷入贫困潦倒的境地。我对商业领域成功的如火热情才最终让我真正有可能去追求我的梦想,因为我现在有了足够的时间和金钱。但是这说明我厌恶我这些年所做的事情吗?

当然不是。我热衷于交易,我热爱参与并发展生意,我喜欢激励他人,并看到他们做到了自己都没预料到的成就。我沉醉于商业的全过程,但我极度厌恶在这过程中必须要经历的令人抓狂的细枝末节。我对会计一点也不感冒,但我不得不花大量时间阅读财务报表去挖掘其中的机会。

我真正想说的是,一个人得怀着开放的心态,学着去热爱与享受商业的全过程,即使你更想要追求的是其他事情。如果你在商业上获得成功,你会有足够的资源和时间去追逐你真正的热爱。

26.如果你是一个刚刚开始人生的征程的年轻人,我有一些过去学到的并且仍然今天在使用的建议想与你分享:

在你20岁的时候,探索所有可能性吧。因为无论如何你做不好任何事情,而且人们对你的预期很低,你没有失败和被人厌恶的后顾之忧。去玩吧,尝试一切!

在你30岁时要去搞清楚你擅长什么。

在你40岁时把你所擅长的东西发挥到极致。

因为我现在正处于4字头的时期,我告诉不了你更多了!

27.如果你从底层做起,无论你几岁,记住这个简单的诀窍:总是交出超出预期的答卷。

无论你是什么职业,什么行业,或者工作内容有多细小,努力做到超过任务基本的要求。如果你总是做得更多,贡献更多价值给你的上司、你的雇主、你的伙伴、或者你的其他重要的人,你必将在你正在做的事情上成功。

但是记住我并不是指你必须得长时间工作,加班加点,更重要的是学会聪明地工作。在小事情上的成功将引你去未来更大的成功。如果你在心态上的总是倾向于做得更多,提供更多,思考更多,这将让人们印象深刻,而且乐于和你一起工作,并且提供更多机会给你。

我还记得我的第一份工作是在Safeway,我知道我做着两到三个人的工作量却不要多余的回报。这让我快速地被提拔,薪水从每小时3.5美元涨到5.25美元。这个经历告诉我努力终有回报。当然,如果你的雇主没有认可你,这说明他是个傻瓜,换个坑吧!

28.变得与众不同,就算是为了不同而不同。

对于那些在集体性文化中成长起来的人来说做到这点是困难的,意味着长时间是一个被排斥者、反抗者、异议者。但是与众不同是有意义和价值的。

在商业中,公司需要变得更创新,更与众不同才能获得消费者的青睐并且打败竞争者。遗憾的是,大多数的人和公司仍然一而再再而三地犯这个错误,换言之,他们总是抄袭那些被认为是成功的案例。

问题的关键是,那些已经被认可的人与公司已经擅长做他们正在做的事情,而且也有更多的资源和能力去改进完美现有的水平。如果你模仿他们所做的,你只是在玩他们创造的游戏。即使你玩得很好,工作很努力等等,你也不可能在他们的游戏中打败他们。你应该换个游戏,一个由你制定规则并不断升级的游戏。这就是我为什么总是热衷于寻找并雇用那些出格者,怪人以及反抗者。在一群平淡无趣的人之中尝试创新,这难道不比登天还难吗?

29.金钱不能定义你。

从我的错误中汲取教训吧!在我20岁末尾的时候,我是一个让人火大的多金混蛋,我愚蠢到认为钱等于我。许多人都在犯同样的错误,你能在任何地方看到他们。他们用自己拥有多少钱来定义自己,这里有个绝佳的例子:Dan Bilzerian (美国前海豹突击队成员,美国富豪,靠赌博发家,生活极其奢靡混乱,还喜欢在社交网站上炫耀,被称为“花花公子之王”。)

虽然我比不上Mr. Bilzerian多金,但是在态度上曾经的我和他很相似。把你的自我和钱划等号的问题在于,当你失败的时候,你的自我也会随之粉碎,我就是一个例子。

不是所有人都能和我一样做到重新爬起来(更不用说爬起来的过程有多艰难了),如果没做到,你便会因此断送了一辈子。回顾过往,最令我骄傲的时期是我跌落谷底的那段时光,而不是我活得像个人渣的时候。

30.学会说不。

大都数人都希望被爱,被肯定,被接纳,受欢迎等等。不幸的是这也意味着你会因恐惧冒犯他人而违心地说了很多个yes。我虽不是一个棒球迷,但是知道有一个棒球的术语叫做fat pitch。

这个术语的意思是一个击球手不需要为每个迎面而来的球一次又一次地挥杆,因为挥动次数是有限,要耐心地等待那些更高成功概率的球。

人生和商业也可以用这个角度去想。有太多的让人分心的事情和低质量的会面,你并不需要一一回应,否则他们会拖你后腿。你得经常地问自己,你是不是在那些真正能帮助你发展事业的事情上花时间?

如果答案是否定的,你为什么要做它们?我训练我的销售员去炒掉顾客,是的,开除顾客。如果一位顾客没有足够的经济能力来承担我们的服务费用,那么我们并不是在真正地在服务他们,但却紧紧抓住他们不放,我们也必定不是在做一个可持续的生意。

人也是这样,你想要变得更出色,那么就花更多时间在那些高质量的人上,不要忍耐泛泛之辈。如果你发现你在圈子里是水平最低的人,那是天大的好事!你可以从任何人身上学习。如果相反,你是最强的,那么你得换个环境了。

我非常鄙视一句成语:比上不足比下有余。这个词的意思是当你比不上那些更强的人时,如果反过来和那些比你弱的人比较,你做得已经不错了。不,你总是能做得更好,只要你管理好自己的时间和精力。

31.如果我不聪明怎么办?

别为这点感到心虚!我不确定在金钱上的成功和智力有没有很强的关联性。但是如果真的有的话,那也是是负相关的。

这不是说你越蠢就越可能成功。

我并不智力超群,我可连大学都没有顺利毕业,在学校的时候我也是一个典型的吊车尾。当我是一个交易员时,我发现了一个显而易见的定律,那些“聪明”的常春藤们也通常是糟糕的交易员。

当我是一个代理人时,我们常常嘲笑那些医生和工程师们是差劲的投资者。我公司的总工程师是一个聪明的家伙,但是作为一个投资者他糟糕透顶。这也许只是一些特例,但这也许也说明了一些事情。我遇到过的许多成功而富有的人并非是最聪明的。

为什么?因为一次又一次,那些聪明蛋们太有头脑了,他们分析,对比,然后他们就和绝好的机会擦肩而过了。机会可往往并不是那么有规律而明显的。而且,那些聪明人总希望能拥有小道消息。你会看到许多交易员和对冲基金经理总是在捕风捉影。

同时,愚笨的人,就像我,知道真正有价值的东西不一定非要靠小道消息得来。坚持做那些看起来不那么迷人的东西也能获得很大的回报,但是需要等待。我曾经嘲笑过龟兔赛跑的故事,觉得自己宁可当那只兔子。但是我现在成熟了,我意识到持久成功的秘诀在于留到最后。

32.变成一个长期贪婪鬼吧!

许多人是自私而贪婪的,他们不想承认这点。我不觉得贪婪有什么坏处,但是我对短期的结果并不贪婪。对于从中国来的我来说,西雅图是一个人口稀少的城市(和大多数中国城市相比),这导致了双方在商业思路上有很大的差异。当你在中国和典型的中国商人做生意时,他们会习惯于问你:这笔订单有多大,数量是多少,时间是多少等等。

他们会事先计算出好处再签约,他们通常很少考虑长期的事。这就是我说的短期贪婪鬼,这让生意变得单笔交易导向。原因很简单,因为中国人太多了,服务和长期价值并不那么重要,毕竟总是有新客户出现。

与此相比,在西雅图或者大多数的西方国家中,你没有庞大的潜在消费者可供挖掘,你被迫更加注重长期关系,希望随着时间推移,现有客户能带来更多生意。事实上,这个方法一点也不坏。

所有的生意都需要寻找客户。我们有一个术语叫做新消费者取得成本,用来形容吸引一个新消费者的成本:如广告,一对一销售等等。典型的中国式交易就像仓鼠滚轮,他们需要不断的获得新客户因为老客户在不断地流失。

但如果你做相反的事,对每个消费者提供最好的体验和谦逊的态度来服务他们,那么你实际上不用一个劲地转轮子,因为他们会持续光顾,你还因此省了新消费者取得成本。

所以西雅图是一些消费者友好企业的聚集地也不奇怪了:好市多(Costco)、诺德斯特龙(Nordstrom) 、星巴克(Starbucks)、亚马逊(Amazon)、还有REI都在这里起步。他们都有一个共同点,那就是优质的服务!

变成长期结果贪婪鬼意味着你做的事情可能不能很快得到回报,但是这会帮助你建立一个可持续的长期的健康的生意。如果你用这样的心态对待客户时,你会变得不那么紧张(你不用总是踏动轮子了)。经常问一问你自己,在生意上和在生活上,你和人交往时你是一个短期贪婪鬼还是长期贪婪鬼?你要的是一次性的交易还是长久的关系?

33.金钱只是工具。

当我第一次来到美国时,我被这个伟大国家的富裕程度所震撼了。我幻想着,有一天我能有机会成为中产阶级的一员。当我看到华盛顿州立彩票的广告,上面写着头等奖高达一千万,当时的我觉得如果我有那么多钱,我一定衣食无忧了,我能拥有一个房子,一辆风光的车子,永远也不用去工作,当然这一切幻想是在我真正有一份工作或者赚过钱之前的事了。

我怀疑大多数的人,甚至中产阶级的人都有同样的想法:如果我有XXX那么多的钱,我就能买所有东西了!错了!就像我之前说的那样,是的,钱可以给你带来物品,而且伴随而来的幸福感会让你感觉良好,但是随着时间的推移,钱所带来的愉悦感会不断降低,之后你不得不买更多更贵的东西来让自己体验到之前一样的感觉。

我没有吸过毒,但是我觉得这个情况和吸毒一样。不幸的是,你对物质的渴望会比你赚钱的能力发展地更快,这件事就发生在我头上!

所以,最后我陷入了麻烦。当我经历这些的时候,我的母亲问我,你要拥有多少钱才满足?我从来没想过钱数的问题,看起来物质是永远不够的。没过几年,在我努力建设我现在的生意时我找到了答案:我不需要许多的钱才能做成一桩生意(提醒:这桩生意花了我4500美元的成本现在已经发展到价值10亿美元了),我不需要那么多的物质上的东西来保证安全感,。为什么我仍在不断地赚那么多的钱?!!

答案很简单,我要的不是钱这个东西,而是要钱的效用。我从未想过我能走到今天这一步,一个没有大学文凭的家伙经营着一家软件公司。

不过现在我每日探寻着我的员工、我的朋友、我投资的创业公司的极限,追寻着做这个做那个的可能性。在写这篇文章的时候,我同时经营着四家公司,10个迥异的产品。

我每天都洋溢着创业者的激情。我不需要风险投资商,我就是我自己的风险投资商!我不需要任何人的首可来判断自己的想法是不是可行的,我只是想到了便去做。我变得比以前更加投入每一天的生活,而且拥有了更多的乐趣。

是的,我不是一个工程师,但是这不能成为我想出众多千奇百怪,疯狂的点子并去实现它们的阻碍。比有实现那些疯狂点子的途径更重要的是能一直有能力去实施它们。

我真诚地相信,我们现在处于一个奇幻的年代,一个技术风行的年代。我从使用技术来实现创意中得到的愉悦感胜过一切。我现在知道为什么理查德德德布兰森进入了那么多的领域。因为这经历妙不可言!

我或许应该加一条花边新闻在这。我的儿子在2009年被确诊患有一种罕见的血液疾病,那时候我正在处理我的离婚事项。如果没有西雅图儿童医院的努力,他可能已经离开我们了。他接受了整整一个月的化疗,现在已经渡过危险期了。

我现在还不是一个老男人,所以接下来的话会有些狂妄:如果我一直能呆在1%里,甚至成为一个亿万富翁,我不会再想回到我年轻时愚蠢的生活方式。我现在住在中产阶级社区中一个小于1500平方英尺的房子里。

我没有拥有多处房产或者一堆豪车,我唯一的挥霍就是旅行。我量入为出地生活着,并且在我死后我会把所有钱都留给那家儿童医院。但这不意味着当下我不会尽力去赚更多的钱。

我万分感恩我过去所经历的,我可以诚实地说,即使我明天出门会被车撞死,我也已经拥有了很值得的一生了。这和我达没达成什么事没有关系,虽然这就是这个问题的指向——如何成为1%的人。实际上这个问题它彻彻底底放错了重点。

真正的目标是活好你的一生,追求你的最大可能性,无论你现在的短期目标是什么。即使你循着我的道路拼搏,我也不能保证你一定会成功,但是我承诺你一定会有所发现。

如果你在一直不断地激励自己变得更有趣更耀眼的人,那么继续这么做吧,尝试挖得更深。如果上述的话让你觉得我太自恋了,我也不会否认。我简直等不及开始下一个冒险了。



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 楼主| 发表于 2015-11-11 13:43 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2015-11-11 14:34 编辑

要財務自由,只需要做到一件事!
http://www.knowledger.info/2015/08/28/the-way-to-financial-freedom/

28 八月 2015 致富思考 伊森


關於致富、財務自由的書,在市場上多不勝數,但真正財務自由的人卻寥寥可數。其實,要財務自由,只需要做到一件事,那就是「改變收入來源。」只要一天沒有改變我們的收入來源,我們就不可能真正地財務自由。
但是改變收入來源的第一關,通常可能會先忍受一段「沒有薪水或薪水很低」的日子,所以80%以上的人直接死在第一關,因為過不了自己那第一關心理上的障礙、忍受不了別人異樣的眼光,逃脫不了那種每個月有穩定薪水的日子,所以大部份的人都直接死在第一關,剩下的20%大概有19%的人在跨過第一關後還是失敗了,最後的1%的人,才是真正財務自由的人。

在討論如何「改變收入來源」之前,先定義兩個名詞:
1.一次性收入:有工作、有付出勞力,才有的收入。
2.持續性收入:即使不需要工作,仍然能夠持續增加的收入。
所以邁向財務自由的關鍵就在於「改變收入來源」,也就是將收入來源從「一次性收入」扭轉為「持續性收入」,只要一天沒有達成這件事,就一天無法財務自由。
大部分的人,其收入來源通常如下圖,99%的收入來自於一次性收入,1%比例的收入來自於持續性收入,而那1%的持續性收入,來自於銀行定存的利息,再扣掉通貨膨脹,可能已經沒有了…..
所以要財務自由,就必須將上圖扭轉為下圖,一次性收入比例為0,持續性收入為100%。這樣的比例是個理想值,其實就算不達到這種比例,還是可以財務自由,只要達成一件事情就可以了,那就是持續性收入>開銷,只要達成這件事就財務自由了。
所以要理解何種情況才是財務自由,就必須先瞭解一下財務自由的定義。我將它定義為:「持續性收入>開銷」。換句話說,即便是某甲每月持續性收入為三萬,開銷每個月為兩萬,他也算是財務自由了,因為每個月他的淨資產都會增加一萬,不管他有沒有工作,他的資產呈現在一種持續增加、往上的狀態,這就是「財務自由」。除非有一天他開銷過度,每個月花超過三萬,造成入不敷出的狀況,否則他即使不工作,淨資產仍然會不斷的增加。
講到這裡,許多人大概會浮現幾個問題:
1、中樂透算財務自由嗎?
2、在公司上班爬到高階主管,不也能財務自由嗎?
3、創業,為什麼能夠財務自由?
問題一、中樂透算財務自由嗎?
許多人會問,如果我有一天中樂透了,不就也財務自由了嗎。其實這個觀念完全錯誤,中樂透的人通常會立馬辭去工作,以為自己財務自由,其實中樂透的人的收入狀況,大概如下圖。中樂透的人在中了樂透以後,幾乎都會辭去工作,開始享受自己的退休生活,提前吃著老本,只不過那個老本很大很大而已。
問題二、在公司上班爬到高階主管,不也能財務自由嗎?
要在某間公司爬到高階主管,通常只少要工作5~10年的時間,假設某個人出社會十年後爬到高階主管,薪水開始每個月有了二十萬(只是假設),假設他開銷每個月五萬,一個月能存十五萬,每年能存一百八十萬。假設他在三十年後退休,在他退休後,已經有了五千四百萬,但也只不過是將老本變大而已,他還是開始吃著老本,一次性收入再也沒有。
換句話說,這跟中樂透的情形一樣,只要我們一天沒有改變收入來源、增加持續性收入,在退休的那一剎那,就是吃著老本。
問題三、創業,為什麼能夠財務自由?
通常創業成功後,企業會邁向IPO,如果企業都要邁向IPO了,創辦人的薪水應該已經很高了,因為此時企業應該已經穩定獲利。要討論創業為什麼能夠財務自由,剛好可以提到一本書,
《30歲後你會站在哪裡?2》的作者狄驤在書裡提到了印鈔機的概念,這剛好解釋了這件事。
企業對於創業成功的企業家,就像是一台印鈔機,當他還在工作時,一次性收入很高,即便退休了,仍然持有股份,假設企業持續賺錢,就能夠持續獲得股利、股息等持續性收入,就算沒有這個,創業成功所持有的股份通常也能夠變現成為很高的資產,對於創業成功的企業家,通常能力與知識都具備很高水準,也能夠將其資產轉去投資其他事業,替自己創造其他持續性收入,所以對於成功的創業家來說,要財務自由是一件很容易達成的事。
回到本文主題,要財務自由,只需要做一件事,那就是「改變收入來源」。
意即將收入來源從一次性收入扭轉為持續性收入,而要創造持續性收入,通常只會有兩種方式。
1.創業
2.懂得至少一種能持續獲利的投資工具
上面這兩個方式,其實正好也跟《富爸爸、窮爸爸》一書裡所提到的BI象限觀念一致。羅伯特清崎認為,要財務自由,就必須成為企業主(B,business owner)或是投資者(I,Investor)。要成為企業主的方式就是創業,要成為投資者的方式,就是至少懂得一種能持續獲利的投資工具。
上班的困境
對於上班族來說,要獲得財務自由的第一條路:創業,已經不用談了。所以對上班族來說,要財務自由只剩下學習一種能持續獲利的投資工具這一條路可走。但是絕大多數的上班族都常常要加班,到家後也已經很累,沒有多餘的心力再學習投資理財,即便是看書自學也會不得其門而入。到了假日又想好好放鬆,跟朋友出去玩,很少人會去報名投資理財專業課程,於是時間就這樣慢慢過去,一晃就晃到自己快退休了,這就是上班族所面臨的邁向財務自由的困境。
總結,要財務自由,只需要做到一件事,那就是「改變收入來源」,使「持續性收入>開銷」。而要改變收入來源的方式就這兩種:一是創業,二是弄懂一樣能持續獲利的投資工具。只要一天沒有讓持續性收入>開銷,就一天無法財務自由。
給想財務自由的人小提醒:你準備好要創業了嗎?如果這個答案是否定的,那麼問問自己:「正在學一樣能持續獲利的投資理財工具嗎?」


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 楼主| 发表于 2015-12-29 10:41 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2015-12-29 10:42 编辑

為什麼你勤勞卻不富有?9個原因告訴你真相

很快就要到春節了,七大姑八大姨又要齊聚一堂來攀比了,比孩子、比老公、比家庭,凡是可以拿出來與別人一較高下的東西都難逃被比較的命運。也因此,很多年輕人寧願一個人呆在工作城市過年,或是找個城市去旅遊,也不願意回家去被別人詢問和比較。



1、沒有明確的人生規劃
沒有明確的人生規劃,也就是沒有奮鬥目標,就會容易迷失在人生的道路上,從此得過且過,再無進取之心。如此一來,賺錢的心就過於“本分”了。忙碌工作,也不過是為了養家糊口,而不是為了發家致富,自然會成為“窮忙族”一員。

2、缺乏成為有錢人的自信心
只要是在社會上生存,人人都會有賺錢致富的欲望,但卻不見得會有成為有錢人的自信心,因為他們覺得成為有錢人是一件很遙遠的事情,自己的能力卻十分有限。在這樣的心理暗示下,多數人會屈服於現實,難以突破自己,從而安心做個忙碌的窮人。

3、個人工作能力存在不足之處
工資收入水準是影響個人生活的一項重要指標,如果個人的薪資不高,自然難以滿足生活以外的需求,也就不得不忙於奔波賺錢。嘉豐瑞德理財師提醒,想要擺脫“窮忙”生活,首先要提高自己的工作能力和薪資談判能力,從而為自己爭取到更高的薪資收入。



為什麼看起來更“閑”的人賺的錢卻比你更多?很可能是因為你的賺錢思維太過於生硬刻板了。那些“閒人”是真的很閑嗎?不見得,也許他們在做好本職工作的同時,還在做一些看不見勞力付出的工作(比如投資),而你卻只知道努力工作。錢有很多種賺法,既可以是輕鬆的,也可以是辛苦的。根據個人的賺錢能力和思維不同,我們可以靈活選擇。

5、缺乏良好的理財習慣
很多都市白領都是“月光族”,對於他們來說,不管賺到多少,最後都會被花出去,存下來的所剩無幾。這是因為他們缺乏記帳、節省、存錢等良好的理財習慣,如果他們能在平時的生活中關注理財,就不會淪落到這樣的地步。

6、不能根據實際財務狀況進行投資活動
凡事要量力而行,理財也是如此。如果不能清楚地掌握自身的實際財務狀況,就不能合理規劃投資,從而導致投資失誤,反而不利於增收。對於普通工薪族來說,想通過投資提高收入,就要選擇適合自己財務情況的穩健投資方式,如配置穩利精選基金等,不可盲目追求高收益。

7、沒有做好致富的準備工作
機不可失,失不再來。如果在平時沒有做好準備工作(如儲備資金、關注市場訊息等),就會錯失賺錢致富的機會。嘉豐瑞德理財師提醒,如果不安於平淡忙碌的生活,就不能對賺錢機會無動於衷,那麼就要在平時做好準備。



8、冒險精神嚴重不足
對於很多人來說,他們不缺乏致富的創意,但缺乏冒險的精神。如果不敢將致富創意付諸實踐,即使創意再好,也不能發揮它的作用。俗話說,不入虎穴焉得虎子。想要得到回報,就得敢於冒風險,比如炒股,雖然風險極高,但若因為害怕風險而不敢投入資金,又怎麼會有收益呢?

9、不善交際,朋友圈太小
在社會上打拼,人脈即錢脈。如果不善交際,不懂得如何擴展自己的人脈圈子,就可能會失去很多的賺錢機會。比如說,如果有一個創業賺錢或絕佳的投資機會,你是會選擇告訴你的朋友呢,還是便宜一個陌生人呢?答案是很明顯的。
人人都希望能收到與自己勞動付出成正比的回報,不希望自己成為一個整日忙碌卻收入有限的人;人人都想擺脫窮忙,成為富閑族。那麼,這個夢想如何才能實現呢?顯然,任憑命運擺佈的人是不能成功的,要想實現夢想,關鍵得先改變自己。

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 楼主| 发表于 2015-12-29 10:49 | 显示全部楼层
經營自己最重要,人的一生需要用心去經營


    撰文者:網路文章分享 撰文時間:2015/12/24 上午 10:10:18  http://money17988.com.tw/note-detail.aspx?aid=4726





人的一生需要用心去經營

一、健康是最大的財富。
健康是一切的根源。金錢是財富,年輕是資本,但沒有健康,財富何用,沒有健康,年輕不再是優勢,失去健康便失去一切。我們將“1”代表健康,來看看健康是多麼重要:
一個“1”字代健康,後面再寫“0”一幫,依次代表是事業,財產汽車和洋房,漂亮美麗嬌妻子,聰明可愛小兒郎,慈善事業和旅遊,還有理想和嚮往。少一個“0”無所謂,少兩個“0”又何妨,就算少掉三個“0”,對你也無大影響。倘若要把“1”去掉,豈不黃粱夢一場。可見健康責任大,諸位朋友自思量。健康家庭才幸福,健康事業才興旺。
可惜很多人等到健康出了問題才重視這一點,豈不晚矣!

二、你的資產在哪裡,你的心就要在哪裡。
對於自己投資領域,你要去鑽研、去思考、去琢磨,努力成為那個行業或領域的專家,而不要將自己的財產放在那裡,置之不理,放任自流,或者給別人打理,從不過問,聽之任之。你要學會讓你的資產保值增值。看起來很簡單很重要的事情,可惜很多人不去學習理財,過分依賴他人,觀念陳舊,孤陋寡聞,等財產流失殆盡,才認清這一點,豈不可悲!

三、你的收入主要來源於哪裡。
要清楚你的特長、興趣、愛好,要知道你的收入主要來源於哪裡。要麼熱愛你的工作,要麼放棄。要用心去做好每一件事情,只是盡心是不夠的。因為盡心只能幹出稱職,用心才能幹出優秀和卓越。學會快樂,快樂的工作源於快樂的心情,一定會創造更多的成績。執著於專業和專長,做到極致,你將成為行業的專家和贏家,只有內行才能賺錢。可惜很多人沒有認清自己,埋沒了自己的天賦,一輩子走不出猶豫和彷徨,最後碌碌無為,抱憾終生,豈不可笑!

四、關愛你的親人
要用更多的心思去關愛你的父母、愛人、孩子,關心他們的健康、生活和成長,要為他們付出更多的時間、資金和精力。尊老愛幼是中華民族的傳統美德。厚德載物也是人生最大的功德、財富和歸屬。珍惜才會擁有,感恩才能長久。“樹欲靜而風不止,子欲養而親不在”。可惜很多人到老到死方才醒悟,豈不遺憾!
編後語:人的一生需要用心去經營。要知道:方向比方法重要,選擇比努力重要,態度比能力能要,心態比技巧重要,知識比學歷重要,思考比行動重要,信心比黃金重要,健康比財富重要,快樂比享受重要,讀書比藏書重要,清醒比聰明重要,結果比過程重要……你比一切都重要,因為你就是自己的寶藏。

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 楼主| 发表于 2016-1-5 11:23 | 显示全部楼层
富足的財務自由人生

http://cpleung826.blogspot.my/2016/01/blog-post_4.html
近日止凡愛上了在上下班時候聽youtube,先選定一些喜歡聽的講座或節目,然後在駕車或乘車的途中聽,這比起看書更能把握時間學習,因為如果駕車的話,不太可能看書了。本來多會聽收音機,可惜近年多是政治議題,有時請嘉賓一起講來講去都是沒結果,還是聽下youtube更有用。




聽完《相聚一刻》這個節目,希望分享一下。主角是一對財務自由的夫妻,老公Matthew更是imoney的專欄作家,內容鮮有寫有關財務的東西,反而多是分享一些財務自由後的生活。如無記錯,他們財務自由後,一家大小到過幾個地區生活好幾年,過著非一般香港人的生活。

他們如何獲取財務自由呢?聽完可能感到難度不高,主要是投資物業,在樓價上升後加按投資物業再放租。結果有三間物業,應該是沒有按揭的,這雖不算是極之富有,但這足夠令今年只有三十多歲的Matthew成為全職爸爸若干年了。

的確這個資產不算十分富有,但從他們的訪問對話中,能聽到他們心中是非常富足的,聽完會感到心靈很平靜。兩夫妻十分合拍,對人生的意義及追求的目標都非常明確,在財務達到自由之後,全心全意去追求另一個境界的東西。

好像兩夫妻一起上心靈的課堂也好,對小朋友的教育,以及丈夫對太太參加一些教師比賽的支持,都表現出他們的合拍與快樂。從訪問中不難發現他們的思維是非常正面的,完全沒有半點戾氣,是正能量極高的份子。

他們兩夫妻都出過著作,有談論財務的,有談論親子的,也有談論英文的,我雖然未有看過,但也能感受到他們的分享精神。

當Matthew談及作為「收租佬」的心態,實在令我眼前一亮。他們會買入一些舊殘的物業,再替物業翻新增值,提升租金回報。對物業的裝修不會隨便,至少是自己喜歡滿意的,亦會盡可能滿足租客的需要與要求。

這種「收租佬」的行業,與一些橫行霸道,認為有資產就最惡的「收租佬」,甚至與租客維持在敵對關係的思維,絕對是南轅北轍的。所以他們都話租客多會住得開心,很少有換租客的煩惱,其實這又是一種今天社會需要的人情味吧。

物業收租不一定是不可取的,視乎作為「收租佬」的心態吧。試想想,如果這些物業多點落於像Matthew這類「收租佬」手中,可貴的資產就不會被浪費(因為有人翻新),又會有多點租客受惠(面對一個好業主)。還記得香港有「逆權侵佔」這條法例嗎?原意也是不鼓勵沒有好好管理資產的業主。

從這超過兩個小時的訪問中,所學會的財務可能不多,財技就更少,但聽到另一個境界的事情。當達到財務自由之後,當然可以繼續追求金錢,然而,有時我們可以多花時間想想人生中金錢以外的東西,找些心靈上的財富,多一點點也會令你人生富足不少,這絕對是金錢所不能給予的。




https://www.youtube.com/watch?v=oIjaMXyUetQ






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 楼主| 发表于 2016-1-11 15:18 | 显示全部楼层
別成債務網中人‧AKPK教你理財脫困2014-02-05 10:40
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http://news.sinchew.com.my/node/347420?tid=67

一名23歲女生,剛踏入社會半年,加入直銷,為了升級和分到多一點的傭金,先用未來錢入貨,可是貨物不在手上,囤積在公司,不過後來公司倒閉,即累積拖欠8萬多令吉的信用卡卡債。


  • 有需要尋求諮詢者可直接前往AKPK,無需通過中間人。(圖:星洲日報)

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一名30歲出頭的醫生,雖然每月有五位數的收入,但是把錢用在奢華生活,購買名牌服裝、名車、豪華公寓等,欠下12萬令吉的卡債,接近破產邊緣。

一對夫婦結婚9年,還在處理9年前結婚時婚禮所欠下的債務,需要進行債務重組。

以上是信貸諮詢與債務管理機構(AKPK)處理過的個案,面對財務問題的人,不分年齡、收入、學歷,都可能被一張稱為“債務”的網纏住,成為債務網中人。

8年225萬人次到來諮詢




AKPK理財教育課程導師莊國輝受訪時說,AKPK成立8年,約有10萬人尋求債務重組,過去8年則有225萬人次到該機構進行諮詢,當中約有4萬人得到“重生”,重新掌握其債務。

他說,諮詢是輔導員和求助者通過一對一、閉門的方式進行,經過“財務健康檢查”,如果嚴重的個案則進行債務重組。

讓求助者用10年還債

他指出,輔導員協助求助者計算,在收入扣除支出,把債務轉成定期貸款(termloan),依據還貸需要,轉成比較低的利息,在最高10年內支付債務。

他舉例說,信用卡每月法定最低繳付額為5%,如果求助者的收入減除必須的開銷後,不足以償還5%,AKPK向貸款銀行建議,如果有關銀行同意,借貸人則可加入債務重組計劃。

“有人問,最長用10年清償債務,會不會太長?但是總比一直無止境地拖欠好。”

他說,加入DMP的人士必須承諾準時還款,不然就算退出。他們付款給AKPK,再由AKPK分配給各家借貸的銀行,停止催債的電話和信件,給予還貸者一些空間,專心還債。

“債務重組計劃並非不用償還貸款,很多人都誤解了,以為AKPK承擔債務。其實我們的角色是中間人,與銀行商談條件,讓欠貸人有時間和方法處理債務,一般上AKPK會鼓勵借貸人先與銀行討論。”

爭取極大化本身利益
AKPK著重理財教育

莊國輝指出,AKPK也把重心鎖定在理財教育方面,在做任何財務決定時,能夠謹慎考慮和極大化對本身的利益。

“作為國家銀行屬下的機構,AKPK希望協助大馬人理財,儘量有需要與銀行交談時,說他們的`語言’,爭取最好的利益。”

他說,負債上門求助的人,大致可分為兩大原因,其一是缺乏財務規劃,導致入不敷出,現金流出現問題;再者是沒有緊急儲備金。

他指出,一般上,人們先把錢花了,剩下的才儲蓄;其實可以反其道而行,先存下至少10%,再分配開銷,錢是靠儲存才會有錢。

“有許多人平日沒有財務問題,但是一旦面對突發事件,沒有能力從現金流抽出資金,只能動用借貸。雖然沒有抵押品的借貸最容易獲得批准,但是往往利息最高,例如信用卡、個人貸款和房屋透支便利(OD)。”

網上交易須瞭解細節

他強調,網上交易逐年增加,消費者通過網上處理財務,必須具備相關知識,否則不清不楚簽下配套、買錯保險,無法歸咎於資料不齊全,網上交易就是必須先瞭解細節再做決定。

他說,AKPK也推出中文版的理財課程和手冊,向華社推廣理財觀念和AKPK的服務,理財課程主要對象是18至35歲人士,尤其是首次借貸者。

他指出,18歲或以上的社會新鮮人往往面對許多誘惑,他們比較容易被打動,比如一部手機,可以分期付款36個月,而且是零利息,年輕人多數認同分期付款,不解為何要一次性地支付這筆錢。

“這裡往往有一個迷思,認為我把錢存放在銀行,還享有利息,為何不分期付款?反正是零利息。

如果他們真的是把錢存在銀行,是沒問題。”

“問題是如果他們認為所有東西都是可以分期付款,可是只有2千400令吉,就用這些錢來支付10樣東西的首期,全都是採用分期付款,這種`先用未來錢’的觀念,到了未來面對的壓力可能會越來越重,導致錢不夠用。”

他說,人們在20至30歲時,一般上收入不高,扣除車貸、房屋貸款或租金後,沒有多少餘錢,如果無法開源,就一定要節流。

“如果發生意外,孩子、父母生病,需要動用到借貸,加上利息,將成為沒完沒了債務。”

無須經過中間人
求助者獲免費諮詢

莊國輝說,求助者不必經過中間人,直接到AKPK來即可,甚至有者支付給中間人6千令吉,才到AKPK求助。

華裔求助者商人居多

“身為大馬公民,為何給這些錢?面對財務問題可以直接來AKPK,這裡會有專業人士協助您計算債務和如何重組,無需任何費用。”

他指出,華裔的求助者方面,以生意人佔多數,欠下的信用卡的數以十萬令吉計。

“做生意者有拼搏精神,通常抱有`只要這一關過得到就沒有問題,博得過就博(碰運氣、冒險)’,`拼搏’不是不好,可是儘量不要動用高利息的貸款。”

他說,如果借貸利息10%,盈利15%的話,淨賺只有5%而已。

“我們也鼓勵他們自己與銀行談,有問題就去解決,不要拖拖拉拉,我們也提供信的範本,讓他們寫信給銀行。”

他指出,AKPK的大門隨時為大家而開,面對問題的人,不論大小,或甚至沒有面對問題,也可以來學習理財。

到A K P K求助者,只須具備“3A”即可,即承認問題的存在(A c k n o w l e d g e m e n t)、分析(Analysis)和行動(Action)。

他說,債務管理計劃(DMP)條件之一是取消信用卡,還債的十年內不能使用,這項計劃的還債最多10年,提早還清當然最好。

“DMP參與者有一次機會,一旦沒有定期還債,就算退出計劃,不能再參與。

他們必須珍惜機會,否則浪費政府的資源。”

他說,一旦退出DMP,AKPK將會交由貸款銀行處理,超過3萬令吉的債務,則可被提控,進入破產的程序,最後由報窮局處理。

不提供貸款不當擔保人

他指出,AKPK不提供貸款,不會替任何人還債,也不是擔保人,只是扮演中間人的角色。

他指出,求助人不斷增加,AKPK為了防範勝於治療,也希望教導人們正確的理財觀念。

善用信用卡

莊國輝說,信用卡每月最低償還是5%,一年利率最高18%,也就是一個月是1.5%,繳交5%,當中有1.5%作為支付利息,其實只是償還了本金的3.5%,如果這樣計算,1萬令吉的債務需要7年多才能夠清償。

他指出,信用卡有其好處,但是必須善用,用在對的地方。

“如果買東西需要分期付款,意思就是`你沒有能力擁有這個東西’,對年輕人而言,分期付款不錯,可以慢慢找錢回來,但是需要瞭解信用卡的費用,例如申請費、年費、利息、服務稅、現金預支費等。”

先學節流和累積資金

他建議,20至30歲時需要懂得如何節流和累積資金及做好現金流和預算。

針對“與其儲蓄,不如投資”的說法,他建議先解決入不敷出的問題,20至30歲的階段,錢不夠用的原因是收入不多,可以兼職和自我充實。

“30歲之後,薪金開始提高,收入增加,但是想換車或換大一點的房子,要看現金流和資產負債表,才可考慮是否換車或換大房子。”

投資需做好風險管理

他說,30至45歲是真正賺錢的時候,至於要投資哪一項投資,需考慮看回酬、風險和時間及做好風險管理。

“45歲或之後或許將面對中年危機,畢竟是屬於高薪族群,任何風吹草動,是面對裁員風險很高的一群。”

他說,萬一40歲面對債務問題,需要債務重組,用10年還債後,已經50歲了,到了50歲才進行退休規劃,將會有一種心態,要用最快的方式累積一筆金錢,以便退休後享受生活。

“處於這種緊張狀態的人士,迫切需要累積,卻沒有時間,很容易被金融詐騙的騙徒盯上,他們最喜歡鎖定快要退休或已經退休的人士,因為這個年齡層已經不想耕耘,想很快收穫。”

他說,金融詐騙的特點是聲稱高回酬、沒有風險,但是要求立即下訂單,否則無法投資,甚至會要求先拿一點回酬,這些都是誘騙人們的圈套。

勿持“只要銀行批准就好”
借貸須考慮3P

莊國輝指出,很多人在申請借貸時,沒有考慮“要不要借貸?”這個問題,而是抱持“只要銀行批准就好”的心態,不理會利率多高、還貸期多長、所購買的物品需要與否、利率等問題。

他說,有人說個人貸款的利息5或10%,不如把個人貸款用來繳付信用卡,以一個債務填補另一個,從利率而言,當然選擇最低的。

“但是在利息方面,有3種算法,車貸通常是單一利率(flat rate),簡單的方程式是:利率乘二、減一。例如個人貸款10%,10%乘以二,等於20%,減一之後,實際利率是19%,還高過信用卡利息,還要借嗎?”

他說,所謂個人貸款利息10%,是名目利率(nominal rate),必須要知道的是實際利率(effective rate)。

他指出,借貸必須考慮“3P”,即借貸的目的(p u r p o s e)、償還能力(p a y m e n t ability)和償還記錄(payment history)。

債務收入比率不超過40%

他建議,計算債務與收入的比率,最好不要超過40%,也就是收入1萬令吉,總債務4千令吉,即為40%,在銀行眼中這是良好的比率,超過則需修改借貸條件。

“不過這也胥視收入而定,如果在吉隆坡生活,你的月入1千令吉,債務則高達400令吉,雖然債務與收入的比率為40%,但是還有600令吉還是很難在吉隆坡生活。”

他也建議,人們應該每半年或每一年檢查中央信貸情報資訊系統(CCRIS),查看貸款記錄,左下方如果出現“AKPK”字眼,則是“受到特別關注的賬戶”,不是被列入黑名單,而是僅供參考的系統。

他說,商業銀行每個月把借貸者記錄交給國家銀行,CCRIS是財務成績單,越高分不等於“成績好”,而是欠債未還的次數。

POWER!理財課程以個案分享為主

莊國輝指出,POWER!理財課程,將會以個案分享為主,簡單化一些財經專有名詞,也教導以現金購買和信用卡購買的區別、買車和買屋等財務決定的考慮等。

他說,年輕人買車時多數會選擇最低的每月供款,壓力不會太重,而且以9、11年償還的車貸,但是3或5年後就想換車。

“我會告訴他們被`搵笨’(被討便宜),車貸採用單一利率計算,也就是貸款數額乘以利率和年份,貸款數額和利息相加除以年份,利息已經計算在內,如果之後要出售該部汽車,可是較早時償還的車貸,利息已經計算在內。”

例子:利息:汽車貸款4萬5千X5%X5年=1萬1千250每月份期付款:(貸款4萬5千+利息)/60個月另外,買車時候還需要考慮的開銷如汽油、過路費、車險、修車費等,有些人如果沒有車險的預算,有些人可能通過借貸或信用卡支付。

為了避免上述情況,就必須要良好規劃,例如每月支付的貸款為500令吉,乘以50%,作為上述費用的預算。

至於年輕人要買新車還是二手車,他說,目前汽車貸款年限甚至長達9年,年輕人很少開車開5年,可能3至5年後換車,因此買月供越低越好的車輛,可以考慮車齡3至5年的二手車。

他說,買房子則需準備10%的首期和5%其他費用,還需要考慮準備5%作為購買家具的費用及裝修費。

債務可成離婚導火線

針對債務管理方面,他說,如果把債務問題帶入婚姻,將會成為離婚的導火線,而婚後共同承擔債務,如果不好好討論,家庭財務將會一團糟。

他指出,當身邊人面對債務問題時,會出現一些跡象,例如每月只能支付信用卡5%的最低還款額,動用利息高的透支便利(OD)、現金預支(Cash advanced),或者談到錢的問題時神神秘秘等。

“欠債是可以解決的問題,無需走上絕路,還有一些非營利團體如生命線、B efriender、馬來西亞信心戒賭會等可以求助,給自己一個機會解決問題。”




信貸諮詢與債務管理機構

-信貸咨詢與債務管理機構(Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit,簡稱AKPK)-由國家銀行於2006年4月成立,AKPK免費提供的服務包括理財教育、財務管理咨詢和債務管理計劃(DMP)。

-截至2013年12月31日,10萬零871人曾經加入DMP,進行債務重組;共有24萬8千491人前往諮詢。

債務管理計劃(DMP)

協助無法償還貸款的欠款者紓解壓力,而這些貸款必須是由馬來西亞國家銀行監管下金融機構所發出。獲得借貸方同意後,為借貸者量身訂做的債務償還計劃。

符合以下條件者:

●不是破產者
●法律訴訟未到最後階段
●扣除日常生活費後,有剩餘的可支配收入
●總債務少於200萬令吉

債務管理計劃的好處:

●依據您手頭上的現金流,制定符合您個人財務狀況的償還條款
●展延法律行動
●追討債務的電話將中斷
●讓您的生活回到正常的財務軌道上

加入債務管理計劃的影響:

●必須調整個人的生活方式
●難以再獲得貸款
●加入債務管理計劃後,能否獲得新貸款賴於貸方的考量若面對以下情況,可能需要幫助:
●無法控制自己的金錢
●無法控制自己的債務
●只有能力償還信用卡欠款5%的最低還款額
●用信用卡預支現金,來支付其他開銷或償還信用卡賬單
●沒有任何緊急基金來應付個人或家人的緊急事件
●常接到追債電話
●接到貸方追討債務的法律信件

免費的理財教育POWER!課程重點:

●擬定現金流量表。
●先把每月收入的10%儲存起來再分配開銷,如果能夠存15至20%更理想。
●緊急儲備金可維持3至6個月的日常基本開銷。

●債務對收入比率不應該超過每月總收入的40%(債務對收入比率=每月償還貸款∕每月總收入x100%)
●課程共有6章:1.現金流管理2.貸款基本知識3.精明使用信用卡4.購買汽車5.購買房子6.債務管理
●通過http://power.akpk.org.my/網站學習財務管理
●政府機構、非政府組織、政黨團體等,可聯絡AKPK,該機構將派人到全國各地進行講座會。
●撥打1-800-88-2575報名。
●如果信用卡只還5%的最低還款額,欠款1萬令吉,需7.3年繳清,利息3千897令吉。


(星洲日報/特別報導:吳珍妮)




- See more at: http://news.sinchew.com.my/node/ ... thash.RvhnfRSD.dpuf

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 楼主| 发表于 2016-1-15 11:12 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2016-1-15 11:13 编辑

有錢人默默在做的:就是這三個睡前好習慣


CMoney理財寶 發表於 2015-05-30


晚上睡覺前,通常是看電視、上上網的好時機,但是對有錢人來說,夜晚不是結束正是一天的開始。
到底睡前所做的事,和你我的財富有何關聯?睡前1小時也好、30分鐘也行,培養這3個睡前的好習慣,為明天做準備,迎接一天美好的開始。
這些厲害的有錢人睡前都在做什麼呢?趕緊來看看囉!

有錢人睡前,會做這3個好習慣

1.有錢人會擬定目標計畫並具體寫下來
一個新習慣的養成,最重要的是做好正確的「目標設定」!
擬定計畫的意義,就在於讓人產生「動能」!
例如:1.希望睡前能做到檢視明天的工作。那麼,就把這項目標清楚的寫在紙上!
例如:2.一個業務團隊,應該去思考,業績目標達成多少可以賺到多少錢?把達成業績具體方法寫下。而為什麼要賺這些錢呢?因為想買一輛車,載家人出遊。有了買車計劃,就會想辦法勤跑業務賺更多錢買車。


做到計畫裡的選項,可以獲得獎勵
為了讓自己有養成習慣的動能,開始時可以給自己小小的犒賞。例如,如果睡前有做到檢視明天工作的習慣,那就告訴自己隔天可以喝一杯好咖啡!

2.有錢人每天把所有時間排滿
讓習慣成自然,完全主導生活的步調,就不會因為忙碌而失去生活的品質。
習慣的定義:刻意或深思後而做了選擇,過了一段時間後,不再思考卻繼續每天都在做的行為。因為形成習慣了,所以變得自動自發。例如,美商怡佳執行董事總經理陸瑜民,每天都習慣6點起床,7點換裝開始一個小時的快走運動。到了周末也堅持要2小時快走,25年來都是如此!她說她的行程看起來很無聊,但這就是習慣的養成。

3.有錢人在睡前閱讀,學習效果最好!
睡前所思考、學習的東西,會在睡眠時被大腦整理
時間管理大師博恩.崔西(BrianTracy)說:「時間管理是所有領域的人成功的關鍵!他研究時間管理三十多年,發現了一項簡單公式:那就是就寢前替接下來的一天,列出所有待辦事項。潛意識就會整晚處理那些事情!」
人在進入睡眠後,潛睡、深睡的循環會發生4到5次,處於潛睡期時,確實會將睡前的記憶保留下來。這也是為什麼常有人說睡前學習效果最好的原因。

檢查看看,睡前時間計畫你做到幾項呢?
1.有錢人吃飯時,搭配財經、國際新聞;一般人看電視的爛新聞。
2.有錢人上網時,看自己的股票及基金投資;一般人亂逛有趣的網站。
3.有錢人網路下單時,鎖定股票及基金標的,擬定買賣策略;一般人網路下單衣服和包包。
4.有錢人閱讀時,看相關理財雜誌、作筆記;一般人看時尚雜誌,玩心理測驗。
5.有錢人睡前想想今天的行程,再模擬走完明天的行程;一般人玩臉書、玩APP遊戲。

(資料來源:今周刊-有錢人默默在做的睡前好習慣)

養成有錢人的習慣,並且堅持21天吧!
多數心理學家認為,只要21天就可以養成新的習慣!至少堅持21天,結果一定大不相同!
在睡前檢視今天為明天的工作做準備、思考未來方向、做投資功課、甚至讀一本書點滴累積能量,提升工作力,創造超乎你自己想像的財富吧!


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 楼主| 发表于 2016-1-19 15:06 | 显示全部楼层
成功沒有捷徑但可以學習!成為超級有錢人的10個秘訣

10 一月 2016 心理勵志, 職場工作 知識家編輯部




「怎樣才能成為超級有錢人?」白手起家的百萬富翁Daniel Ally在《Entrepreneur》雜誌網站上談論到這個問題,他的幾個好友紛紛表達不同的看法。


知名設計師Kenneth Cole告訴他,膽識無疑是最重要的;Cinnabon的執行長Kat Cole則認為你必須做你最擅長的事;知名品牌Under Armour的創辦人暨執行長Kevin Plank則告訴他要專注在銷售你最好的產品上。

Daniel Ally則總結了自己白手起家的經驗,提出了10個成為超級有錢人的秘訣,供我們參考:

1.幫助別人一起變得更好,而不僅僅只是自己
有句古代諺語說:「如果要走得快,自己一個人走;如果要走得遠,跟別人一起走。」Daniel Ally認為,幫助別人雖然也會花自己不少時間,但幫助別人的同時,其實自己也正在變得更強大、更好,而這可能是僅僅幫助自己所達不到的高度。
同時,在幫助他人變得更好的同時,其實也會吸引成功來到你的身邊,讓你變得更好。

2.跟專家學習
Daniel Ally表示,他看過身邊的太多人,因為聽取了錯誤的人的意見,導致結果變得不可收拾,而他所見過的超級成功人士,無一不是聽取身旁專家的建議,如果你身旁有一堆人都想給你建議,你只會想聽最專業的那個人的。

3.創建一個能夠製造效益的系統
超級有錢人都懂得打造屬於自己的系統,因為時間有限,你無法獨自完成全部的事情,所以你必須創建屬於自己的系統,讓工具或僱用更多人幫你做事,讓你可以最大化發揮自己的時間與能力。Daniel Ally談到,他每天都有些習慣、科技產品與系統,能夠幫助他更有效地工作。
但適合別人的系統不見得適合你,舉例來說,早上五點起床最有生產力這件事可能只適用於部分人,因此,你必須找到最適合自己的方式。

4.學會行銷與業務
行銷是將你做的事情傳達出去,而業務則是讓人們為你的產品買單。Daniel Ally談到,超級有錢人在行銷與業務方面都是專家,在這個世界上,不是你將產品賣出去,就是別人將他們的產品賣給你,誠如賈伯斯曾說:「人們不知道他們自己要的是什麼東西,直到有天你把他們真正需要的東西放在他們面前。」

5.學會快速做決斷
每天,我們都會做出無數個大大小小的決定,然而,成功人士他們懂得替自己快速做決定,因為他們對事情的掌握程度比別人更好。大多數的人不知道該如何替自己做決定,這也是為什麼這世界上的財富掌握在極少數人手上,而10%的企業家底下卻涵蓋了90%的僱員。

6.掌握事情的優先順序
掌握事情的優現順序,意味著你會先投入你的時間在最重要的事情上,而那些事情能夠帶來最多的產出。每天,你都會遇到無數個大小事需要你處理,只要無法辨別什麼事重要、什麼不重要,你就會在無形之中浪費很多時間。
Daniel Ally並提問,你今年最重要的事情是什麼?而你如何達成它?只要你能夠達成越來越多你設下的目標,你就會變得越來越好。

7.持續不懈地工作
既然,如果目標是成為超級有錢人,自然要付出不少代價,許多人汲汲營營的工作一輩子,結果退休之後仍然無法過上好日子。要想成為超級有錢人,我們必須比一般人工作更努力,我們無法在別人休息的時候我們也休息這樣的條件下,變得比別人更好,因此,在別人休息時我們持續努力地工作,這樣才有成功的機會。

8.服務人群
許多成功人士工作並非完全為了錢,如果是,在他們累積了一定財富後,很可能就會停下腳步,相反地,他們的目標是服務人群,讓其他人的生活變得更好。

Daniel Ally分享到,以前他總是笑那些自願無償做事的人,但現在這卻是他每天都在做的事,每天起床他都會問問自己,如何才能為其他人增加更多價值?

9.持續地改善
為了成功,你必須不斷地改善自己,讓自己變得更專業、懂得更多東西,這也是超級有錢人都在做的事。你需要不斷地閱讀、不斷地吸收知識,讓自己變得更好,如此才有更多成功的條件。

當你每天開始工作時,你可以試著問問自己:「我如何才能改善自我?」如果你還欠缺某項技能,那就趕緊去學它,如果想要獲得巨大成功,你必須專注在改善自己上。

10.獲得回饋
曾經有天,Daniel Ally的暢銷書作家友人Jack Canfield告訴他:「暢銷作家與業餘作家的差別在於:回饋。」而回饋可能來自於很多地方,它可能來自於你的另一半、小孩、鄰居,甚至是你的母親。

許多時候,它甚至來自於對你的批評,而那些批評可能讓你從中學到不少,因此變得更好。
「為了成功,你必須深耕這10項成為超級有錢人的秘訣,如果你持續這樣做,會越來越多人發現你並給予你幫助。記得,要幫助人群,這樣財富就會向你走來。」Daniel Ally說。

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 楼主| 发表于 2016-4-29 17:22 | 显示全部楼层
为钱而生

http://wcheow.blogspot.my/2015/11/blog-post_10.html

很多人都认同钱只是一个工具,用来交换资源和服务,让自己的生活更舒适更安全。但在二八定律的原则下,无论哪一种社会制度,都逃不过少数人掌握大部分资源的结局。社会上超过一半的人是生活在勒紧裤带的生活条件下,一些第三世界国家甚至还有饿死人的情况出现。

马来西亚人有幸,生活在一个相对富裕的环境里,但这并不能阻止二八定律的效应。在少数富裕人士的制造出来的需求下,许多普通老百姓很难甚至一辈子也负担不起同样的消费。中产阶级虽然能够自保,但条件是生活里不能有太多的意外发生。因为意外一般上就等于花钱,而中产阶级能够花在意外上的钱实在有限。

在这样的环境下,又有多少人可以不为五斗米折腰,快乐的做着自己喜欢做的事情?又有多少人每天不是为钱打拼,为钱而生?

最近有两位朋友,都在烦钱,因为两人都在计划结婚。第一位朋友薪水较低,大约4千多吧,别以为很高啦,在工作了5年的工程师里,这个薪水属于一般,扣除了公积金和所得税后,所剩也不多了。几年前因为父母一直没能力买房,所以身为独子,一力承担了买房的责任。两年前终于找到了心上人,可是女朋友明确表明不想和父母住。为了避免最可怕的婆媳关系,所以现在被迫要多买一间。加上结婚需要的花费,能不烦?

另一位朋友则属于高薪,薪水近直逼5位数,但情况也都不怎么好。前几年因为单身,高薪的他应付花费绰绰有余。因此在房产牛市爆发时,他毅然在房价惊人的槟岛买了有地房产。房价和装修就几乎榨干了他,不过由于薪水高,所以很快就取得了平衡。然后意外来了,老爷车不听话,没办法被迫换车;同一时候电话也辞职不干,因此一次过换了车子电话。本来嘛如果一切如常,薪水是足够支撑的,可能还有小小余存。不过去年交了女朋友,虽然双方都忙,拍拖次数不多,但也是一笔花费。最要命的是女朋友虽然节俭,但对于一生只有一次的婚礼,却不肯马虎,虽然没有要求铺张,但也强调了不能输了面子。怎么办呢?

结婚到底需要多少钱?没记错现在的婚礼,从拍照,下聘,婚宴,水酒等等等,要做到不输面子,没有5万很难办到。这也是为什么报章还刊登过,吉隆坡不少人为了结婚去借私人贷款,甚至大耳窿的新闻!

在很多人眼中属于高薪的他们尚且需要为钱烦恼为钱烦,何况其他薪水更低的多数人?第一位朋友在我的影响下,不定时会买入DIGI当作投资。虽然数目不多,但好过没有。理财是一门生存技能,只可惜不被大多数人所重视。如果自己不为自己的长远做打算,钱到用时又有谁会来帮你呢?

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 楼主| 发表于 2016-6-23 13:00 | 显示全部楼层
投資股市 賺錢致富
Page Liked · 46 mins  · https://www.facebook.com/9170451 ... ?type=3&theater

知名财经作家Morgan Housel曾在其推特上分享了一张图,清楚的告诉我们,想要成功的投资其实只要掌握几个简单的原则就好:

做到支出小於收入
将节省下来的钱存起来
拿一些钱买股票资产
耐心的等待资产增值

不過,多數時候我們去學更複雜的東西。

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 楼主| 发表于 2016-6-27 17:06 | 显示全部楼层

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发表于 2016-7-27 14:52 | 显示全部楼层
【23岁女子月薪6000两年存12万:不买化妆品 同父母吃住】
家住重庆江北区的李雪沁年仅23岁,月薪6千、工作两年的她如今已攒下六位数存款——12万元。她表示自己从不聚会,坐轻轨上下班,定向投资,拒绝父亲给她买车、不办健身卡、不买化妆品,跟父母吃住。两年期间攒下12万存款。

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 楼主| 发表于 2016-8-9 14:49 | 显示全部楼层
扔掉90%家中物,高富帅却成人生大赢家



2016-08-01 发现你的生活美 拾遗

“凡事力求简单,直至不能再简。”爱因斯坦说。生活像一团麻,熙熙攘攘,兜兜转转,纷繁复杂。巧妙的是,有时候去繁求简,恰恰是快乐的秘诀。他叫约书亚·贝克尔,一个典型的高富帅。掌管150家店铺,拿着7位数薪水,有一个美丽妻子。20多岁就买了豪宅名车。听着是不是很牛?其实他是生活的大输家。

读大学时,约书亚觉得,“富裕就是每年挣5万。”毕业后,他很快拿到了5万。“但我并没有觉得富有。”这时,他觉得富裕是每年挣8万。一年后,他年薪达到了9万。“但我还是没有觉得富有。”这时,他觉得富裕是拥有一辆豪车。就这样,他一山望着一山高。

“觉得富了,就会幸福。”于是约书亚成了工作狂。一周工作80小时,一年工作362天。越来越有钱的他,将一个个愿望变成了现实。终于买了豪宅名车。开始享用奢侈品牌,总是用着最新款电子产品。他以为拥有这些后,生活会更幸福。“但幸福感好像并没增加。”

28岁时,约书亚就成了高管。拿着7位数薪水,掌管150家店铺,在别人眼里,他是那么地成功:一身名牌,住着豪宅,开着名车,随手一挥就能拥有想要的一切。但实际上,他的生活非常糟糕。身体不好,每天需要服药入睡。妻子在抱怨:你还像个丈夫吗?儿子在抱怨:为什么总不带我出去玩?母亲不抱怨,因为已经生病进了医院。除了赚钱,他完全成了家庭的局外人。

那一年,一个月里,约书亚家发生了两件大事。首先是,他母亲去世了。“心痛自责,觉得愧做儿子。”接着,另一件大事来了。妻子向他提出了离婚。“我不需要这样的一个丈夫。”约书亚感到无比伤心和挫败。但失去,让约书亚开始反思:“过于追求物质,我不但没有得到幸福,反而失去了真正的幸福。”于是,他决定改变。

约书亚只有288件物品的家他开始丢弃东西。试着在30天里丢弃30个物件。丢掉没穿过的衣服,丢掉没用过的器皿,这一丢,他竟然上了瘾。于是开始在家里挨屋搜集,那些用不着或不需要的东西,然后捐献给慈善商店。当把第四车东西运到慈善商店时,约书亚开始问自己:为什么要买这么多自己并不需要的东西呢?“这是一个很简单的问题,但非常深刻。”

约书亚只有288件物品的家在自省中,约书亚发现,“自己购买这些物品的原因,说起来真是很可笑:买东西只不过是因为别人买了,或者广告上说我‘应该买’,或者只是为了让别人羡慕,或者是为了让别人高看一眼,或者是害怕失去可能需要的东西。”过多的物质,不但没幸福生活,还成为约书亚的一个负担。“买了十个杯子,常用的只有那一个。每隔一段时间还得清洗一次。买了很多衣服,但从来不穿,不但找衣服麻烦,整理也费工夫……”

一番反思后,约书亚决定彻底“断舍离”,开始过“极简主义”生活。断,就是不购买不需要的东西;舍,就是舍弃多余没用的东西;离,就是脱离对物质的执念。他丢掉了家中90% 物品,也不再购买别人羡慕之物。最后,他生活里只剩288件物品。“留下来的每一样都是不可或缺的。”

这样的极简生活,约书亚不但没感到空虚,反而觉得内心越来越充实。他放弃了7位数的工作,但从此拥有了大把时间:精心做一顿美食,约朋友喝下午茶,来一场说走就走的旅行。“小时候,我的梦想是当作家,现在,我终于拾起了那支笔。”两年后,约书亚成了畅销书作家。“我丢掉了90%的东西,生活却幸福起来。”

从小一块长大的哥们瑞恩,看出了约书亚逐渐的变化,“你现在为什么这么快乐啊?”这时,瑞恩刚从高管位置被辞退,抑郁苦闷得“不想活了”。约书亚就把自己的极简生活推荐给了他。速度派的瑞恩立马决定:“三周21天内过上极简生活。”

瑞恩把所有东西统统打包在约书亚帮助下,瑞恩花八小时清空了壁橱,并把所有物品打包放在盒子里。每一天开始时,只拿出这一天所需要的东西。当21天结束,未拿出的那部分,就是需要舍弃的东西。第一天,瑞恩解开了床单及洗漱用具,之后是一些衣物,从第11天起,瑞恩没有再拿出任何东西。


生活21天后,竟然80%的盒子都没打开,瑞恩把这些东西统统出售或捐赠。然后,带着剩下的20%回家。在全新的生活里,瑞恩重新找到了激情,现在最让他快乐的事情是:三明治,乌龟,以及温蒂的咖啡。“我竟然第一次感觉到了富有。”

一天,约书亚看报时,看到了一个调查报告:美国家庭平均拥有超过30万件物品。“当面临两份工作:一份工作时间长但工资高,另一份挣钱较少但拥有更多时间。但大多数调查者会选择第一份工作。”这让约书亚非常震惊:“大家低估了生活历练的货币价值,而痴迷于追逐金钱,认为物质能带来幸福。”约书亚想把自己的亲身经历告诉这些人。他找到瑞恩:“一起做个极简生活网站吧!”

瑞恩一拍即合。2011年,The Minimalists诞生了。第一个月,只有52个人访问。“一开始,好像并不引人注意。”但是,两人并没放弃。很快,奇迹发生了。52个读者变成了500个,500又变成5000,5000又变成50000。“现在,我们拥有了400万粉丝。”五年里,他们还出了4本畅销书。

他们的极简生活方式,因此而改变了很多人,从美国一直蔓延到整个欧洲。住在美国明尼苏达州的圣保罗,从豪宅搬到了公寓。“约书亚和瑞恩让我明白了物质对生活的改善有一个临界点,超过这个点,物质就成了我们的主人。”而英国人弗朗辛获得了另一种改变:“极简生活,让一直没时间的我,在两年里游历了十几个国家,并还清了以前欠下的所有债务。”


但极简,并不代表苦行,因为你仍然可以拥有自己认为值得的东西,只需舍弃无用的物品,不购买不需要的东西,但并非不要生活品质。“你看,我们依然用着好手机,依然用着好电脑,依然穿着好皮鞋。在无用物品上省下了钱,就可以在认为值得的地方多花一些。”约书亚这样诠释“极简主义”。


倡导极简主义生活方式,约书亚是想把大家从物欲中解放出来。“我们拥有了太多物质,于是染上了各种各样的瘾,上网成瘾、游戏成瘾,购物成瘾、看电视成瘾……如果没有这些瘾,我们该活得多自在啊!”所以,约书亚和瑞恩在网站上倡导:“我们丢弃生活中那不重要的90%,剩下的10%会让我们收获更多。”

1845年,美国著名学者梭罗,只带了一把斧头,到瓦尔登湖边建了一间小木屋,独居了2年零2个月零2天,以验证他所悟出的人生真谛:“如果一个人,能满足于基本生活所需,便可以更从容、更充实地享受人生。”体验结果,正如他所说:一个人,放下的越多,越富有。

而后,他所写出了著名的《瓦尔登湖》:“我们每一天努力忙碌,用力生活,却总在不知不觉间遗失了什么。这是隐居者的寂寞日记,却将浮世与人生看得真真切切。有时,我们需要的只是一颗静下来的心。”面对人们不断膨胀的物欲,梭罗说:“多余的财富只能够买多余的东西,人的灵魂必需的东西,是不需要花钱购买的。”

生活像一团麻,熙熙攘攘,兜兜转转,纷繁复杂。巧妙的是,有时候去繁求简,恰恰是快乐的秘诀。拿起该拿的,放下该放的,不让俗世里过分多余的事物,来侵占我们的时间与经历。丢弃不重要的90%,简单才是完美的状态。

极简,才是极美——如何过上极简生活【欲望极简】了解自己的真实欲望,不盲从,不跟风。把精力全部用在自己最迫切的欲望上,如提升专业素养、关心朋友、追求美食。

【精神极简】专注于一两项自己真正想从事的精神活动,充分学习、提高,不两天嗮网,不朝三暮四。

【物质极简】将家中超过一年不用的物品丢弃、送人。明确自己的欲望和需求,不买不需之物。确有必要的物品,买最好的,充分使用它。不囤积东西,不用便宜货、次品。

【信息极简】减少使用社交网络,少看微博、朋友圈。不关注与己无关的娱乐、社会新闻。APP使用少而精,删除长期不使用的应用。

【表达极简】写东西、说话,简单、直接、清楚。多用名词、动词,少用形容词、副词。

【工作极简】使用有效的GTD方法,不拖延。一次专注做一件事,做到最好。

【生活极简】享受慢生活。不做无效社交。坚持锻炼身体。少吃垃圾食品。穿着简洁、不花哨。文字为「拾遗」原创,部分图片来源于网络,版权归原作者所有。本号文章,未经授权,不得转载,违者必究。


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 楼主| 发表于 2017-10-11 15:17 | 显示全部楼层

Khye Lock Tneohto 逍遥谈Yesterday at 1:32pm ·


最近看到一篇报道,谈及有差不多三分之一的年轻一族基本没有什么多余的储蓄;一旦失去工作,手上的现金支撑不了多少时间。这听起来,挺悲的,但这确是事实。

我常鼓励年轻人开始投资,越年轻开始就越有利。年轻人投资,投资获利是其次,更重要的是逼自己每个月有“固定储蓄”;就这样慢慢的把小资本累积起来,再让自己的小资本慢慢滚大。在这个过程里虽然你得暂时放弃一些东西,但长远来说是值得的,而且整个过程有助你培养正确的投资心态。

如何开始呢 ?以下几点可以参考 :
1)每月固定储蓄 - 把每个月的 take home income 分成三部份,A为生活费用,B为后备之需,C为固定储蓄。

A :80% 你的 take home income,这包含你全部的生活费用。如果月底这部份还有剩余的钱,那这些钱可以挪到 B。

B :5%-10% 你的 take home income,这笔钱是用来以防特殊情况下使用的。当这一部份储蓄到了一个“恰当数目”时,这一部份储蓄可以暂时停止,而往后的每月本来应该储蓄 B 的部份就直接把它储进 C。

C :10%-15% 你的 take home income,这是你的累积资本,一旦这一部份累积到一个数目时就把它投资到一个有稳定股息的蓝筹股 (Nestle 是一个很不错的选择)。收到的股息是属于 C 部份,当 C 部份再次累积到一个数目时,那再次买进你心仪的蓝筹股。如此类推,慢慢累积。

为什么我要加入 B 部份,是因为有时你突然需要用到一些钱,这是在你预算以外的,如果有 B 这个后备金那你就不需要去变卖你手上的股票或动用信用卡。

2)不花未来钱 - 信用卡不是不能用,但每个月必须得清还,而且是得以 A 部份的钱来清还。随意的使用信用卡花费会养成入不敷出的恶习,就因为太方便了;再来,信用卡透支更是万万不能。原因很简单,每个月的 1.5% 利息会慢慢把你掏空。

3)不需要的 Commitments - 不要随意就 commit 一些你不是那么需要的 commitment,比如一些旅游配套,12个月 interest free 的购物配套,更换新车。这些消费不单数目大,而且实际上你也不是那么需要。这种消费通常会把你将来一年或更长的储蓄,一次耗光。

4)投资不是频繁交易 - C 部份的钱是用来投资的,不是用来做 Trading 的。因为你是上班一族,你没有时间时时刻刻盯着股价的走势和市场趋势的变动,操作Trading 对你来说是不利的。所以别用你辛苦攒下的钱,冒险去做trading,也许有些时候你会赢,但长远来说你输的机会比较大。

很多年轻人手持几万元就在市场杀进杀出,几年下来也没赚到什么钱,而且还有一部份资金还给套牢了。
当然,价值投资的回报率是比较低的,平均一年 8 -12% 已算中等;但如果你能好好坚持几年,你累积不仅是资本获利,还有就是正确的投资心态。

注 :以上只是我个人的经历和看法而已,这种做法不一定适合你,而且收入分配 A,B,C 部份的%也是因人而异的。

你不理财,
财不理你。




Yi Hao shared his post.Admin · 5 hrs

这个贴刚刚跳了出来,哪我又长气说多两句
我们周边都有很多人,努力了很久,30-40岁了,都无法取得想要的成功和财富,而一直活在小康之中,比上不足,比下有余,慢慢的受到社会影响,渐渐变得消极和负面了

再过十年,40-50岁了,家人要照顾,孩子渐渐长大,教育费用大增,又要买车给孩子,医疗和其他开支又增加了,又挨了几年,终于房贷车贷还完了,看回自己年轻时的理想和梦想,原来拼了几十年,才达到以下的第一阶段财富目标,最重要的是因为当年不顾一切的买入自住房子,房价几十年来的上涨,隐隐地带有自我安慰的心情,说自己已经拥有过百万的资产了,是个百万富翁了
其实,大部分人都大概是属于以上所说的阶级里,我们的朋友当中,只有区区几个家伙跻入千万富翁行列,可能有一两个白手成家成为亿万富翁,那么问题到底出现在哪里呢?

我可以很肯定的告诉你原因:
1. 大部分人浪费太多时间在没有 value adding 的活动上,上班时就得过且过,得空就在FB吹水,常常和意见不同的人争论,都不懂是为了什么,可以得到什么好处,日复一日,年复一年,一眨眼大半辈子就这样过去了

2. 很多人都活在自己的梦想当中,他们把希望放在明天,常常自我陶醉的说,十年后我一定会发达,我一定会买 Porsche, 去瑞士看雪山,去挪威看北极光,你看着一些邻居,好像很有钱,狗眼看人低,你心里就会想,我十年后一定会比你有钱,你今天很得意,看不起人,不要紧,我十年后一定要你好看,他们就这样一直活在自己的梦想里面,几十年过去,都没有醒过来

3. 没有明确的目标,我们想赚1千万,但是我问你怎样赚,你就说投资房地产,买股票,做生意,做跨国公司的高层,卖保险,卖房地产,做直销,说来说去,都是很笼统的概念,5岁小孩都会答,没有具体的计划和行动,没有定下时间的目标,完全没有细节。大家知不知道,我们做一件事会不会成功,最重要的因素是什么?那就是要有明确的目标和一系列有实际性质的细节行动。有目标没有细节是不会成功的,有细节但是没有目标也是不会成功的

4. .....
今天长气了一点,还没有写完,以后有机会再继续写 ....


Yi HaoJune 19, 2016
[ 如何制定财富目标?]
有人问我以上的问题。我觉得每个人都有自己的理想生活方式,钱多钱少不是衡量一个人成功的唯一方法。但是我们生活总离不开钱,那么我们需要多少钱作为财富目标呢?
我把财富目标分成3个阶段:
<< 阶段1:还请贷款 >>
穷家小孩没有其他选择,我们一踏入社会就必须向他人借贷,所以我们的第一个财富目标就是还清所有贷款,回馈帮助过我们的恩人。
- 还清自住房子贷款
- 还请车贷款
- 还清其他贷款,包括信用卡,个人贷款
- 为每位家人买足够的保险
- 存放应急准备金20万
第一阶段不容易完成,一般人需要8-15年才能达到。有钱人家的孩子比较幸运,他们可以跳过第一阶段而直接进入第二阶段。
<< 阶段2:财务自由 >>
大部分人在第一阶段是靠替别人打工存钱而达到的。第二阶段的挑战就是建立一个工作以外的被动收入,当这被动收入多过我们的生活开支,我们就达到了财务自由。
如果你想住独立式房子,驾保时捷和奔驰,每年出国旅行,那么你需要的被动月收入应该在5万马币以上。而你的第一阶段所需要的时间会长很多。
如果你满足于一间排屋,Accord 或 Camry,偶尔才出国旅行,生活开支低,那么你需要的月被动收入定在2万左右就行了。
要如何建立被动收入呢?有很多种方法。比如说我们需要被动月收入5万,以下方法可得:
1. 存放FD 2千万元 @3%利率
2. 买入高息股 1千2百万元 @5%股息
3. 买入公司或政府债劵 1千万 @6%利率
4. 如果你有信心每年可以从股市赚30%,那么你只需要 2百万元而已
当然,除了以上方法,还有很多其他方法如投资房地产,做生意,做直销,卖保险,这些都可以提供被动收入。
<< 阶段3:追求梦想 >>
当我们达到了第二阶段财务自由,你已经比95%的人成功了。在这时候,你可以放开心胸去追求你的梦想,去创造可以改善人类生活的产品和服务,去帮他人实现他们的梦想,去探讨精神或宗教的高层次秘密,去做你想要做的事。你越成功,你得到的财富就越大,钱已经不重要,生活素质和家人才是无价之宝。









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