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[转贴] 財富捕手

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发表于 2011-5-19 11:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 bubi 于 2012-9-12 11:20 编辑

目录:
01)年輕投資人的3大煩惱
02)偷學 投資贏家的私密習慣  小散戶也能成投資高手
03)够用一辈子——简练直白的理财理念
04)投資如種田‧深耕才豐收
05)富豪7生命教訓 金錢買不到快樂
06)保本VS创富
07)向猶太人學致富術
08)新加坡打工想轉職‧如何調整財務應對未來?
09)让人变穷的55条规则
10)财女风情:用“薪”投资,从“薪”出发!
11)赚35年,享受一辈子的EASY秘方
12)职场菜鸟理财 3点不漏
13)你把錢都花在哪了?
14)月入2200‧想買車購屋‧30歲能財務自由嗎?
15)愛消費是個錯誤!- 羅傑斯
16)理財迷思:會賺錢,就富有?- 黃凱順
17)你把錢都花在哪了?
18)我今年26岁,就要买新屋了。
19)两年内把400千变成120万
20)股票收藏家的14年:从16万元到百万身家
21)怎样成为百万富翁
22)像富人那样地思考
23)學習富爸爸:“別做金錢的奴隸!!"
24)赚钱的五大定律
25)穷人增加负债,富人增加资产
26)換腦袋變有錢
27)製作自己的「賺錢筆記」
28)李嘉诚创富秘诀:时间是财富最大盟友
29)财女风情:理财天使与魔鬼
30)火中救画及马拉松选手的启发
31)八种方法让你快速赚大钱
32)月薪3000小白领理财秘笈
33)與時拼經.財富是可以累積的…
34)穷人与富人的50思维差异
35)《理财周刊》:负债不可拍之投资篇 善用负债 撬起财富
36)理財從小紮根‧提早實現人生夢
37)财女风情:你的财商及格吗?
38)够用一辈子——简练直白的理财理念
39)鐘子理財(第五篇) 先儲蓄再投資后創富
40)财女风情:爱情vs金钱vs婚姻
41)理財八寶袋. 把握機會成本 多余資金做投資 賺更高回酬
42)想賺錢 得走不一樣的路
43)拋開窮人錯誤6觀念
44)五個觀念 富足一生
45)财女风情:你的投资时钟是几点?
46)年轻人的困境:19岁开始大学贷款念书,25岁却已经负债累累
47)穷人发财致富的最大秘诀
48)财女风情:投资 vs 投机 vs 赌博
49)财女风情:人生规划 规划人生
50)财女风情:别让儿女负债累累●罗凤琴
51)财女风情:理财 = 女人幸福的保障●罗凤琴
52)财女风情:最短的路最快?
53)财女风情:你在“穷忙”吗?
54)财女风情:你是钱的主人 还是奴隶?●罗凤琴
55)财女风情:富翁还是负翁?●罗凤琴
56)财女风情:财富与幸福
57)财女风情:设定目标 长期累积●罗凤琴
58)财女风情:三反情绪法则●罗凤琴
59)财女风情:财富提款机密码●罗凤琴
60)致富13祕訣
61)通往财富的四个简单步骤
62) 35岁前必学的理财窍门 (转载)
63) 你为什么富不起来的十大原因 (转载)
64) 存款是为了投资
65) 跟著勝間和代「 時間投資法」別瞎忙
66) 目標存錢法 告別薪光幫
67) 如何存第一桶金 ?
68) 停損不停利賺進千萬資產
69) 一生中有10次致富機會
70) 我的存摺多1000萬
71) 用50萬元賺進3億元的人生奇蹟
72) 财女风情:打开财富之门4钥匙
73) 8件事 評量你能否當有錢人?
74) 财女风情:学做“投资忍者”
75) 巴比伦富豪的秘密(转帖)
76) 你不知道的賺錢秘密
77) 你赚的一块钱不是你的一块钱,你存的一块钱才是你的一块钱
78) 你會是超級富豪嗎?
79)15位老爸傳授的致富心法
80)猶太人怎麼賺錢?
81) 财女风情:现金往哪流?
82)月光族也能滾出財富
83)财女风情:理财是种生活方式
84)财女风情:做投资市场的赢家
85)财女风情:钱包的秘密
86)拒絕誘惑‧改變不良理財習慣
87)創富激發點
88)經濟蕭條也能致富
89)生活省錢十招渡危機
90)財務自由的迷思-有錢不等於財務自由(下)
91)理財迷思:聰明人用別人的錢賺錢?
92)6理財技巧變富翁
93)复利 + 计划 + 时间 = 百万目标!
94)一定能赚钱的八大经典定律
95)理财的要点
96)财女风情:怎样才算富有?
97)连战母亲的超长线投资启发
98)莫叫負債太沉重
99)通过债务重组节流
100)致胜的投资要素:“知识、财力与时间”
101)理财分三个阶段
102)一堂财富课
103)莫叫負債太沉重
104)認清不富真相‧發掘致富秘密
105)重大财务决策前的思考
106)《富爸爸,穷爸爸》摘抄
107)富爸爸财务自由之路 (笔记)
108)普通百姓致富之路
109)洛克菲勒的赚钱语录
110)刘彦斌51条理财名言
111)一位日本超级富豪的赚钱哲学
112)有钱人是怎样炼成的?
113)30歲前你應完成的事
114)單身一族必學理財術掌握4大重點滾出第一桶金
115)关于金钱和幸福
116)致富3大障礙‧害怕、憤怒、試圖證明自己
117)关于理财的25个误区个人提升
118)我们生而富有个人提升
119)3大生活類型投資術,累積你的新富力
120)沒有錢更要理財
121)18岁学投资●35岁拥4800万资产 销售员变首席运营官
122)财女风情:私房钱
123)财女风情:钱!
124)财女风情:独立与依赖
125)财女风情:诠释女性财力
126)财女风情:理财工具箱
127)财女风情:早知道的话……
128)财女风情:财富就在你身边●罗凤琴
129)财女风情:贫穷是遗传病?
130)财女风情:选择需要大智慧
131)财女风情:过年心事
132)财女风情:富脑袋=富口袋
133)财女风情:与钱共舞
134)加薪靠自己,不靠老板
135)葉問前辈分享-快速让你的财富增倍的方法
136)k的故事 - 自律的成果
137)当消费多于收入
138)花无百日红 - 理财规划现在开始
139)节俭富翁住组屋 - 严正昌之剪报
140)外国人的理财方式
     A)法国
     B)俄罗斯
     C)德国
     D)日本
     E)英国
     F)美国
141) 高β值財富時代來臨
142) 2012財富心願‧增財積富靠投資
143) 你知道理财的“钱”规则吗?
144)富爸爸賺錢時刻 - 不公平的競爭優勢
145)富爸爸顧問團 分享致富祕訣
146)有钱人与穷人幸福的差别
147) 20种科学的致富之道
148) 富爸爸
149) 未富先老‧聚財須趁早
150) 20条妙计改善你的经济状况
152)谈古纳今:信用卡利息不应提高●古纳西卡兰
153)理財八寶袋.手持2萬資金 如何多元化投資?
154) The World's Billionaires
155)「存錢投資」
156) 理財八寶袋.危機時期投資 不宜全押資金
157)〈自動千萬富翁〉
158)我不聰明,但我懂得賺大錢How Come That Idiot’s Rich and I’m Not?
159) 對金錢的思維方式
161)金融歷史
162)Top 10 World’s Richest Man 2012
163)為什麼窮人都不懂得如何賺錢
164)让金钱学会为你赚钱
165) 45岁当富翁不是梦
166) 八种方法让你提前实现致富梦
167) 一个故事惊醒穷人。。。


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 楼主| 发表于 2011-5-21 23:13 | 显示全部楼层
本帖最后由 jhun1003 于 2011-9-2 16:39 编辑

够用一辈子——简练直白的理财理念

一、什麼是理财?
理财就是管钱, “你不理财,财不理你 “。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

二、理财的三个环节
1 、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10% 的钱存在银行里,很多人说做不到。那麼如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案? 99%的人都能接受第
二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
2、生钱:基金、股票、债券、不动产
3 、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什麼事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝 –意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一年当中我经常需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什麼东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了 88元保 50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这 50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。
对钱:要一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点
生钱为重点,护钱为保障。

三、多少钱可以开始理?
不在乎多少,一个月省下 100元买基金,从 20岁存到 60岁,是 637800元; 30岁存到 60岁,是22 万;40 岁起存,7 万;50 岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。

四、如何进行资产配置:
你个人的钱库应该分成三份。
第一份:应急的钱, 6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。
第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
第三份:閒钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合夥一起开个什麼生意,去做这种投资,那麼必须是閒钱。 *股票:股市如潮水,怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场,买基金都不是好时段。
能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。
买股票之前先问自己三句话:第一,我有房子和保险了吗?第二,我有急用的钱吗?第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗?
退休的老人不应该炒股,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。
你见过排着队发财的吗?今年进市场的股民,三年后 90%都会成为炮灰,只有 10%的人能从股市里赚到钱,这是铁律!

五、理财什麼时候开始好?
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。

六、理财的习惯
1 、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰去捡,一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这一元钱,从兜内掏出一百元港币给了保安,又把这一元钱也送给保安。别人很不解,问李嘉诚先生为何这麼做,他说” 这一百元港元是他给我服务,我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可能会掉到沟里,就会浪费掉,钱是用来花的,但是不可以浪费。 “我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往” 穷大方” 。
2、记账:每天记帐 ,不行的话三天记一次也可以啊。

七、理财的误区
1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己去办些事。
2、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐 ,不要说你没时间,再忙也忙不过主席吧。
3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗?
4、钱少,理财没什麼效果:理财的秘密是 “爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。 ”
5 、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。
6、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健的增长,达到生活目标。
7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。
8 、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动,女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了,如果完全不冲动,就不再可爱了。男人 “分析” ,女人” 感觉” 。

八、理财的五个一工程:
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20 岁开始打拳,到40 岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到 2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局 1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是 40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。

2 、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼,天上有什麼?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什麼的,一定不会有馅饼掉下来的,中国有句俗话 “财不进急门 “。一年 40%-50%的机会不可信,要想想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困,因为买大房子,买车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举,一下子厥过去。
当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己六个问题(举例产权酒店):1 、谁在卖我东西,对方的信誉如何?2 、我的钱干啥去了?3 、我挣的是什麼钱,盈利模式。4、收益率合理吗?年收益1%-5% 低,5%-8%中等, 8%以上高。 5、如果我不投了,卖得出去吗? 6、如果卖不出去,可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可信。

3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多 28-35岁。例如在湖南买 100 平的房子,30万,首付20%6 万,契税等 2万, 8 万装修,2 万家电, 2万内饰细软,没有 20 万没法住进去。月还款应该在收入的 30% 以下,50% 会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房,努着买房就是房奴。车奴更甚,车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
检查观众的钱包:大学生,月消费 1800 。北京硕士毕业月薪3000 ,本科 2000,年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活要从小钱开始还,还卡– 还车 –还房 — 攒钱– 投资。你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。

4、一夫一妻一个孩结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。

5 、专心一项投资中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活,最后在奉劝各位一句话。不是去赌。
不熟不做,不懂不投,不要从众。记住:有些钱不是你的。

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 楼主| 发表于 2011-6-8 17:27 | 显示全部楼层
2011年1月22日星期六
偷學 投資贏家的私密習慣  小散戶也能成投資高手

《今周刊》735期【文/謝富旭 】

養成好習慣,是克服人性弱點的不二法門,而這不需高深的學問,唯有決心兩字。

前言

32歲的蔡曉吉,從小在母親嚴厲管教下,培養出遵守紀律的好習慣,後來竟成為他投資致富的利器。

33歲的小會計陳慧馨,每日寫操盤日誌,將投資書籍當《心經》般抄寫,成為身價逾3千萬元的小富婆。

退休的資深股票分析師馬紀強,解讀財經新聞的獨門習慣,則是讓他安穩退休,投資持盈保泰的最大法寶。

《今周刊》與波士特線上市調合作的問卷調查也顯示,投資贏家與一般小散戶最大的差別就是「做功課」的習慣。

讓我們一窺投資贏家到底如何養成他們的好習慣。

十七歲買股票 十八歲作期貨 二十七歲「退休」/嚴守操作紀律賺到一億元財富

十八歲,賺到人生第一個五百萬元;十九歲,痛賠一千萬元,蔡曉吉二十歲前就已在股海中經歷大起大落,

他記取教訓,從此嚴守操作紀律,在二十七歲時就晉升億元身價。

現今三十二歲的他,大方分享他在金融市場致富的私密習慣。


三十二歲的蔡曉吉(化名),一如往常地在早上七點起床,將棉被折疊整齊後,逕自去盥洗;盥洗後,將毛巾對稱地掛在架上。目前未婚獨居的他,作息規律、家裡整齊地像軍人宿舍一般。這個從小就養成的生活好習慣,竟是讓他在二十七歲賺到九位數財富的最重要原因之一。

嚴謹生活習慣「定型」操作風格/「阿甘」投資法 十年累積億元身價

他理著一頭短髮,模樣像個軍校生。當兵對他來說,或許是一生最輕鬆的日子,因為從小開始,母親對他的管教就宛如部隊般嚴格。小時候,媽媽規定晚上十點必須就寢,有一陣子為了防止他偷爬起來看漫畫,索性在晚上十點將家裡總電源給關了;小學二年級開學後,媽媽帶著他去上學,要求他要熟記上學路線,「媽媽跟我說,我只帶你走二次,以後就要自己去上學了!」蔡曉吉回憶當時情況苦笑說。

蔡曉吉的外公是職業軍人,官拜少將。在職業軍人家庭長大的母親,對他與妹妹的管教就相當嚴格。「洗澡洗太久,媽媽就會在外面按開關,一關一開地警告!」「洗完臉後,毛巾如果掛得不對稱,媽媽就會開罵!」「書桌上的書沒有整齊擺好,甚至會遭到媽媽修理!」他對媽媽的管教方式,至今仍記憶猶新。

長大後,蔡曉吉在爸媽住處附近買了一間房子獨居。然而,從小養成的嚴謹生活習慣已經「定型了」,甚至還深深地影響他在金融市場的操作風格。

「你一定不相信,我是那種遇到紅燈,即使當下沒有車輛經過,也沒有警察,我也不會闖紅燈的那種人!」「事實上,在投資上,你只要有堅定不移的決心,並養成好習慣貫徹適合自己的方法與紀律,你一定會致富!」他語氣堅定地說。

一九九六年,蔡曉吉十七歲時,靠著從小打工的儲蓄買進三張聯強國際(成本為每股六十幾元),不到一年的時間,聯強漲到二八○元時全數賣出,存到人生第一個一百萬元。十八歲就讀專科時,靠著操作農產品期貨,財富迅速累積到五百萬元,二十七歲時身價已逾一億元。這種驚人的財富累積成就,不免會讓人想到是否有特別精明獨到的投資方法?蔡曉吉卻搖搖頭微笑說:「我的投資方法很簡單,簡單地像個笨蛋一樣,但是我與大多數投資人最大的不同是,我紀律嚴明,而且用強烈的決心貫徹它們,只有這樣而已!」

依標的屬性管理/三大投資金律 處理三種投資部位

蔡曉吉目前沒有上班,是位專業投資人,投資部位廣及台股、台期指、美股、美期指以及農產品期貨。他說,他為自己的投資部位,依據投資標的屬性不同,制定了三條投資紀律進行管理,奉行不悖。

第一條投資紀律:只問股利殖利率,不管股價漲跌。這條投資紀律被運用在「定存概念股」身上。蔡曉吉說,如果投資的目的,主要是想從這檔股票獲取穩定的現金股利報酬,就不應該在乎它的股價;反而,如果派發的現金股利不變,但股價卻下跌時,應該要更高興才對,因為可以買進更多股票提高現金股利殖利率,這就好像存在銀行的定存,利率被提高了一般。

蔡曉吉把「定存概念股」的每年殖利率目標設在三%起跳,首重穩定派發現金股利的能力,其次才是殖利率高低。這方面,美國藍籌股派發現金股利的穩定性最高,年殖利率高於三%以上就可接受,正如他投資的杜邦化學、寶鹼公司以及麥當勞等股票。至於台灣的「定存概念股」殖利率目標,則設定在四%以上,目前部位計有中鋼與中華電信。如果「定存概念股」股價「不幸」漲太高,導致殖利率下降低於目標,就得考慮賣出,進行調節或轉換投資標的,等待股價走低回到殖利率目標再買回。目前,「定存概念股」占投資資金部位約在五成。

第二條投資紀律:以二十周均線為準繩,均線以上就續抱,跌破就賣。這條投資紀律運用在期貨與個股的波段操作上,約占總投資部位三成水位。

從小學時期因為叔叔的教導,開始學看線圖,蔡曉吉自承,看股票線圖與形態操作,是他生活最大的樂趣來源。雖然如今投資已有心得,進行波段操作也變成一種樂趣,但進出之間仍嚴守紀律,每當鎖定一檔標的,投入資金後,他就以「二十周均線操作法」作為買進賣出依據。理由是,以這些年在金融市場累積的經驗發現,二十周均線往往是多空趨勢的重要轉折點。投資的標的若維持在二十周均線以上,應有續抱的決心;若價格跌破二十周均線,也要有賣出,甚至是停損的勇氣。

蔡曉吉進一步解釋,用這種方式操作,投資初期會一直在進行停損,交易成本不低。但只要主力開始進行拉抬,引起散戶一擁而上,波段漲幅將極為可觀。因此,這種操作法重點在於要賺足一個波段,利用大幅度的獲利來抵銷頻繁停損的交易成本。換言之,就是要抱持著要賺大錢、不怕賠小錢的決心。

二○一○年,在台股中,蔡曉吉運用「二十周均線操作法」獲利代表作為長榮海運與彰銀,帳面獲利分別高達四八%與八○%,而早在○九年,就已運用這套方式在元太獲利高達二七○%。(操作方法詳見線圖)

第三條投資紀律:用六倍以上保證金操作一口期貨。操作期貨是蔡曉吉累積財富的重要里程碑,就讀中國技術學院時(現已改制為中國科技大學)他與同學合資操作農產品期貨,獲利達五百萬元,自此即無法忘情於期貨。迄今,期貨部位約占他可投資金額一至二成水位。

跑腿打工 自己打造金湯匙/打拚不求人 迅速累積投資本錢

蔡曉吉操作期貨與大多數投資人最大的不同是,仍採取波段操作的長打策略,操作方式嚴守二十周均線為原則。○八年美國次貸風暴橫掃全球,同年六月他判斷加權指數頭部形態出現,即使台股當時已經從九七○○多點跌至七四○○多點,跌逾二千點,他仍進行放空,一直留倉到四五○○點,即反彈回升至二十周均線以上才平倉。這一役,讓他賺進近三千點的價差,獲利達六百萬元。

不過,就讀大學時(插班考進),操作日經期指與新加坡海峽時報期指大虧一千萬元的經驗,迄今仍讓他心有餘悸。他清楚地記得,一九九八年那一次亞洲金融風暴爆發,亞洲股市紛紛重挫時,他正坐在課堂上課。上課中,他手機震動,接到期貨公司打來的電話,馬上衝出課堂砍單停損。老師責備他不懂尊師重道,那天他虧損將逾一千萬元心情極差,回了老師一句:「我在處理一樁你十年薪水都還賺不到的單子!」也因為這樣,他中途輟學,大學生涯畫下句點。

「那次的教訓,讓我學到預設停損與資金控管的重要,現在我每一筆期貨單丟出去,停損點一定會同時設好。」「更重要的是,每做一口期貨所需保證金,一定至少以六倍金額存在帳戶中,市場走勢不如預期時才比較不會恐慌,以求在心理戰占上風!」

十七歲時就投資聯強國際股票三張,賺到人生第一個一百萬元,不明就裡的人會以為蔡曉吉一定是銜著金湯匙出生的富家子,才有本金能在年輕時就從事金融操作。事實上,他的家境小康,父母親均是平凡的上班族。重點是,媽媽管教非常嚴厲,從讀小學時就只給公車錢與早、午餐的飯錢,不再多給額外的零用錢。

「我從小學三年級開始就會賺錢了,靠著身材嬌小的優勢,每到下課時間福利社大爆滿,我會使勁鑽到櫃台前幫同學買東西,賺跑腿費。小四開始,我的『服務項目』擴展到校外的雞排,瘦小的身材剛好可鑽出圍牆間隙,用二十元買進雞排,再以二十五元轉賣,進行『套利』,生意好時一天可賣出上百塊雞排。」蔡曉吉回憶說。從小四到國中畢業前,他每天都很忙碌地記載同學要買的飲料、零食、雞排數量,跑腿賺錢,以至於荒廢了學業,父母親也因此認為他不是讀書的料,就不再多說什麼。

就讀五專時,蔡曉吉不再跑腿賺錢,開啟了打工生涯。他得意地說,甫到麥當勞打工時,他熟背菜單、積極地熟悉整個前後台管理流程,才半年多的時間,他的時薪從五十幾元調高到近九十元(當時打工最高時薪級數),創下那家店最快調薪紀錄。當時蔡曉吉從工地臨時工、臨時演員到酒吧服務生等工作都幹過,為的就是要累積買股票的資本。

蔡曉吉認為,投資有兩個階段,第一階段,花腦筋學習挑選標的以及進出場時間的方法;第二階段,用決心貫徹之前所學到的方法,並用嚴謹的紀律進行操作。問題是,絕大部分的投資人在投資學習上,窮盡所有的心力在第一階段上,卻不肯花一丁點的心思看待第二階段學習,殊不知,第二階段遠比第一階段重要,導致投資賺少賠多...

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 楼主| 发表于 2011-6-8 17:37 | 显示全部楼层
2010年7月8日星期四
年輕投資人的3大煩惱
2010/07/02 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚

瑜珈老師的兒子,今年暑假過後就要升大三了,年輕人對投資理財很感興趣;但有些觀念卻略顯模糊。老師希望我能跟他聊一聊,我一向鼓勵年輕人趁早理財,便欣然同意。

Q1:該投資致富還是工作致富?

年輕人丟出來的第一個問題是:應該投資致富,還是工作致富?目前大學畢業生起薪只有2萬4,投資是否比較快?

真是「大哉問」呀!不過我也立即肯定的回答他:當然是靠工作。理由有二:一是薪水較穩健、二是隨著年資經驗增長,薪水會增加。
(這要說明清楚,是靠勞力工作致富?還是腦力?還是?如果單純的靠工作就可以致富,廣大的中產階級,應該都可以變有錢人才對呀!怎事實並非如此呢?)


美國《富比士》雜誌公佈資產超過十億美元的全球富豪,今年台灣有十八位上榜。包括:科技業和金融業各有四位,房地產三位,食品五位,橡膠輪胎及運輸各一位。

前五位分別是:
鴻海集團董事長郭台銘
富邦集團創辦人蔡萬才
旺旺集團大老闆蔡衍明
廣達集團董事長林百里
聯邦集團創辦人林榮三

由上榜名單可以看出,無論台灣首富郭台銘、蔡萬才或蔡衍明、林百里,致富者都是靠工作所得,而非投資。先把工作做好,作為基礎;有了長期而穩定的收入,才有源源不絕的資金活水,以供投資。

至於投資,則建議以少量金錢長時間為之。除了以往一直推薦的定期定額買基金之外,定時定額買零股,就成本而言,比基金更划算。選擇一些大型績優股,每月撥出一定金額,買多少算多少,多買幾次就能湊成一張,除了享受資本利得之外,還有參與配股、配息的機會。

如果不想傷腦筋,還可考慮年金型保險,只要堅持長期繳款,獲利都可預期。

Q2:讀書時期應該打工嗎?

年輕人提出的第二個問題是:讀書時期應該打工嗎?下課後的時間拿來讀書不是比較好嗎?

我回答前,請他先謝謝爸爸媽媽。因為爸媽經濟條件不錯,才讓他不用為學費擔憂。如果家中經濟條件較差,根本沒時間問該不該打工這個問題;除了上課,其於時間都拿去搶錢了。萬一又有助學貸款,等於還沒畢業就有一大筆負債,一出社會就要面臨還款壓力。

對於沒有學費壓力的大學生,我也鼓勵大家打打工。一來賺點零用錢、二來體驗現實生活中賺錢的困難,感受一下花100元喝一杯咖啡,跟站櫃一小時賺100元的差別;第三,也能累積工作經驗,許多人直到畢業開始工作後,才發現學校學的都派不上用場。

Q3:沒錢卻想投資,怎麼辦?

他的第三個問題是:同學兼職做保險,向他推銷了一份儲蓄險,年繳二萬多元,保證獲利。他很心動,想要投資,但目前拿不出這筆錢,該怎麼辦?我的回答是:投資不是壞事,但要量力而為。如果一定要買這份保險,就再去打一份工,每個月多賺2000元,保費就有了;否則,就等到出社會賺錢再說嘍!

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 楼主| 发表于 2011-6-22 15:20 | 显示全部楼层

理财分享文章

本帖最后由 jhun1003 于 2011-6-22 21:29 编辑

投資如種田‧深耕才豐收
http://biz.sinchew-i.com/node/37085
    投資致富 2010-08-02 09:00

有人說投資股市如種田,從播種到開花結果,都須依春夏秋冬的自然規律-選股、埋股、養股、賣股,若超之過急,可能左挨一巴掌,右挨一巴掌。

動盪不安的年代,股市今天“奄奄一息”,明天卻“生龍活虎”,不理智地“追高殺低”或讓你追得“臉青唇白”,最終才發現,“漲不言頂,跌不測底”,價值投資的長期法則可能才是“萬靈丹”。

一個農夫找到了一顆好種子,播種後開始每日巡視,發現種子原封不動之際開始焦急,旱季突然來襲,他更加驚惶失措,紛亂中,廉價把這顆好種子出售。

若你手上握著一個基本面與價值穩健的股項,卻沒有耐心,可能會像這名農夫一樣口袋空空,其實,這裡有個循環週期,本身基本面沒變,還是好种子。

MRR諮詢顧問公司管理夥伴投資顧問黃國華在“長期投資的正確心態”講座會中直言,根據以往估計,若持股1年,獲利機會為66%,但若持股10年,獲利機會達86%。

“所以,長期投資才是投身股海的上策,而且,不要只專注整體市場或指數,而是放眼股票的內在價值。”

但他強調:“這不是指緊握一隻PN17公司或單一股項長達10年,而是多項投資組合,因為一些公司可能上市不久即‘收檔’,長期持有反成燙手山芋。”

以更低風險把握更高回酬

他認為,長期投資的議程是以更低風險把握更高回酬、購買派息股、不要預期每年都能賺錢!

以更低風險把握更高回酬,可能嗎?股神之稱的沃倫巴菲特曾說:“你可以藉購買基本面良好的公司來降低風險並取得更高回酬。”

他之所以建議民眾選購派息股,主要是一般只要管理層好的公司才會派發可觀股息,而且,長期獲取得股息或足以覆蓋股票成本。

然而,無法耐心等待回酬往往是許多股友的致命傷,黃國華直言,投資者不應每年都放眼高回酬,因為這連股神也做不到。

“花無百日紅”,他坦言,投資者反而應在期間作好面對回酬波動的準備,畢竟沒有一樣投資品完全無風險。



養成9大投資好習慣

黃國華認為,養成9大良好投資習慣,可讓你的投資不至於“一敗塗地”。

1)多元化投資組合:投資不同種類的單位信託或股項,助於降低組合風險。

他強調,切忌把所有錢投入單一股項,尤其這個年代,可能隨時出現公司管理層突然消聲匿跡的情況。

“投資者也不妨進軍產業投資信託(REITs)來把握股息,或成本較低的指數基金(ETF)。

“一些產業投資信託幾乎每月獲股息,整體回酬達約8%,是讓資本增值的‘碼頭’。若市場全面復甦,回酬甚至可能高達10%。”

2)能夠承認錯誤:精明投資者中的“精明”,指如何控制情緒,與智商無關。

他舉例,許多人手持PN17公司時依然期待其業務“起死回生”,事實上,大部份公司缺乏對投資者的承諾,在展望欠佳或業務凋零之際一般選擇放棄。

儘管大馬近期不斷出現“問題”公司,他仍相信大部份公司業務情況不俗,只是投資者需睜大雙眼。

3)市場經常出錯:專注股項“內在”價值,而非股價,檢視市場是否貼現消息。

4)勇敢套利:套利不會蒙損,設立回酬目標,一旦目標達成,“賣出”股項。

5)沒有必要,則按兵不動:投資者不可能時時刻刻保持活躍,需有耐心。

他笑言,就像市場低迷之際,但求不虧損就好。

6)抗拒投機的誘惑:別對單位信託投機。

7)循序漸進地買入:採取定期定額投資法,掌握確切的進場時機很難,反向投資者其實只在市場“轉折點”中準確。

他強調:“很多人希望以最低點進場,這幾乎不可能!”

他也提倡“鯊魚投資”。鯊魚投資術是一種心態建立,身為散戶投資人,不可能從證券商和理財顧問獲得最有利的投資建議,唯有積極投資,抓住那些股價有倍數漲升潛力。

8)願意花時間研究:投資者應對自身的投資負責,應至少每週花30分鐘來檢視組合。

9)不斷提昇投資知識:閱讀自己能夠理解的投資相關書籍,巴菲特《聰明的投資人》(The Intelligent Investor)或是良好開始。

農夫原播種好品種的A級玉米,看到B級玉米價飆升,高價買了一堆B級玉米,放棄A級玉米,誰知B級玉米價突然暴跌,反而A級玉米繼續受市場肯定,農夫反而賠了夫人又折兵。

如何真正做到低買高賣

其實,好品種的種子經得起歲月的考驗,但趕著時機來收成,可能提高潛在未知風險。

資本投資(ICAP, 5108, 主板封閉式基金組)董事經理陳鼎武就在“精明投資者,不低買,高賣”

座談會中道出,“低買高賣”,若如此簡單,為何大部份投資者仍無法獲得一致盈利。

他坦言,追逐時機(market timing)的危險包括,長期持續以此策略部署的成功幾率幾乎不可能、對領域或公司一知半解下進場,可能導致“高買低賣”風險、策略者輕易受市場情緒影響,並在貪圖高點與擔心低點下,作出錯誤的投資決策,最終導致大部份追高者蒙損。

“追逐時機”是投資法則之一,希望能夠在股價相對低點買進,於相對頂點賣出,根據股價來“低買高賣”。追逐時機一般指藉技術性分析或經濟指標來預測未來價格走勢,如根據技術指標進行股票交易、依經濟指標,在不同資產、領域或國家中,轉換投資目標。

陳鼎武解釋,根據本益比盈利預測來尋求“低”點,問題是預測可能出錯,如大家都說股市會起,但股市卻突然崩盤。

他認為,比較安全的投資法是,放眼穩定且遭低估的公司,以確保安全度。

“持股應與持產業一樣,成為‘股票主人’,而非持股人,買股也要像在超市檢好貨,選購素質佳的公司。”

這就是所謂的“價值投資”,投資股票市價與內在價值不等的公司、尋求資本增值並減少錯誤極限、關鍵目標是決定公司價值與主導估值的元素。

此投資法,使用不同評估方式,關鍵考量因素如管理層素質、業務的經濟層面。

“若業務經營良好,股價最終將尾隨。”巴菲特就曾一語驚醒夢中人。

陳鼎武提到,價值投資是長期投資的優勢法則,提倡者除巴菲特,還有股神之師傅班傑明葛拉漢與成長股價值投資策略之父菲利普費雪。

換言之,如經濟衰退,促使股價暴跌,大家應考量的仍是,這間公司的價值!

農夫買進良好的普通小麥種子,希望種出一片麥田,但市場都在追趕高價強筋小麥的風潮,農夫隨眾人,轉種強筋小麥,誰知金融風暴突襲,價格廉宜的普通小麥“大行其道”,農夫匆忙拋售強筋小麥,但不久後,市場消費力改善,強筋小麥又開始抬頭,農夫兩頭不到岸。

買進,股價直直落
賣出,股價節節挺……

毫無分析之下,盲目隨波逐流,這名農夫犯了心理學家說的“從眾”。

“如果你曾有以下經驗:一買進,股價即節節敗退,一賣出,股價又如龍騰虎躍,這不是你比別人不幸運,而是你習慣從眾。”

AKLTG執行主席邱緣安在“股市持續獲利的策略”分享會上不諱言,任何股市都會出現波動格局,但市場最終將復甦,只要長期持有,始終將受惠,若知道指數終將走高,低點時應買進,而非賣出。

如果一桌子上的人都贏錢,莊會虧嗎?

這可能意味風險到了。對邱緣安而言也是相同道理,有時候,當每個人都認為是機會時,可能是最危險的交易。

低潮後可能超越預期

他笑言,儘管目前表現看來很糟,但以過去經驗來看,這波低潮和以往無異,雨過天晴後甚至可能超越預期,只是,很少人有勇氣進攻,因為他們相信群眾。

他認為,目前經濟處於萌芽階段,意味是進場時機,各國股市仍未完全康復,而企業盈利卻表現標青,說明民眾仍有圖利空間,若錯過了,可能又要等上數年。

雖然馬股表現顯然落後大市,在邱緣安心底,股市整體表現經常超越其他投資品。

他解釋,撇開股市短期內波動不靖,以過去20、30,甚至40年表現來看,股價一定是節節上升,因為通膨始終是市場“怪獸”。

“即使經濟零成長,通膨卻揮之不去,促使指數走高,而人口成長,更驅使產品與服務需求增加、公司日益壯大。”

他直言,美國的“麥當勞”就是最好例子,隨需求量,在各國如雨後春筍般湧現。

他也建議民眾購買指數基金,記得標準普爾指數的500隻股,經常“去蕪存菁”,企業必須經常獲利才能力保寶座,這也說明指數不斷往上探的原因。

低過股價都是進軍目標

此外,1937年至今,平均本益比為15倍,因此,他相信,凡低過此價位的股項,都是進軍的目標,惟當本益比超過此倍數,就別輕舉妄動。

另外,邱緣安針對被動與主動投資者分析投資策略,前者宜投資任何低過本益比15倍的股項,閉起雙眼長達10年,一般能穩拿10至12%的回酬;後者則要多用腦筋,因為市場主導股價走勢,一般股價調整後會走高,不妨在調整之際進場,走高後賣出。

他也提及,股項超越大市,一般符合9項原則,其中三項如下:內部人士積極買股,他們一般比散戶更瞭解公司,買進原因必定是知道股價會走高;未來成長催化劑,如進軍新市場、推介新產品,因為這將推動盈利成長;股價以低過實際價值賣出。

“股價其實依供需而定,但很多時候,都在市場的無理性下交易,例如股價已減半的英國石油公司(BP),事實上,對於好公司而言,負面消息或是進場機會。”


一名農夫對種植一竅不通下倉促種稻,結果日復一日,總是盼不到綠油油的稻田。

一竅不通
如何盼佳績

一個不懂種田的人,怎麼可能把田種好?相同的,若毫無財務意識,豈能作好財務規劃?

Money Tree總監麥可雷耶斯在“財務知識:從何開始?EPIC比例”暢談,財務知識是評估與管理財務的能力,以藉精明決策達到目標,包括三大層面:金錢與現金流、基本經濟或財務概念、風險管理。

“可惜的是,風險管理是許多人最缺乏的一欄。”

他解釋,每一項投資都必須評估其機會成本,就像置產時,應先衡量其上揚潛力與下挫風險。

機會成本指的是選擇一種方案而放棄另一方案的收益。

雷耶斯把理財意識歸納為四大方面:

E-education(教育)

他指出,13%宣告破產的新加坡年齡低過29歲,說明了風險管理的重要性,也意味財務教育的缺乏,所以,從今天起,應學習如何使用賺來的每一分錢。

P-perception(觀念)

很多人自認自己的財務知識足夠,同時以為任何不懂的東西,只要請教專家就好,結果是,絕大部份人投資在他們其實不太瞭解的產品,這如同把股市視為賭場。

I-Information Internet(網路知識)

任何不懂的投資都將“傷害”自己,所以,沒有任何拒絕瞭解的理由,更重要的是,每一個新聞都會影響市場走勢,投資者應及時更進,而最即時的網路知識或能助你一臂之力。

C-Capital(資本)

“投資需要錢,我們又花了多少時間來檢視投資資本?”他反問,因此,投資要與通膨“賽跑”,若光把錢放在定存,多年後的價值肯定“慘不忍睹”。

春耕、夏耘、秋收、冬藏,精心篩選一顆耐病耐旱的種子,到學習農夫應有的“守”與“等”,看來,小散戶今天不僅要高舉價值投資理念,不能動搖,還要尊重客觀規律、把握循環規律,才能种好田、炒好股。
星洲日報/投資致富‧財富焦點‧2010.08.01

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 楼主| 发表于 2011-6-23 05:29 | 显示全部楼层
富豪7生命教訓 金錢買不到快樂
環球22/06/2011 21:47


 (華盛頓22日訊)金融博客FusionIQ公司總執行長、《華盛頓郵報》專欄作家里薩茲(Barry Ritholtz)撰文“富豪的7個生命教訓”,與讀者分享他和著名富人的美妙談話。

 他在文章開頭引述美國已故作家沃恩的名言:“金錢買不到快樂,但它可以雇用一大群研究人員研究這問題。”

 在美國,富人持有大多數貨幣財富,價值在不斷縮水,當富人和窮人的收入面對不平等急劇增加時,富人被指責該為所有社會的病態負責。

 但富人在投資和財富方面的經歷,透射出許多令人驚訝的見識。

 1.有錢比沒錢好

 當我們跳出日常的思路,錢也許不能買來快樂,但可買許多其他重要的東西,例如財政安全、良好的醫療、教育、旅行和舒適的退休生活;一言蔽之,自由。

 2. 不要成現金富人、時間窮人

 投放全部醒著的時間來賺錢,是有問題,特別是在擁有繁忙合夥人的職業,如律師、醫生、銀行家和會計師,會因此忙于工作而沒時間接觸家人。失去任何正常的個人生活,即產生工作與生活間嚴重的不平衡。

 工作是用時間交換金錢的過程,要記住如何使用時間,比如何用金錢購買更有意義。

 如果為賺錢而忙碌,但忽略了配偶和孩子的成長,會比想象的要更加貧窮。

 3. 記憶比物質好

 這可能是很驚訝的聽說,在財富集合中,豪華車、游艇、房屋、珠寶和手錶竟是排列在最后面。

 富人首要看重是什么?記憶和成就!玩具比不上快樂時光。

 你真認為10萬美元(約30.3萬令吉)的音箱,比一對5000美元(約1.5萬令吉)的好20倍?(不是)你真認為25萬美元(約75.8萬令吉)的跑車比5萬美元(約15萬令吉)轎車快5倍?(不是)如今,可以用100萬令吉購買一間“概念”的房子,並不會有10倍的寬敞。

 富人會告訴你,家庭聚會、假期、看演出、體育比賽、婚禮和其他能帶來深厚記憶的事件,才是他們最重要的生活經歷。

 4. 假慷慨

 一個小秘密,富豪的公司都喜歡利用年輕雇員,鼓勵對方借債,公司主動借錢,目的是要新來者花大錢,住大房子開豪華房車,讓它成為公司文化的一部分。

 他們很慷慨?

 其實不是。大銀行、投資公司、律師行和會計樓已知道,給最好的雇員拷上金手銬是多么有利可圖。這些高額借貸,負債累累的奴隸,將比無債一身輕的雇員更加努力工作,更加忠心耿耿跟隨公司。

 5. 要有目標

 朋友是一名企業家,是90年代家喻戶曉的網絡公司董事。他過早出售手上股票,僅換來3000萬美元(約9090萬令吉),而數個月后股票價值飆升到9000萬美元(約2.7億令吉)。

 但他並不在乎,用了3000萬美元建立新公司,很快就以2.5億美元(約7.6億令吉)售出。之后,故伎重演,又開始第三次冒險,這一次他10億美元(約30.3億令吉)高價脫售公司。

 長期的目標及實施願景的能力,是這名富人獲得成功的關鍵。

 勝利屬于有準備的人,計劃可幫助取得大成就。

 6. 須活在當下

 目標是重要,但不要錯過今天發生的事情,別讓山上的豪宅夢想,而無法享受現在的家。

 7. 運氣有幫助

 聰明很好,但運氣要更好。 

 很多富裕人士,特別是科技企業家,都感謝自己的好運氣。

 其實別誤解,運氣只是碰上了機遇,最大限度的利用機會比單純碰運氣要好。

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 楼主| 发表于 2011-6-24 11:02 | 显示全部楼层
保本VS创富
2011/06/20 3:54:47 PM
●南洋商报



林永祥:理财知识决定我们日后的规划和如何用钱。
要结婚了,钱怎么筹?

快做爸妈了,孩子教育费从哪里来?

想提早退休,规划要从何做起?

这些问题,或多或少,我们都自问过,只是未必有答案。

从理财的角度,这只是你对金钱和投资的决定及取舍之别。

大马汇丰银行个人理财业务总经理林永祥,从专业理财一一为大家剖析。

做好财务规划 生活有保障

人的一生除了工作存钱,也要设法赚更多的钱。因此,财务规划对每一个人来说都很重要。

但却不能一昧地跟从别人脚步作投资,必须依据自己的财务状况和需求来选择适合自己的投资产品,

这样才可以达到有效的投资。

提到财富,理财界有一句名叫“你不理财,财不理你”。

是的,富人之所以越来越富,因为他们懂得理财,而且还会善用资源来为他们创造财富。

但是,理财绝对不是富人的专利。

穷人尤其需要理财,那么财富才不至于缩水,以至晚年时凄清度日。

根据汇丰银行的一项“财务规划的力量”(The Power of Planning)大马调查报告显示,仅有13%的大马人没有进行基本财务规划,更没有寻求财务规划师的专业意见。

当然,有规划财务的87%人,到最后未必都能大富大贵,但至少会这13%人更有把握,可以过自己想过的日子。

保本投资:保守策略

大马汇丰银行个人理财业务总经理林永祥接受本报专访时指出,财务规划是非常全面的,投资也不外乎有两种,即保本投资和创富投资。

他解释说,所谓的保本投资是一项比较保障的投资,首先必须保证投资的本金不受行情和利率的影响,到期至少能保证收回,以保住投资者资本为主。

“保本理财也可以看成是一种相对安全保守的投资策略。在股市不景气、房地产政策不明朗、物价上涨的情况下,保本理财成也为个人理财者的最佳选择。”

林永祥指出,有些较为保守的人们不想冒太大的风险,只要保住资本他们就心满意足了,他们就会选择稳打稳扎的保本类型投资。

未必可安享晚年

然而,保住了本,却未必就可以安享晚年,尤其是我国这个发展中国家,经济成长必定也伴随着通货膨胀。

这么一来,光保本已经不足以应付通胀对消费能力的影响,因而创富理财又成了更多人追祟的目标。

创富投资:风险较高

所谓创富投资,顾名思义就是创造更多财富的投资,风险相对的也较保本投资来得高。

“勇于冒险的人们,深知不入虎穴,焉得虎子的投资策略,因而放胆选择创富投资。”

那么,创富投资是不是更理想的理财方式?

“没有绝对的标准来衡量投资者必须作何种投资,这得视乎投资者本身的需求和财务状况而定。”

75%人3年花光公积金

统计显示,约75%的人在退休并领取公积金后,在3年内就花光这数十年存下来的老本。

是的,很多退休人士都会打雇员公积金户口的主意,想要取出公积金户口的所有钱,用以付还房屋贷款抑或是作其他投资。

林永祥对此也表示,如果真的有这个念头,可以搜寻一下相关资讯,抑或是到邻近的银行寻求财务规划师的意见。

咨询规划师

虽然如何使用公积金,并没有一个标准,也没有所谓的对错,但林永祥建议,退休后想提取公积金还清房贷的人,先找专业规划师算一算。

他举例说,银行的房屋贷款利率是以这个方程式来计算:

目前的基贷率为6.6%,若房贷利率是基贷率减2%,那便是4.6%,这便是借贷必须承担的成本。

“如果你可以从其他投资组合中赚取多于4.6%的回酬,我建议你继续投资那些投资组合。”

“每家银行提供各种不同的房屋贷款,视乎客户的需求与资格。好比我们的房屋贷款,假设A客户向银行贷款30万令吉,贷款期限为20年,每月供期3000令吉。A因为取得年终奖金而拥有多余的钱,他可以选择将之付还房屋贷款,在缩短贷款期限之余也减轻贷款负担。”

大马人向往退休生活

根据汇丰银行(HSBC)最新公布的《退休生活的未来―计划的力量》报告中,大马人是全球其中一个最乐观看好退休生活的国家。

这是汇丰银行连续第六年进行的退休研究报告,针对全球17个国家的1万7000人进行调查,其中包括1033名大马人,探索人们对未来10年退休生活新形势的想法。

报告中指出,亚洲受访者拥有平均每人约3万5000美元(约10万6000令吉)的退休资产,比全球平均水平高出20%。

“大马人都相当向往着退休生活,42%的受访大马人视退休生活为人生新篇章,以及37%受访者认为退休是享受休息和放松的时刻。”

优于父母时代

他们均认为快乐退休生活,最重要是取决于财务规划和强身健体,因为我们不但需要有健康的身心去享受退休,还需要有足够财务资产,才可享受退休生活。

此外,大马人也是汇丰报告中最诚心宗教的国家,66%的受访者认为宗教对快乐的退休生活非常重要。

在评估现代人退休生活与父母时代的退休生活比较时,62%的大马人认为本身的退休生活将会优于父母退休时代,并排在全球第三位,仅排在印度和中国之后。

传统方案过时

汇丰回教保险总执行长再努丁依哈表示,年龄是全球21世纪最大的挑战,这不再只是先进国的情况,到了2050年,亚洲超过65岁人口将增加两倍至9亿人口。

届时的人口结构将变成每少过1位就业人士对4位65岁以上的老人,令传统的退休方案不再适用。

退休生活财务开销 68%人担心难应付

汇丰银行的这项退休报告也突显出大马人对未来退休生活财政状况的担忧,68%的受访者仍担心他们无法应付退休生活的财务需求,这亚太区受访国比率最高的国家。

94%受访者认为需要有足够的财务能力应对退休生活是最重要的,不过,也只有60%人士表示可拥有足够的退休财务准备,仍有34%人士还未有足够的财务准备。

担优医疗费高

大马人最担忧是那些无法预计的事件发生,64%受访者担心突发情况会耗尽本身的退休储蓄。

此外,还有60%的受访者担心储蓄不够,以及57%受访者担心医疗成本太高。

这显示出大马人都接受这个事实,有必要在本身的就是黄金时期就开始做好准备和规划退休生活。

报告中指出,约25%亚洲劳工认为本身将会很难应付退休的财务状况,因需要照顾年迈家人,尤其是在新加坡和中国。

尽管69%大马人期望着退休后可得到自由生活,24%受访者关注抚养年迈父母的财务成本,这比全球平均的17%来得高。

不靠政府资助

只有小部分的亚洲劳工期望政府会帮助他们的退休生活,分别为印度的3%、新加坡的3%、大马的9%、台湾的10%,以及韩国的18%。

相反地,中国劳工更期望国家协助他们度过退休生活,40%的受访者期望政府的退休金作为他们退休收入来源。

我国大部分受访者都不期望依赖政府的资助,23%受访者期望本身的储蓄和投资可足够本身退休后的生活。

值得关注的是,还有12%受访者并不知道退休后的收入来源。

由于接近四分之一的受访者期望依赖其他储蓄和投资活动,估计大马潜在的退休规划产品市场相当乐观。

退休规划从何做起?

询及退休人士该如何作出正确的投资抉择时,

林永祥再一次强调,对退休人士来说,他们必须先问自己目前为止什么东西是他最迫切需要的。

林永祥说,退休人士必须清楚知道自己的方向和需要怎样的回酬,方能作出正确以及适合自己的投资决定。

这道理很简单,但许多人都不明白,世上没有不设目标,就能自动导航的飞机。

是否投资取决客户

他举了投资信托基金为例子,假如客户选择投资信托基金,理师就会先进行个别审查,了解客户的财务状况、想要取得多少的回酬等等。

“过后,我们会再为客户提供多个选项,并且分析每个选项所需承担的风险和面临何种状况。”

最后要不要投资,是客户的决定,但至少银行做好了为客户分析和看法的主份。

若退休人士或为退休而作准备的人,真的对退休投资毫无头绪的话,林永祥认为这就有征询专业财务规划师和财务顾问意见的必要了。

“譬如说,B以25万令吉买了一栋房子投资,再以每月1000令吉出租。这个时候B就要问问自己,他是否满意每月1000令吉的回酬?如果他不满足于这个价码,他或许可以考虑将房子卖了往其他方面投资,这绝对是在于个人的需求和选择。”

大马人提前准备退休生活

根据汇丰银行(HSBC)最新公布的《退休生活的未来―计划的力量》报告中,60%的大马人认为会退休生活做好准备,在亚太区受访国家中排名第四。

再努丁依哈表示,大马人了解到退休生活的现实,需更主动地为退休生活做好准备,并有效地管理财务规划。

他说,亚洲的储蓄水平相当高,人民有必要建立起本身的储蓄习惯和选择了多元化本身组合的产品,以在长期中受惠。

报告中,大马是对财务规划醒觉性最高的受访国家,84%受访者都表示会为未来的退休生活定下财务规划,其中的60%更是自我指导财务规划,显示出大马人更倾向于独立和主动地规划未来。

重视财务规划

“只有27%受访者表示会寻求专业财务咨询,而当中的大部分人也有本身的规划,这显示是人民只是使用专业质询来辅助本身的退休规划。”

而大马人的财务规划更跨越所有的年龄层,其中以30-39岁年龄层对财务规划最为重视,占了86%受访者。

报告中显示,为未来设定财务规划可带来更多的益处,不但可拥有更充足的退休储蓄,还可享有更大的自由、快乐和满意的退休生活,以及不用担心晚年生活。

根据统计,有退休规划的人士在退休后的平均退休财富会比没规划者高出240%。

财务规划师VS财务顾问

许多人可能会对财务规划师和财务顾问这两个名堂感到混淆,究竟财务规划师与财务顾问有何不同?

林永祥解释说,财务规划师与财务顾问其实只是字眼上的不同,双方的最终任务就是要引导客户作出最适合自己的投资决定。

他说,所谓的财务规划师,会就顾客的财务状况,提供一连串的投资选项,让顾客作最后的决定。

“而财务顾问的主要工作,就是为顾客提供建议,他们必须先清楚知道顾客的财务状况,顾客想要作何种类型的投资、希望有何种回馈,之后再就这些因素而进行分析,过后再到财务规划的阶段。”

合格合作伙伴

他随后指出,从银行的角度来看,财务规划师和财务顾问是顾客们的“合格合作伙伴”。

“其实,我们只是负责引导投资者作最适合他们的投资选项。当顾客在进行投资时,为免你走错一步棋,合作伙伴们并就你的情况给予你一些建议,而财务规划师和财务顾问正正就是担任这样的角色!”

亲子理财越早越好

“财务规划的力量”报告指出,约有86%年龄介于30至39岁的青年有规划财务的习惯。

至于40至49岁的中年人,约84%有规划财务,而年龄介于50至59岁的乐龄人士(81%)则稍微落后。

林永祥认为,理财是一种观念,而教育则是非常重要的工具,通过教育可以建立民众对理财的观念,更可教导他们如何作正确和规划适合自己的理财方案。

“以邻国新加坡的情况来说,就连家庭主妇都对投资略懂一二,且知道投资的重要性。”

从小灌输理财观念

林永祥接着也大谈亲子理财的课题,他表示,无论是对父母抑或是子女,亲子理财其实是越早开始越好,父母应该从小就教育和灌输孩子正确的理财观念。

“父母应该早点向子女灌输正确的理财观念,从小培养他们储蓄和理财的习惯。这也是建立他们日后正确的理财观念的好途径!”

汇丰银行的报告中称,大马是一个年轻和庞大就业人口的国家,大马在1980年的超过65岁人口只有3.7%,到了2010年也仅增长至少于5%,不过,在2050年的65岁人口预计将增长至16.5%。

这显著变化,将会增加就业年龄层和政府的负担,未来需要提供退休收入和医疗开销于不断增长的退休人数。

负债者也可投资

很多人都以为负债的人和投资扯不上关系,但其实不然。

只要选择得宜,他们也可以进行适合自己的投资。

林永祥举了一位单亲妈妈为例子,这位单亲妈妈有一个只有14个月大的女儿,而且负债累累。

他说,这位妈妈的财务状况,找出导致她负债的原因,掌握这些债务是否必要债务,还是因花费太多,由入不敷出所导致。

理财师清楚状况后,接下来首要任务就是协助这位单亲妈妈减轻债务负担,过后再依据她的情况建议一些适合她的投资。

“以汇丰的理财师来说,我们会在掌握一切资讯后,再提供她一些财务管理方面的教育,并建议她购买保本的投资组合,每月从薪水里扣除15%储蓄,来为她进行有效又符合她情况的投资。”

保本创富同时进行

林永祥指出,客户可以选择以保本和创富两种形式同时进行财务规划。

但针对上述例子来说,拥有家庭负担(孩子年纪尚幼)的她则较为适合投资保本投资组合。

社会新鲜人如何理财?

一个刚踏入职场的社会新鲜人,在存款不多又没有负债的情况下,又该作怎样的投资呢?  

林永祥建议,刚踏入职场的年轻人购买保本投资产品,像是保险、保本基金等产品。

“因为这类保本产品的特点,在于越早购买价值也就相对地越高。”

储蓄须自律

另外,他也鼓励年轻人养成储蓄的习惯,不管存进银行的数目多或少,只要每个月都定期从薪水中抽出一小部分,久而久之就会变成了一种习惯。 

他坦言道,储蓄是一种纪律,但却不是人人都可以做得到。

“我们必须要自律,督促自己,最好的做法是依照本身的能力,每个月从薪水中抽取一部分充作存款,这样才可以将储蓄当成是一种习惯来经营。”

林永祥补充道:“人的一生中实在有太多的变数,今天不知明天事。因此,我们必须未雨绸缪,为未来做准备。

“最后,还是总结那句,每个人都必须清楚自己需要什么、想要何种回酬、对何种投资感兴趣,这样才可以找到适合自己的投资方案。”

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 楼主| 发表于 2011-6-24 11:41 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2011-6-24 19:23 编辑

向猶太人學致富術
投資致富  2011-06-19 19:30



“股神”接班人事件無聲落幕,不論波克夏形象是否受損,巴菲特的地位仍絲毫無損。猶太人是天生會賺錢的民族,除了“股神”,Google兩位創辦人及蘭桂坊之父盛智文,都是表表者。
20出頭就赴美與猶太人共事的專業談判師學會會長兼香港市務學會講師趙彼得總結,猶太人賺錢秘技在於重誠信、守時及有一套尋找商機的模式。“只要懂得與他們共處,等於能克服所有危機,馳騁商場無往而不利。”
美國人的財富,大部份落在猶太人手上,不論金融、學術以至科學界,猶太人均獨佔鰲頭。趙彼得坦言,其智慧是經過歷史磨練:“猶太人身份本來卑微,大屠殺時意識到行動要快才可避過子彈,為了求存,就要掌握時間,也需懂得尋找逃生機會。”

遲到等同不尊重神
猶太人敬重神,認為不尊重時間,等同不尊重神的賦予。開會、送貨時間一定要準,不然他們會認為你對神不敬,會給你懲罰。簡單說,即是你送貨不準時或貨物有瑕疵,他們會要求退貨或賠償,你的損失將會很慘重。
當年趙彼得以香港Top Sales身份被猶太老闆羅致,20多歲即坐正副總裁。捧到上天,不過頭兩年的工作壓力,令他處於無地自容:“他們要求很高,目標一定要達到。惟有提供賺錢方法,才令他們刮目相看。”
曾兩度跳槽失敗,第一次因為“比預約時間早了20分鐘”,第二次是“未能在限時3分鐘內提供賺錢方法”,他從教訓中學精:“直接致電負責人說,我有個製造汽水的新配方,產品一定大賣,可極速打敗現時的飲品龍頭。”強勢說話方式,最能引起興趣;想加強效果,更可說:“不用3分鐘,我20秒就能告訴你如何賺大錢!”
能擔任猶太企業集團高層,趙彼得的方法是學懂談判、融入其宗教和文化,把自己當成猶太人。

金科玉律
從不妥協:即使有外來因素影響,也必須達到目的。
重視時間:不容許早到或遲到,例如見工早到也不會獲聘,凡事必須準時有計劃。
尋找商機:只接受能獲利的營商提議,而提議者必須做得到,否則會討回雙倍損失。
擅於交際:應酬從不吝嗇,懂得拋磚引玉,好客又豪爽。
幽默時尚:經常笑面迎人如沐春風,談吐風趣充滿魅力;注重儀表,整潔高雅,員工不剪指甲會被視為不尊重工作及合作夥伴,必遭解僱。
見識廣博:喜歡閱讀且教育程度高,勤力,視知識為做人哲學;沒學識的人多數無法融入。
不易記仇:今天是敵人,他日也可視為合作夥伴,只要有才幹和賺錢能力,必會招攬。
分析力強:精於算術,心思細密,熟知天下事故能察覺端倪,在其面前說謊會被識破。
一諾千金:簽定合約就無退縮餘地,誠信破損後再無合作機會。

猶太富豪教育經
1. 從小理財 金錢概念清晰
猶太小孩滿周歲,父母就會送股票作禮;3歲能辨認紙幣、硬幣;5歲知道何謂買賣和如何賺錢;7歲懂得看標籤價格;8歲去打工賺錢學儲蓄;11歲要懂得辨識廣告伎倆和銀行術語。
例子:巴菲特11歲在父親證券行打工並學習投資;14歲利用送報紙賺來的1千200美元買下40英畝土地,並轉租給佃農,累聚龐大財富。盛智文也在10歲開始賺錢,20歲已擁100萬加元財富。
2. 自小愛閱讀 見聞廣博
父母從小培養子女閱讀習慣,灌輸“智慧”是別人無法搶走的唯一東西,任何話題都能談上,商場作風豪爽健談。
例子:海洋公園主席盛智文19歲在時裝公司打工,20歲出頭來港工作,31歲看到香港欠缺特色西餐廳,於是在蘭桂坊開了一家,看準市場商機發展飲食事業,成為“蘭桂坊之父”。2004年獲委任為海洋公園主席,近年擴展夢幻水都吸引遊客,從容面對迪士尼挑戰。
3. 具創業野心 洞察先機
猶太人重視宗教,更有集民族千年智慧的營商聖經《塔木德》,世代傳誦,書中提到致富可靠後天培養,能力不是天生。惟有洞察商機,比人快一步,才可成龍。
例子:Larry Page、Sergey Brin意識網絡發展空間龐大,創辦Google。
又染指手機軟件領域,開發Android、電腦操作軟件和雲端應用,向蘋果及微軟下戰書。(星洲日報/投資致富‧財富教室)

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 楼主| 发表于 2011-6-24 11:51 | 显示全部楼层
新加坡打工想轉職‧如何調整財務應對未來?
投資致富  2011-06-19 19:28
陳先生,今年26歲,在新加坡工作,已婚,有個女兒,家中還有父母,是一名技術人員!月入大約$3,000新元。



妻子在馬來西亞工作,月入RM1,000,夠她自己消費和一輛車的每月供期R M600。我每個月固定存入銀行$1,500(RM3,600),大約一年匯款一次回家供屋子,有時候會玩一些股票、當投資,偶而賺一些錢、但不多,只是數百新幣。
我不是個冒險的人,會看準股票才進行投資!我剛買了屋子大約3年,位於檳城北海區,已搬進去住。
我舊家出租,每月租金RM400,現在我打算換工作,可能月入新元$2,000而已,我想一定應付不來我每月的開銷。
假如我真的換了工作,我應怎麼辦?我的新加坡保險才供了一年,要供25年,我認為沒辦法繼續供下去,打算不供了,可是全部錢拿不回,大約會虧$4,500。
如果要再供下去,第三年,就是明年開始,保險公司會每年給現金回退$2,500,如明年拿了$2,500現金回退,過後開始降低我的儲蓄保險到每個月$80,保險公司會給我每年$450至500現金回退,這樣我可以利用$2,500現金回退的錢來繼續供我的保險,大約可以維持兩年多!代理說,大約供了12年,我就可以用裡面的錢來幫我繼續供到25年。

請問:
我需要作出甚麼調整,未來我相信通貨膨脹、加上生活費提高,可能會出現經濟問題。我打算未來的8年,想把我的屋子貸款還清,有可能做到嗎?現在大約還欠RM250,000,供了那麼久,好像沒供到屋款一樣,我貸款RM268,000。
1. 假如我不要供新加坡的保險,會比較好嗎?這樣我會存較多錢,可拿來進行別的投資。我需要放棄我的保險嗎?
2. 請問我的財務管理需要作出甚麼調整嗎?
3. 假如換工作,經濟上會出問題嗎?需要作出甚麼更改?
4. 我一個月需賺多少錢,才可以應付以後的生活開銷?


答:如何在打工、賺錢、存錢、投資、從事房地產事業和退休,是陳先生想改善理財的認知以及解決財務的問題。
我們身邊的許多親友,數十年處在財務瓶頸之中,似乎都能安於現狀。然而誰願意在嚴厲的考驗和煎熬下,過著低劣品質的財務生活?
陳先生感受財務的壓力、缺乏理財概念。所以提問:“如何調整現有財務?”其實關鍵在於你尚未打好理財的入門基礎。

2入門基礎教你理財
入門基礎,一在理財心態上的妥協。二在財務知識、工具的學習認知,和填寫理財表格。
理財心態上的妥協,就是平時在財務開銷的習慣上做出的妥協。陳先生得犧牲一些休閒時間,每週至少騰出若干小時,加強財務知識、工具的學習認知,以及在填寫理財表格上下足功夫。(還要讓你太太參與,她的支持和實際上配合和幫助,是你能否打好入門基礎的關鍵!)

理解需要和想要分別
更重要的是,肯在學習中理解和接受,“需要的”和“想要的”開支之間的分別,以及它們在理財成功與否方,所佔有的重要性,從而執行控制和減免想要的開支。
入門基礎第二,就是實際上,在財務知識、工具的學習增加認知,和填寫理財表格。但是要注意,真正理財,有一些基本的功課一定要做,所提供的“理財―賬務表格”,已經不能再簡化了。你必須要花一些時間明白和搞懂如何持之以恆的使用。(不妨登上http://www.zhangweitai.blogspot.com-公用理財文獻-部落格中,完全免費的下載Excel會計工具表格:“如何開始理解正確的投資方法、和投資的財務工具.xls”共有五頁,詳細的說明和列子。主要目的是幫助你理解和控制自己和家人的“財務開支模式”,就是你們開支時,是為“需要的”物品多,還是為“想要的”物品多?如果後者居多,就是開支的習慣對長遠的財務健康有害,應該“力求改變”。

總的來說,幸福掌握在自己手中,自己心態上的妥協和實際上的學習和執行,是能夠掌握幸福的因素。
幸福要自己去創造,創造就要勞力,勞力則要妥協某程度的舒適和休閒,為自己、家人的財務自由,是必須和值得的。

2招調整財務
提高資產淨值

現在回答你的問題:如何調整財務?也就是上面第二點的述說,以及針對你實際財務狀況的解答。
第一個調整;在你的每日、週、月預算與實際開支表格當中,需調整和執行正確的、長遠投資儲蓄的項目。你已有儲蓄,並已用來間接性的投資一些股票、和投資了兩間住宅房地產。可是,你的投資儲蓄規劃並不全面和正確。
就是說,你儲蓄的來源和方法,還不夠系統化。你可以通過上述表格,尋找和驗證這個說法,這個程序之後,你一定找到增加更多收入的來源,和增加儲蓄數額的出處。
接下來你得調整你的“儲蓄次序和程序”如下:
(1)儲存一筆“急用金/後備金”,不存放在超過半年的互助基金戶頭,這筆儲蓄的目的,是短期的急用和備用金,不是為了投資。
(2)如果債務還高築,財務規劃是無法調整和改善的。因此要下定決心,清償債務或是加快清還債務的速度,包括清還信用卡債務!(陳先生無信用卡債務,已邁開理財第一步,可喜可賀!)
(3)上述(1)的“急用金/後備金”存夠之後(太約相等於你的3至6個月收入),就得開始儲蓄“大項認購金/投資本金”,以支付第一間房子的首期、印花稅、律師費和其它費用。當然,下一個計劃是儲存第二間房地產,和其它投資項目的資金。
(擁有第一間住宅房子時,已是第一個生意的產生。但是我們許多人不曾有這個概念,也不曾把它當生意來看待和管理,長遠就會造成你目前這方面的一些困境。)
你的情況應該在(1)的儲蓄項目上作計劃上的調整。至於(2)信用卡債務和(3)的投資資金儲蓄,你也應該沒問題,因為你已儲蓄到了,也購入兩間住宅房地產。
在上述的工具表格中,如何實際釐清兩個房地產的債務、出租收入、出租和房產費用等財務上的掌控和運作,以保障將來獲取可觀的、長遠報酬率。


不宜快速付清房款
還有,你想快速付清第二間房子,應該行不通。因為,第一,你應該把它視為一項長期的投資,如果能爭取上述的方式或出租淨收最好,不能也無妨。房地產還是長期投資中最穩當和報酬較高的項目。
第二,你如果有這筆錢,要用它快速的還清,只可能給你節省付給銀行的利息,如果用在其它投資的項目,所能賺取的報酬可能更可觀,所以,不適宜快速付清。
你的投資/儲蓄保險,應該是上述次序中的第三。年金投資本來應該是有了很穩固的、多餘的錢才去投資,不然像你現在這樣,可能虧本超過1萬令吉。

建議續供保險到期滿
但是,你這項目的投資金額並不大,建議你儘量保持繼續供期、不要提取現金回退,還應該儘量以自己的現錢,而不是年金現金值把它供到期滿,因為,我們非不得已,不該終止該投資計劃。
你還不到不得已的階段,到了25年後的年金投資報酬金,會是一筆頗為可觀的現錢。

可考慮先不轉工多學習
另外,你也問:“如果換工作,經濟上會出問題嗎?需要作出甚麼調整?我需要一個月賺多少錢,才可以應付以後的生活開銷?”
這是你用上述財務表格,預算和控制實際開支的功夫。還有,要格外考慮如果轉到較低薪工作的原因,你是否考慮保持現狀,先不轉工,而是應該多看企業管理和企業處事待人的書籍,學習如何面對自己的工作,保持現狀收入。
我建議:“你繼續努力打工,根據上述程序和次序,將財務規劃的重點掌握得當。你的資產淨值不久就可從“打工”轉移至“房地產―半職―投資生意”,然後,參與其它一些長期投資項目、進行退休規劃、如期退休。

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 楼主| 发表于 2011-6-24 19:22 | 显示全部楼层
让人变穷的55条规则



选自《Value》杂志 http://www.valuegood.com/

1. 忘掉明天
2. 要确信你的生活中永远不会有“下雨天”
3. 记住: 与其因为担心经济状况而攒几个小钱,不如保持平和的心境
4. 只有当你想存钱的时候才存钱,如果你不想存钱,就别存钱
5. 千万别麻烦自己去学投资
6. 想花多少钱就花多少钱,别怕负债
7. 保持高调,保持高消费的生活方式,保持你负担不起的巨额固定开销
8. 和你的朋友比一比,看谁花钱最多
9. 别去核对你的账目,也别去查看你的购物清单
10. 忘记报税
11. 要真正相信:你唯一的价值在于你所拥有的身外之物
12. 弄到手尽可能多的信用卡,并且频繁地使用它们
13. 当你成功地把信用卡透支到最大限额那就再去弄几张新的信用卡
14. 当你收到信用卡账单时,每个月只还清最低限额
15. 从内心深处坚信:你永远不会缺钱
16. 跟我一起说:“我不对我的财务状况负责。”
17. 要有信心:你总是会有更多的钱
18. 借钱给朋友──尤其是你的男朋友或女朋友
19. 学会成功的最终秘诀: 最好的花钱方式就是花钱讲排场
20. 扮演慷慨大方的老爷太太,把钱送给你身边的人
21. 别担心退休的事──那还早得很呢
22. 挑选投资经纪人的标准是: 长得好看、穿得时髦、能说会道
23. 参加“免费的”金融讨论会,并且严格遵循他们向你“兜售”的建议
24. 一定要看那些半夜上映的教你怎么发财的商业信息片
25. 要确信无疑: 如果有个人上了《华尔街日报》或是上了电视,那他(她)一定能够预测股市
26. 如果有专家劝你搞多样化投资,你别理他──股市永远是最好的而且也是唯一的投资场所
27. 说服你自己: 就算你什么也不懂,你也能战胜市场
28. 把这句话铭刻在心:股市上的“平均”收益对你来说是远远不够的
29. 别浪费时间和著名投资公司的经纪人打交道──去找那个在网上给你发垃圾邮件的精明的家伙
30. 赶快行动!那些在更衣室里听来的炒股秘诀真的管用
31. 别只是买股持股──要发大财,秘诀就是不停地买进卖出
32. 投资垃圾股
33. 要想发大财,借钱买股票
34. 要是有个穿奇装异服的巫师教你“黑箱”交易法,你一定要相信他
35. 孤注一掷,把所有的蛋都放在一个篮子里──只有胆小鬼才分散投资
36. 别在乎投资费用和开销──那不过是几个小钱
37. 买点有关投资的时事新闻来看,然后完全照他们说的做
38. 你要确保你的财务顾问或经纪人不承担责任──你希望他是你的朋友
39. 如果你的投资计划效果不好,那你无论如何要照原样坚持下去
40. 要是打理你的财务让你累得喘不过气来,就把它扔到一边,过几年再说
41. 要这样创业:资金不足──找个棘手的领域,再找个不景气的地段──然后就等着生意兴隆吧
42. 当股市有泡沫时,别害怕买股票──你总能把握时机,刚好在泡沫崩溃之前把股票卖掉
43. 如果你总是觉得打理财务太难了,那就把所有的事情都交给财务/业务经理吧,把管钱的事全部交给他(她)
44. 相信你能一夜暴富──相信你能不劳而获
45. 要确信无疑:你不必努力工作──你只需要一位天使
46. 别买房子──像你这样的自由灵魂是不需要在某个地方定居的
47. 要有信心:不管出了什么事,你都能借钱度过困境
48. 要确信无疑:购物是一项非常有效的情感运动和生理运动──不管你买的东西是不是你需要的
49. 仔细地看看所有寄给你的商品目录,然后在夜里或感到孤独的时候订购这些商品
50. 别因为花了几个小钱就紧张──不管怎么说,一天10美元或20美元,最后加起来也没多少钱
51. 找个很会消费、花钱大手大脚的男人(女人)──和他(她)结婚吧
52. 频繁的分居和离婚
53. 不要记账
54. 拿钱去赌博
55. 别去为供养你的老婆孩子而费心


文章引用自:http://www.valuegood.com/neirong/200604/031.htm

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 楼主| 发表于 2011-6-24 19:25 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2011-6-24 19:48 编辑

用“薪”投资,从“薪”出发!



在帮老板赚钱的当儿,应该想想是否也能让有限的收入,创造无穷的希望?除非中六合彩头奖、继承大笔家业或创业成功,否则一般上班族光告固定的薪水致富是不可能的,顶多衣食无缺,投资理财才是致富的捷径。


仅管薪水增幅有限,但积极的它态度还是可以提升财富水准:收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱,就要一生养成量入为出的习惯,积极的管理个人现金流量,妥善的投资,然后随着经验的累积及资金的增加,慢慢的让投资收入大于薪资所得。所以,先将工作做好,有了固定收入,才有源源不绝的资金活水以供投资。同时要记得,投资是工作的一部分;而不是全部的工作。


投资其实并不神秘,如果您已经开始进行银行储蓄,您实际就已经开始进行了投资。但是银行储蓄未必是最好的投资方式,把钱存在银行当然是稳当,但是就好像把钱冷冻起来一样,靠利息是不能的,因为其收益相对较低,有时甚至不能弥补通货膨胀给您带来实际购买力的损失。船停泊在港口内固然是最安全,但这不是造船的目的,船必须扬帆出海经历风浪,然后安然无恙返回海港。资金亦一样,放在银行虽然安全,但并不是长远之计,因此我们必须留意各种资讯,并建立个人投资策略,一如船必须出海而而不是永远停留在港口道理一样。


除了银行储蓄之外,您实际上还有许多其他可以利用的投资管道。目前投资市场的商品琳琅满目,想要投资根本不愁找不到商品。国债、企业债等债券;保险;股票;基金;外汇;贵金属;邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品;房地产;实业投资等。


我应该选择哪些投资管道? 一句话──简单就是美!


要为自己选择最合适的投资管道,您首先需要了解不同投资工具的风险和收益特征。就拿股票投资来举例:


股票投资是最有可能超过通货膨胀率的工具,但股价的波动性很大,市场风险很高。仅将资金用于银行存款和买国债的缺点在于收益率较低,甚至有可能不能弥补通货膨胀给资产带来的实际购买力损失,同时也使您错过了投资于股票,获取较高收益、分享经济成长带来好处的机会。


但是对于那些不熟悉股票等证券投资的人来说,要么是担心损失而不敢投资,要么是贸然投资而损失惨重,因为在对市场没有深入了解的情况下,把握投资时机是很困难的。通过证券投资基金间接投资于股票等证券,是获取证券市场收益的一种简便方式。


什么是证券投资基金?


证券投资基金(以下简称基金)源于英国,兴盛于美国,近30年来获得了迅速的发展。基金是通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。目前,国内的证券投资基金都是采用的契约型的组织形式。契约型基金:又称单位信托基金,是指由委托人、受托人、受益人三方订立基金契约,由基金经理管理公司根据契约运用基金财产,由受托人(一般是银行)负责保管信托财产,而投资成果则由投资者享有的一种基金。


诺贝尔经济学奖得主威廉.夏普认为,基金是最能分散风险并降低成本的投资工具。对于不具备专业投资知识和充足时间的普通投资者,在众多投资品种中,基金是最适宜的。


投资理财是否能致富,与金钱的多寡关联性不大,与投资时间长短的关联性却相当大,因为“时间”是财富升天的核动力推进器,时间越长,复利效果越大。如果有长期的理财目标,选取长期持有优质基金无疑是最好的策略。 不过千万要记住,赚到的钱不要随手又花掉了,最好能利用「钱滚钱」的方式继续替您创造财富。如果不贪心的话,每年只要有平均10%的回酬率,大约每七年就可以让资产翻一倍。


今天开始用“薪”投资,认真打理您的财富吧,如果您选对了投资的路,并一直坚持着,若干年后您会比别人笑得更灿烂,因为聪明的您早有准备。


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Salary comparison


a simple infographic illustrating how the gap between the average CEO & the average worker drastically widened between 1970 & 2005.

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 楼主| 发表于 2011-6-24 19:29 | 显示全部楼层
赚35年,享受一辈子的EASY秘方



我们习惯用劳力赚钱,一分耕耘一分收获的时代已经过去了,如今是讲求效率的时代,想要在这辈子做出什么新成果就必须用对方法,并将时间有效运用,钱领不完的退休生活不再是梦想!

秘方一:复利效应,让你轻松理财
要快乐退休,一定要有钱,而这些钱必须要提前筹备,而且越早开始准备就越轻松。唯有做好理财,才能让财富倍增,拥有千万退休财富不是梦!

你如何透过倍数增长来创造财富而不必投资很多钱,或不必等待一辈子让小小的蛋孵成小财富?答案就是复利。复利的概念很简单,也很容易理解,是一种计算利息的方法,按这种方法,就是把获取的利息或利润加入本金,继续赚取报酬,因此俗称"利滚利"、"利叠利"或"钱滚钱"。若年轻时就有明确的规划,选稳健的理财工具,适度掌握风险,几十年下来累积的时间复利是相当可观的。这还能为你建造没有期限的「持续性收入」(Passive Income)系统,赚到一辈子的钱,甚至可以让财富永续倍增!

以百万储蓄退休金为目标;如果25岁就开始做退休规划,预计到60岁退休,用35年累积一百万令吉退休金,若年报酬达12%,每个月只要投资155令吉;如果报酬率8%,一个月也只要投资436令吉,达到储备退休金的目标轻而易举。如果每个月能投资532令吉,以平均年报酬率12%来计算,二十五年后,也就是50岁时就可以拥有一百万令吉。但是,如果目前的岁数距离退休只有二十年,在同样的百万退休金目标,12%和8%的报酬率下,则每个月要准备的投资额就大大提高到1,011令吉和1,698令吉。

越晚开始规划,退休金准备就更加吃力。相对的,准备期越长,也就是从越年轻开始准备的话,每月所需储蓄的金额越少, 因为你赢在时间的起跑点;所以一定要善用时间及复利的优势,订下退休理财目标,存下本金,只要本金透过某个复利报酬率的运作,并且这个报酬率能维持在一定的水准在一定的时间之内,自然就可以事半功倍,达到想要的退休理财目标。

也有人认为退休规划,离现在还有一段距离,所以不愿意花时间思考,以后再说。也有人因为觉得金额实在太吓人了,所以干脆就放弃退休规划。但要知道,退休理财是单行道,没有重来的机会,你我都会老,不管你有没有钱、愿意或不愿意,年老了,每个人都必须面对退休的事实。如果不认真去考量退休规划,为退休的生活准备,等于放弃了退休后的人生。



秘方二:设定目标,长期累积


退休规划是一场马拉松战役,不靠细水长流是存不了钱的。


马拉松赛的正式路途是四十二点一九五公里,可以算是最残酷的比赛。在跑马拉松赛的时候,怎么样优秀的选手都会觉得很痛苦,中途也有可能产生想要放弃的念头,在这个时候,听说他们就会在心里设定一个目标:「跑到下一根电线杆为止吧」。然后跑到了下一根电线杆的时候,就会觉得好像可以再跑下去,于是又设定可以坚持「跑到下一根电线杆为止」。就这样跑着跑着,在不知不觉中就跑到终点的前面了。


决定人生命运的路看似很长,其实关键只在于一小步。知名作家和记者哈里克.赛瓦雷德(Eric Sevareid)在《读者文摘》(1957年4月刊)中报导说,他曾经得到过最好忠告是“下一步”原则。「蜘蛛人」伯森.汉姆徒在1983年创造金氏世界纪录时,他那九十四岁高龄的曾祖母决定徒步一百公里赶到为汉姆庆祝而创造了加一个世界纪录!后来有记者问她当时有没有因为年龄的关系而动摇过时,老太太义味深长的对记者说:「想要一口气跑一百公里或许需要勇气,但是走一步是不需要勇气的,只要你踏出第一步,再走一步,然后一步接一步,一百公里就这样走完了。」那些有决心取得成功的人都知道这一准则:进步源于每一次的一小步。正如高楼大厦的最后建成源于每次砌一块砖;每一次重大的成功都是来源于一系列小小的成功。


退休规划也是一样的道理。我们只需要设定我们实际目标,然后一步一步用自己的步伐来完成。明确的目标,能使一个人充满生机活力,成就事业。若我们把目标额设定为一百万,一点一点地存。不管它看上去是多么的微不足道,当作是朝着你的目标迈进的一步。一次一步去达成你的目标,非常有可能更提早达成真正的目标。


利用定时定额的方法,透过长期而持续性的投资,并选择走势力稳健的基金投资,克服人性和恐惧的弱点,才能避免因市场波动而影响投资理念,能够持续投资;因为,唯有坚守长期投资策略,并彻底执行的投资人才能享受甜美的果实,达到累积财富的目的。


如果害怕因市场震荡的风险造成损失而不敢投资,将错失财富累积的机会。71%大马人依然把钱投资在定存及储蓄户口,以上述的复利表来看,若是靠定存累积百万退休金,即使使用40年的时间来累积,每个月必须拿出1,365令吉放银行定存!把钱冰冻在银行定存,看似「最安全」的工具,实则却隐藏许多成本损失的风险,因为定存无法有效打败通货膨胀。如果不能让钱赚钱,只是一昧以劳力赚取对价的金钱,相对于更多的投资管道,所能获取的资本利得偏低,到头来,离退休金的目标越来越远,终究将只能让自己穷忙一场。


效率是累积财富最重要的因素之一。不要害怕投资及风险,多听,多看,多学,增加理财知识,透过资产配置将风险降到最低,利用时间及纪律投资,才能一步一步搭建稳固的退休之路,理想的退休生活不再遥不可及。


一个简单的决定,一个可以实现的投资报酬率,只要当下做了决定并且坚持到底,你已经替自己准备了足够的退休安养金,让你在往后数十年高枕无忧。


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 楼主| 发表于 2011-6-26 13:31 | 显示全部楼层
职场菜鸟理财 3点不漏

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 楼主| 发表于 2011-6-26 22:52 | 显示全部楼层
本帖最后由 bubi 于 2011-6-26 22:55 编辑

你把錢都花在哪了?
投資致富  2011-06-26 19:44


現在仔細想一想:“到目前為止,生命中所曾擁有過的錢都跑到哪裡去了?你滿意當初所做的選擇嗎?”
我們處於一個重視物質生活的社會,大部份人都有一張“希望擁有哪些東西”的夢想清單―雖然我們已經擁有很多了;我們也處在一個鼓勵消費的社會,不管有錢沒錢,我們會把錢花在商品、假期、娛樂和賭博上―這些還只是冰山一角。
環顧家裡四周看看,有不少東西都是用錢堆積起來的―幾乎所有的東西都要花錢。但是,你有沒有好好算過,家裡的所有東西究竟花了多少錢?
當然,我們可以選擇花錢的方式,但是瞭解自己所做的選擇,與確定自己是否能從選擇當中獲得快樂,將是進行自我改變的最大前提。

將花費列出清單

回想過去3年裡,你都把錢花在哪裡?拿出紙筆,把想到的列出一張表格,也許會有諸如以下的花費:
● 培訓科目或課程。
● 物質上的東西,例如CD音響、計算機、電器用品或廚房設備等。
● 抵押借款或租金。
● 一大堆帳單。
● 衣物、鞋子、化妝品、裝飾品。
● 旅行。
● 休閒娛樂―外出用餐、看電影、看表演、參加俱樂部等。
● 貸款或還款金額。
● 酒或藥品。
各位讀者,要誠實列表唷!列完後,再將花費最多的前3項標示出來。
想想看這些花費對你來說有多重要,又有甚麼樣的感想,下面的問題有請你回答:
● 對於花費最多的前3項,每一筆都花得很開心、值得嗎?
● 對於把自己的花費羅列出來覺得高興嗎?之所以花這些錢,是因為有某方面的助益,還是只為了自己高興?
● 對於花費最多的前3項,對你而言也是最重要且最該優先花費的嗎?
● 如果能回到從前,你會想做甚麼改變?

這些問題的答案,可以對你自己的花錢方式和花錢後的心情做一次整理。從今天起,對於該做些甚麼改變,以及甚麼才是真的需要,自己將會更清楚明確。如果你常在一些不必要東西做過度的消費,那麼,這時候你真得要好好考慮如何改變自己的花錢的方式了。(星洲日報/投資致富‧財富心理)

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 楼主| 发表于 2011-6-26 22:57 | 显示全部楼层
月入2200‧想買車購屋‧30歲能財務自由嗎?
投資致富  2011-06-26 19:41

杜先生,23歲,出來社會工作近兩年,每月收入是RM2,200,目前擁有一部廉價二手國產車,還有一年半的貸款必須償還,每期為RM370。


杜先生於2009年12月與父親聯名購買了一間SOHO做為投資,當時房價為RM277,800,向銀行貸款RM222,000,分期付款20年,和發展商協議在房產完工後才開始償還,預定在2013年初完工。每月供期大約RM1,305,他計劃在完工後出售。
但在還沒出售之前的分期貸款,是與父親各自承擔一半。依照目前市價,該單位已升值到RM374,748(2010年尾的估價、許多賣主目前都以上述市價在網上出售),他打算出售後的資金和父親平分,然後再計劃下一個投資方案。

他說:“本人希望在30歲達到財務自由,想利用《富爸爸,窮爸爸》的方法,購買幾間房屋或公寓,以出租賺取現金流,但又想在期間換一部新車(RM100千左右的進口車)是否可能做到?
或兩者只能選一?若執意想購買進口車,多少價位最為適合?
我本身沒有購買保險,若要所有資產都受到保障,我應該購買哪一類保險最為適合?”
“以上是本人未來3年的財務規劃,由於對財務與房產方面的知識尚淺,希望專家多多指教。


答:杜先生希望在30歲能達財務自由,這個宏願計劃的確很不錯,不過,可能有些難度。
所謂財務自由,指的是即使在沒有收入的情況下,也能如常應付每日的開銷,資金保持充裕,同時,沒有定期要償還的債務負擔,例如車貸及房屋貸款。
有些人到了財務自由的階段,會選擇繼續工作或提早退休,不論是繼續工作或完全退下來,都可能影響個人的財務與退休規劃。
來信提及的2009年12月購買時房產單位的售價為27萬7千800令吉,雖然還未完工,可是,市場上已經有人叫價37萬4千748萬令吉,賬面上已賺了一些錢。
不過,杜先生在脫售該單位之前,也需要將已付的5萬5千800令吉首期錢,在2至3年內將可獲得的回酬、或存放在銀行的利息計算在內。
由於杜先生是與父親合資購買,分期付款也是由兩人共同分擔,嚴格來說,負擔不會太重,一旦房屋建成後,如果覺得賺幅還不錯,可以選擇脫售。

投資房產 須確保能償還房貸
假設想要購買幾個產業單位來投資,一定要確保有能力持有相關房產至少半年的時間,萬一間中有幾個月空置,必須有足夠的財務能力償還銀行的房貸分期才行。
關於購買進口車,第一要先看是否有這個必要,一部10萬令吉左右的進口車,即使將供期拉長至7到9年,每月的分期付款很可能在1千200至1千500令吉之間,視首期付款的多與少而定。
一個人如果財力條件許可,同時購買汽車和房屋都不成問題,假如條件不足,最多只能選其一,勉強擁有不只是加重本身的負擔,萬一處理不好,還可能被銀行或金融公司追討債務。

收入增一倍才買新車
杜先生還年輕,如果不是因為工作的需要,經常要出外坡,而且目前這部車子還能代步,應該考慮繼續使用,待日後收入增加了,至少要比現在增加一倍,才考慮購買價格在10萬令吉的進口車也不遲。
關於購買保險的事項,保險代理員可以提供比較專業的意見,年輕時購買保險,保費比較便宜。作為參考,保費的支出不應超出收入的20%,人壽、意外、儲蓄、醫藥保,是比較普遍的保單,視個人的需要,同時,胥視所服務的機構有提供僱員哪一類保險,然後再補充不足之處。(星洲日報/投資致富‧財富問診室)

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 楼主| 发表于 2011-6-28 13:00 | 显示全部楼层
理財迷思:會賺錢,就富有?- 黃凱順
只要我能賺很多錢,我就能夠變得很富有!我想這就是現今社會一般人的想法。這也說明了為什么時下一般人不顧一切,拚命賺錢的主因。可是,對許多節儉的行為,很多人,尤其是年輕人是不屑一顧的。甚至許多人會問:省能省下多少錢?不是嗎?

只聽過很會賺錢的百萬富翁,卻從來沒聽說有省出來的百萬富翁,所以,只有賺錢才是真正的致富之道。其實這種看法並沒有錯,只是太過片面罷了。

在現今的社會裡,累積財富的速度,已遠遠超出人們的傳統思想。比爾蓋茨10余年間賺下的財富,可和一個國家的財富相提並論,新興行業的新貴,似乎已改寫世界的進展史及原有的經濟定律。
然而,在這個世界上,又有多少個人能像他們這般,擁有比印鈔票更快速的賺錢能力呢?能夠開源誰不想?但是,如果你的能力不及,又或者是假如你已出盡本能,又兼職、又加班的,還是無法達到理想中的收入,是否意味著,你也必須在不放棄開源計劃的當兒,來聽聽節流的忠告呢?

懂得開源亦要節流
首先,我要告訴你的一項事實是--能夠真正使你富有的,「不是你賺下來的,而是你存起來的」部分。別以為比爾蓋茨、華倫巴菲特、李嘉誠,已故的林梧桐及其他你聽說過的巨富,所累積的財富單是因為他們賺取巨大的收入。

麥克傑遜,麥泰生和無數天皇級的巨星,不也是曾經賺取數不盡的收入嗎?今天他們在財富排行榜上又排老幾呢?甚至在街頭討吃的乞丐,還比一些很會賺錢的人好一點,不是嗎?起碼這些乞丐沒有負債,可是許多很會賺錢而曾經「風光一時」的人,不但無法保存他們的財富,有的還搞到負債纍纍,甚至傾家蕩產收場。因此,你能單單歸功于「賺錢」的本領,而忽略了「省錢」的美德嗎?

其次,我要向你說的是:賺來的只是收入,省下的才是利潤。假設你每月收入5000令吉,而開支6000令吉,那么,你每月將以負債1000令吉告終。但是,如果你只花4000令吉,而省下1000令吉,那么在你的總收入中,你的成本(你當月所有的開支)就是80%,而利潤則是20%。

進一步假設,如果你善于管理和經營,在維持生活質量的情況下,採取一些節約開支的措施,每月多節省500令吉,那就相等于每月存起1500令吉,那你的利潤將會上升到30%。再加上如果你善于投資,能夠獲得優厚的投資回酬,並長久以此持續下去,儘管你沒有富可敵國的身家,也還不是一樣可以如願的完成你的財務目標(如孩子高等教育)及達成經濟獨立嗎?

你不理財,財不理你,這是千古不變的理財原則,也是市場經濟中的真理。開源節流,投資理財,這些都是我們應有的理財生命,若沒有這樣的措施,你也永遠無法實現目標,而且,真正的大富翁基本上都是「吝嗇成性」的人,不信你看下面這些人的「吝嗇表現」:

有一次,比爾蓋茨和一位朋友開車去希爾頓飯店。到了飯店前,發現停了很多車,車位很難找,而旁邊的貴賓車位卻空著不少,于是朋友建議比爾蓋茨把車停在那裡。
「噢,這要花12美元,可不是個好價錢。」
「我來付。」朋友堅持道。
「那可不是個好主意,他們超值收費。」

在蓋茲的堅持下,他們最終找了個普通車位。洛克菲勒到飯店住宿,從來只住普通房間。侍者不解,說: 「您兒子每次來都要最好的房間,您為何不這樣呢?」洛克菲勒說:「因為他有一個百萬富翁的爸爸,而我卻沒有。」

另外,李嘉誠上車前掏手絹擦臉,帶出一塊錢的硬幣掉到地上。天下著雨,李嘉誠執意要從車低下把錢撿出來。后來,還是旁邊的侍者為他撿回了這一塊錢,李嘉誠付給他一百塊的小費。他說:「那一塊錢如果不撿起來,被水沖走可能就浪費了,這一百塊卻不會被浪費,錢是社會創造的財富,不應被浪費。」

重視財富應有價值
這些富翁都很熱愛財富,他們從來不亂花錢,很重視財富應有的價值,這可以說是他們對財富的基本態度和良好的品格。但他們又不受制于財富,他們為慈善事業所做的捐獻數目是以億計算的,他們讓財富充分體現它自身的價值,也最大限度的體現了自己的價值。

財富只屬于它真正的管家,你如果沒有駕馭它的本領,那么,它即使來得很快,也會去得很快。只有在長久的投資理財過程中,掌握了真正的本領,它才會成為你忠實的僕人。

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 楼主| 发表于 2011-6-29 12:34 | 显示全部楼层
你把錢都花在哪了?
投資致富  2011-06-26 19:44


現在仔細想一想:“到目前為止,生命中所曾擁有過的錢都跑到哪裡去了?你滿意當初所做的選擇嗎?”
我們處於一個重視物質生活的社會,大部份人都有一張“希望擁有哪些東西”的夢想清單―雖然我們已經擁有很多了;我們也處在一個鼓勵消費的社會,不管有錢沒錢,我們會把錢花在商品、假期、娛樂和賭博上―這些還只是冰山一角。
環顧家裡四周看看,有不少東西都是用錢堆積起來的―幾乎所有的東西都要花錢。但是,你有沒有好好算過,家裡的所有東西究竟花了多少錢?
當然,我們可以選擇花錢的方式,但是瞭解自己所做的選擇,與確定自己是否能從選擇當中獲得快樂,將是進行自我改變的最大前提。
將花費列出清單
回想過去3年裡,你都把錢花在哪裡?拿出紙筆,把想到的列出一張表格,也許會有諸如以下的花費:
● 培訓科目或課程。
● 物質上的東西,例如CD音響、計算機、電器用品或廚房設備等。
● 抵押借款或租金。
● 一大堆帳單。
● 衣物、鞋子、化妝品、裝飾品。
● 旅行。
● 休閒娛樂―外出用餐、看電影、看表演、參加俱樂部等。
● 貸款或還款金額。
● 酒或藥品。
各位讀者,要誠實列表唷!列完後,再將花費最多的前3項標示出來。
想想看這些花費對你來說有多重要,又有甚麼樣的感想,下面的問題有請你回答:
● 對於花費最多的前3項,每一筆都花得很開心、值得嗎?
● 對於把自己的花費羅列出來覺得高興嗎?之所以花這些錢,是因為有某方面的助益,還是只為了自己高興?
● 對於花費最多的前3項,對你而言也是最重要且最該優先花費的嗎?
● 如果能回到從前,你會想做甚麼改變?
這些問題的答案,可以對你自己的花錢方式和花錢後的心情做一次整理。從今天起,對於該做些甚麼改變,以及甚麼才是真的需要,自己將會更清楚明確。如果你常在一些不必要東西做過度的消費,那麼,這時候你真得要好好考慮如何改變自己的花錢的方式了。(星洲日報/投資致富‧財富心理)

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 楼主| 发表于 2011-6-29 14:20 | 显示全部楼层
本帖最后由 jhun1003 于 2011-6-29 15:03 编辑

转帖:我今年26岁,就要买新屋了。
无意中在嘉礼论坛看到一位打工仔的分享,很有启发性。让我觉得世界上没有什么不可能,视乎你愿不愿意去付出!

我今年26 岁,6年前也是刚刚踏入社会,年轻人刚开始赚钱,当然想买自己的心头好,困难的是如何抵制种种诱惑与冲动,我的手机,六年没换,3个朋友拿爱风在我面前转,我只可看,不准买,只能默默地按着我连keypad都已经毁掉的的 w800i ,朋友买大粒 LCD, 我负责流口水,我没去旅行,没去 pub 喝酒,每一天吃同一档经济饭午餐 RM2.50,一粒蛋,一块肉 (到今天还是一样),连水也没有叫那种,更不用说能去高级餐厅消费了,除了母亲节什么就列外咯。 六年内最大的消费,是upgrade 电脑一次,千五块,和买了一粒 PS3, 与每年送女友生日礼物,相机啊,手表啊等等,不过最后女友也跑了,也许她顶不住我这样,也许也觉得很丢脸吧,比起她驾 volkswagen passat 的姐夫,我比不上,只好认命。起初买房子是为了要与她结婚,拥有自己的家庭,我为了她,我喜欢的东西全部都放弃,没买,她就负责在旁边说风凉话,说我没钱,也完全没有要与我一起分担的念头,我记得她说过这句话“就算有一天你存够钱买房子,我要的东西你也不能买给我,我要去旅行,你也负担不起,你能买间屋,也只能躲在屋,我不能过这种生活”。 分手那天我也差点放弃想买房子的念头,刚好那时很多朋友都买车,forte, city 等等,羡慕作怪了,我差点就把全部储蓄买辆 Mazda RX-8 让自己过过瘾 ,说实在,有哪个男人不想驾辆名车威威风? 最后也是按下来那种心情,我就打死不信我找不到一个会珍惜我为她做这一切的女人,我有个储蓄保,一个月供200块,受益人我放了她的名,她说我不爱她,不舍得在她身上花钱,她认为吃喝玩乐的消费就是爱她,我无话可说,分手后受益人她的名我也删了。 我只能告诉大家,如果你想存钱买房子,如果有另一半愿意与你分这个担,其实不是很困难,至少身旁有个人能鼓励你熬过这一些日子,目标达得到,什么都值得。如果你是单身,要看你自己的造化和恒心了,如果你每一年换一粒两三千块的新手机,还是花费在潮流的东西,然后埋怨说你没钱买屋子,省起来吧,只不过是小孩子在闹罢了。

转自:房价那么高,要赚多少才能买?

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 楼主| 发表于 2011-6-29 14:28 | 显示全部楼层
两年内把400千变成120万

常常听人家说投资股市赔掉身家的例子,但却很少听到成功的例子,难道股市真的这么可怕吗?

同事老公的哥哥,刚跳飞机回来,用现金买了一间屋子,也跟同事老公合股搞了一个小生意。2007年接触股市后,2008年毅然而然地refinance他那间屋子,全副身价400千投入了本地及美国股市。或许很多人会觉得他很疯狂,但是经过了大反弹和牛市,现在他的的确确是坐拥百万的富翁,他可以说是一个很成功的好例子。

经过我的了解,原来他并不是那种盲目且投机性的投资客,他的成功就只是因为以下几点:
1)反向投资
冷眼前辈提倡的反向投资,当金融危机迅速地席卷了整个世界的股市后,被金融风暴刮伤的投资者无不人人自危,看到股市已经跌到很低了却还是心有余悸,不敢贸贸然地再投入股市,双重衰退的谣言满天飞,但他确无惧风险,坚信自己的反向投资策略而投入了全部的资金。最后证明他是对的,大反弹和牛市让他的100%投入得到了最大的回报。

2)有研究且不盲目
如果说投入全副身家的风险太大了,那么投资在优质股就是最好减低风险的方法。经过了股票基本面的研究,技术分析以及风险管理,而且不盲目地才会这么勇敢把自己辛辛苦苦赚来的钱都投入了大家都觉得还在衰退的股市。

3)投资不投机
有了对股市的研究,看好时机进入股市,长期持有,经过了大反弹以及牛市,所投资的股票竟然翻了两倍。如果是投机性质的杀进杀出,没有研究股票的内在价值,那么最终能赚到的收益绝对不能跟长期投资相比,更有可能会在股市调整期中亏掉。


相比之下,虽然我也是同样时期接触股市,但却懒惰做功课,没有反向投资的胆量,结果到2009年才盲目地投入了股市,投机式地杀进杀出,股票的基本面及技术研究一窍不通,看到机会却又不敢投入太多资金,到头来根本赚不到什么甜头,没有把本金都亏掉已经算是很庆幸了。

他的成功给了我很大的鼓励以及警惕,要我重新定义反向投资,研究股票的基本面以及不盲目的投机

发贴者 @lwin 时间: 上午10:58
标签: 菜鸟记事本

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 楼主| 发表于 2011-6-30 17:34 | 显示全部楼层
Wednesday, September 30, 2009
股票收藏家的14年:从16万元到百万身家

反观整个A股市场,崇尚短线快炒理念的也大有人在,逐利好赌的本性让人迷失在快感之中,逐渐淡忘炒股真谛,那便是找到适合自己的一套交易方法,无论长线短线,炒股的精髓最终就是炒自己的性格及心态!
  
本期出场嘉宾便是这样一位价值投资者,我们姑且称其为藏股家,他炒股14年,从起始16万资金做到百万身家,但始终没有套利离场,只是把成本赎回后,将剩余的利润继续投入股市。从事模具制作的藏股家似乎有一种别于一般股民的谨慎与仔细,“我从来不做没把握的事,风险控制我还是很注意的。”以稳慢著称的他,游走在风云莫测的股票市场中,除了如何保证稳赚让人好奇外,我们惊讶于其内心的力量——为人处事,贵在坚持。

一个“不理智”的投机者1995年入市,藏股家当初投身股海的心理跟大部分人一样——冒险,当初选择了从62元跌下来的深发展作试水,以6元买进了5000股,“我赚了几毛钱,看到有利可图就走了,现在回头看,当时是最低点啊”。就这样,他在股票市场中赚到了第一笔资金。但好景不长,熊市的时光在不知不觉中悄然而至,新手藏股家也被深套。

“说实话,我当时真的没有特别痛苦过。”回忆往事,藏股家很坦然,股坛上的第一次打击奠定了他以后一生的操作思路:短线需要高超的看盘技巧以及综合的技术分析能力,而不具备此技能者还是不要做短线。从那以后,藏股家认定长线是金这条真理,“ 民生银行发行的时候我以11.8元申购,到现在,它还是我手中的股票之一,虽然现在它每股只是6.35元,看似亏了,可是它每年的配股中,我赚了2万多股。”藏股家透露自己的诀窍就是低买高卖,“高价的时候卖出,低价的时候补仓摊平,这种方法看似简单,其实很考人耐性的。现在,我每股的成本价只是0.6元。”在股市打滚了十多年,藏股家的本金早就提了出来,他只把利润放在里面,“别人在金融风暴的时候都喊割肉、喊痛,我就没什么感觉,反正都是掉下来的钱嘛”。

从来不卖亏本股又是藏股家的一大特色,“以前民生银行从18元跌到12元我还加仓呢,反正就是一个赌博的道理,不卖就还有机会赢,卖了就彻底输了。”普通股民选股大多听股评、信黑嘴,而藏股家选股只看三种东西:报表、大盘和总经理,“我就是相信民生银行的创始人经叔平的管理能力才一直持有的。”在中国这个还不成熟的股票市场中,“投机”与“投资”常常成为学者争辩的论题,而他像是个“不理智”的投机者。业余人士曲线获利

都说性格决定一个人的投资策略,心态决定一个人投资的运作过程。作为一个民营企业家,藏股家平日里并无太多时间看盘,聪明的他便以投资理念来完善自己技术体系的不足。“股票嘛,像我们这种小散户是要真正从中捞到好处是很难的,我看到身边有无数的朋友都已经离开了这个市场。”谈起股票市场中95%的人都亏钱的现象,藏股家觉得其实股票就是经济的晴雨表,让你知道哪个行业是朝阳行业,哪个行业是夕阳行业,从中把脉中国的经济发展,避免了投资失误。“对于我来说,这点尤为重要,最近不是准备要上创业板了吗,其中很多都是新能源、环保、科技型的企业,这就可以看出国家的政策动向了,所以我在实业投资方面就看中了LED节能灯未来的市场。”窥一斑而知全豹,从股市中挖掘国民经济的潜在行业,这就是藏股家独有的曲线获利了。

长线投资也促使他看的指标与众人有异,每天轮动的板块,每天更新的指数,或红或绿看似很重要,事实上还不是历史发展的部分,藏股家认为,纵观过去200年,至今有多少行业还依然存在,而且还在发展壮大?那么,就可以认为,这些板块在以后的100年里依然有获利空间,像保险板块、银行板块就是一个好例子。而且综观股市,如果一个不懂任何技术的人,从998点开始买进任何一只股票,持有至今没卖都可以傲视群雄,实例佐证长线是金。

藏股家的持股理念是看好中国经济,看好中国共产党。他坚信中国的股市从长远来看,从总体上看,始终是往上走的。虽然要经受大大小小的波折,要经历长长短短的熊市,但大方向往上攀升的格局不会改变。

买基金简单省事最赚钱
“其实,在资本市场里,最简单最省事的办法就是选择投资优秀的基金。”藏股家透露自己的第二赚钱秘诀——买基金。“根据我自己的经验,我们这种业余的散户投资的收益率始终不及基金公司,我们不能像专业投资者一样每天盯着市场变动操作,我们也有自己的工作,买基金的方式既能获利,又比较保险。”抱着与其拿不准买什么股票,与其选不好股票,还不如抓几只好的基金,在股市开始发行封闭基金之时,藏股家就尝试着购买封闭基金。

据他透露,现在有一半的资金都投放在基金上,目前手持的八只基金中,因为分红,大部分的成本价已为负数。其中,基金科瑞(500056基金净值,基金吧)是返本最快的一只,2006年底以1.74元买进,至今已经分红四次,每10份基金单位派现共计23.4元。藏股家笑说:“一年就返本!说实在的,我在基金市场上赚的要比股票市场多。”

此外,藏股家还十分热衷打新。在其14年的炒股生涯里,不管市道是差还是好,他每年都用30万元左右的钱去打新,曾打中西山煤电和湖南高速(现名:现代投资)。还是按照藏股家的一贯风格,新股上市首日大涨后就把本金拿回,其余资金均循环投入股市。据介绍,今年藏股家还打中中国建筑和桂林三金。

杨百万是我的偶像
能够挺过股市的腥风血雨,在股市的潮起潮落中赚到钱的人不多,但真正能够赚到银子的,而且能够赚到大把银子的人,无不是那些在股市的逆境中坚持下来的幸存者。杨百万之流能活下来,就说明他们有本事,比我强。

买房不如买万科
谈起最近的房价徘徊高位不下,但热潮还丝毫不减,买房子似乎是一种稳健的投资方式,既稳定,又能保值资产。但我却认为,2008年到现在,房价升了多少?有一倍吗?万科就从4.8元到现在10.5元。房价涨了没有?万科的股价可是在涨啊。故我的结论是:买房还不如买万科呢!

强者恒强长线是金
我以前看过一篇报道,说香港有的家族把家族资产都投到汇丰的股票里,传好几代人,他们就是靠分红获利的,我想这是别人的一种投资理念吧,在股票市场中操之过急是不行的。从前我买了一只天源基金,2003年0.7元买进的,被套了1年多,后来2007年的时候它反弹到2.6元,其间分红了6次。现在我还持有这只基金,而且它的成本价已经为负数了。

实操

基金科瑞
这只基金是藏股家买进的为数不多的几只基金之一,2006年底以1.74元买进,后来它曾经触顶3.37元,但藏股家并没有卖出。2008年该基金直线下跌,曾经每份基金单位仅为0.527元,但藏股家也没有卖出。其实算起来,截至2008年4月,该基金已分红四次,每份基金单位派现共计2.34元,仅一年就翻本。目前,他所持该基金的成本已为负数。

民生银行
民生银行算是反映藏股家炒股理念的代表之作。2000年,民生银行发行,藏股家以11.8元申购,后来股价从21元的高位跌至18元的时候卖出了一部分。2004年底,股价低于成本价6元,藏股家开始补仓,操作了几回,当股价触及3.47元时藏股家依然买进。“利空进,利好出是抄底的原则啊!最重要的是要看对板块。”2007年民生银行开始上涨,当超过12元时就开始一点点出货,算上每年的分红与配股,现在藏股家持股成本是0.6元/股,是现价的1/10。据悉,该公司是我国第一家在银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行,今年在加快省会城市新分行建设的同时,重点建设长三角、环渤海经济圈等经济发达地区二级城市、全国百强县异地支行建设。虽然金融危机给公司带来一定影响,但公司总体发展仍然健康,半年报好于预期预示未来发展仍然向好。藏股家认为:“民生银行每年都有送红股,而且每年的业绩都不因为送股摊薄而下跌,是一只不可多得的牛股。”

四大选股方法
首先要关注股票所在行业。只有在一个有前途、有希望的行业里,这个企业的股票才会有充分发展的潜力,也才会有长久的未来。在中国,银行业和保险业都是历经百年而不衰的行业,而房地产业从长远来看,也是前途光明的行业,因为中国人口众多,住房需求旺盛,有需求就会有市场。

其次要关注股票的业绩。不仅仅是现在的好业绩,最主要的还是指未来的好业绩,即未来几年、十几年甚至几十年的连续递增的好业绩。因为股票高成长的业绩,就意味着高成长的未来,就意味着高增长的价格。

第三要关注股票的回报能力。而在好的分红回报里,最值得看重的还是派送红股。派送红股的实质,就是把现金红利转为新的股本进行再投资。只要这种再投资能够取得好的业绩,股东们就能获得更高效率的回报。倘若一只股票的分红能够经常派送红股,而且在每每派送红股以后,摊薄了的业绩还不下滑,甚至还保持增长,这样的股票才具有持续的成长性。

第四还要看该公司的管理人的能力强弱。
Posted by Focus at 10:26 PM

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