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楼主: 大提琴家

大提琴家专区:我的理财方式JAR SYSTEM

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发表于 2017-10-2 00:24 | 显示全部楼层
大提琴家 发表于 2017-9-30 11:17
2017年第三季度终于平平安安地结束了。
以下为9个月的总结:
2017到目前为止的回酬为ROA=17.1%, ROE=27.8 ...

谢谢分享

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发表于 2017-10-3 21:54 | 显示全部楼层
大提琴家 发表于 2017-9-30 11:17
2017年第三季度终于平平安安地结束了。
以下为9个月的总结:
2017到目前为止的回酬为ROA=17.1%, ROE=27.8 ...

2017到目前为止的回酬为ROA=17.1%, ROE=27.8%。

恭喜,很棒的成绩

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 楼主| 发表于 2017-10-25 22:13 | 显示全部楼层
轻松应付世界,轻松应付投资


最近在看着<<我决定认真地瞧不起人生>>这本书。
书中作者有提到说他觉得这个世界本来可以轻松应付的。
我本也是挺赞同如此说法。


举例来说,
我们的基本需求“衣食住行”,都是可以轻松应付的。
但往往人们为了名牌衣服、去高贵餐厅、买别墅、买外国名贵车,
而令自己觉得生活辛苦。


当然,
我并不是鼓吹大家要节省,不去追求这些东西。
毕竟有所追求,才会有所进步。


只是,
我们在追求这些东西而觉得这个世界很痛苦时,
可以转念想一想,
其实这个世界本来是可以轻松应付的。
放松一下紧绷的心情,
不以痛苦为出发点,
而是以追求更好作为出发点,
来应付世界,
会不会更好呢?


扯远了.........


回到投资上,
我也是认为投资本来可以轻松应付的。


有时一说到我在投资,
很多人就会想象我从早到晚都粘在电脑前,
紧盯着荧幕上的股票报价,
看一大堆艰涩难懂的图表和报告,
而觉得投资很痛苦很难应付。


其实,
我投资了将近7年,
一点都不觉得痛苦,
反而觉得很轻松。


可能是因为我的投资方式吧!


我所做的事情,
就是每天早上开电脑看一下股价,
看看有没有大跌可以捡便宜,
顺便确保自己不会忘记密码。


下午收市后瞄一下Top Gainer和Top Loser list就行了。
反正我买的都是大粒股,
一点上下就会进Top Gainer/Loser list里。


除此以外,
就是每次出季度报告和年度报告,
我都会下载来阅读。
然后得空得空会去附近的购物商场,
看看有什么新产品等做实地考察。


我就这样轻松地投资了将近7年。


当然,
我并非说一定要跟着我的方法去做。


而是当你觉得投资很痛苦想放弃时,
是不是可以反思一下,
其实投资也是可以轻松应付的呢?

完毕。

想看英文版的,可以去我的投资部落格看看
https://thecellist-investment.blogspot.my/2017/10/handling-investment-with-ease.html

点评

從你一開專區就緊貼你的分享,一轉眼竟然7年了,歲月如梭啊!這麼多年來你也堅持下來了,真好!  发表于 2017-11-17 01:01
很好的生活.. Hehe  发表于 2017-10-26 22:39

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 楼主| 发表于 2017-10-29 21:50 | 显示全部楼层
大提琴家 发表于 2016-11-1 12:10
去年写过的这篇关于长期投资的文章,
已经过去了一年。
是时候更新一下了:

这篇文章,
我从2年前就在投资论坛那里写过了,
然后每年10月尾都会更新一次。


当时为什么会写这篇文章呢?


那是因为一位论坛网友saingkee5151兄发了一个标题为“长期投资,十年大计!!”的帖子。
当时想过去留言说点什么,
但那时是2015年,而我从2011年开始投资,
人家既然要10年,
那么当时只有10年投资经历一半的我也没有资格说些什么......


不过那时也很好奇,
我早期买入的股项一直持有了几年后,
到现在究竟会
有多少回酬呢?

所以我就开始记录:
(根据2017年10月27日的闭市价,所记录的都是当时买入后一直持有到现在的股项。)


首先,
是2014年所买入的:



LPI。
今天闭市价:RM18.24
2014年最低买入价:RM11.24 (股价已经随红股调整)
回酬(未包括股息):62.3%
股息(根据收到的日期):
2014 : 13.3sen
2015 : 36.7sen+20sen
2016 : 50sen +25sen
2017 : 55sen + 27sen
总股息:RM2.27
RM18.24+RM2.27 = RM20.51 (总回酬为82.5%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成1.825million。
肯用杠杆的话,突破2million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼3million。



然后,
是2012年买入的:


AEONCR.
今天闭市价:RM13.94
2012年最低买入价:RM5.58  (股价已经随2次红股调整)
回酬(未包括股息):149.8%
股息(根据收到的日期):
2012 : 9.3sen+10.7sen
2013 : 13sen + 14.9sen
2014 : 16sen+18.3sen
2015 : 19.7sen+19.9sen
2016 : 19.7sen +20.3sen
2017 : 21.7sen
总股息:RM1.835
RM13.94+RM1.835 = RM15.775 (总回酬为182.7%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成2.827million。
肯用杠杆的话,突破4million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼5million。



然后,
是2011年买入的:


PANAMY.
今天闭市价:RM39
2011年最低买入价:RM17.50
回酬(未包括股息):122.9%
股息(根据收到的日期):
2012 : 11.25sen+78.75sen
2013 : 11.25sen+173sen
2014 : 11.25sen+58sen
2015 : 15sen+127sen
2016 : 15sen+124sen
2017 : 15sen+102sen
总股息:RM7.415
RM39+RM7.415 = RM46.415 (总回酬为165.2%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成2.652million。
肯用杠杆的话,突破3million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼4million。



PBBANK.
今天闭市价:RM20.48
2011年最低买入价:RM12.68
回酬(未包括股息):61.5%
股息(根据收到的日期):
2011 : 20sen + 28sen
2012 : 20sen + 30sen
2013 : 22sen + 30sen
2014 : 23sen + 31sen
2015 : 24sen + 32sen
2016 : 26sen + 32sen
2017 : 27sen
总股息:RM3.45
RM20.48+RM3.45 = RM23.93 (总回酬为88.7%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成1.887million。
肯用杠杆的话,突破2million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼3million。



NESTLE.
今天闭市价:RM87
2011年最低买入价:RM47.60
回酬(未包括股息):82.8%
股息(根据收到的日期):
2011 : 55sen
2012 : 125+55sen
2013 : 155+60sen
2014 : 175+60sen
2015 : 175+65+65sen
2016 : 130+70+70sen
2017 : 130+70sen
总股息:RM14.60
RM87+RM14.60 = RM101.60(总回酬为113.4%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成2.134million。
肯用杠杆的话,突破3million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼4million。



AEON
今天闭市价:RM2.05
2011年最低买入价:RM1.4425
回酬(未包括股息):42.1%
股息(根据收到的日期):
2011 : 4sen
2012 : 4.75sen
2013 : 6sen
2014 : 5.5sen
2015 : 5sen
2016 : 4sen
2017 : 3sen
总股息:RM0.3225
RM2.05+RM0.3225 = RM2.3725(总回酬为64.5%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成1.645million。
肯用杠杆的话,突破2million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼3million。



DLADY
今天闭市价:RM60.02
2011年最低买入价:RM18.44
回酬(未包括股息):225.5%
股息(根据收到的日期):
2011 : 37.5sen
2012 : 130+130sen
2013 : 130+130sen
2014 : 110+110sen
2015 : 110+110sen
2016 : 110+110sen
2017 : 110+60sen
总股息:RM13.875
RM60.02+RM13.875 = RM73.895(总回酬为300.7%)
也就是说当年如果用1million买进,
那么现在会变成4.007million。
肯用杠杆的话,突破6million也可以。
如果当敢死队,去大力杠杆的话,直逼8million。



每次写完,
我都会感到遗憾说要是2011年时就有1百万好了.....
偏偏当时我的资金连5位数都不到......


不管怎样,
现在我已经迈入长期投资的第7年,
希望以后也能继续坚持下去。


也请期待明年的2018年篇~


想看英文版的,可以去我的投资部落格看看 :
http://thecellist-investment.blo ... e-of-long-term.html

点评

当然有,买屋子投资收租金也不可能只买一间吧?当然是越买越多间。  发表于 2017-12-3 10:42
想请问大大,买入后还有加码吗?想学习你这样的投资法。  发表于 2017-12-2 06:55
棒棒的  发表于 2017-11-17 00:54
好成功。  发表于 2017-10-30 23:53
太好了  发表于 2017-10-30 12:33
赞+2  发表于 2017-10-30 08:33
赞+1  发表于 2017-10-29 22:51
赞  发表于 2017-10-29 22:20

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 楼主| 发表于 2017-11-7 10:48 | 显示全部楼层
我是如何建立信心以长期持有一家公司



上次写了《长期投资的后果》,
这次就想在长期持有方面继续写多一些,
所以决定写一写这个课题。


首先。


在做出投资,买进一家公司前,
还是先要了解自己。
这方面可以参考我之前在2017年10月写过的《人类4大性格特质》。


尝试问问看自己。


我是个怎样的人?
我的性格又怎样?
我喜欢追求刺激性吗?
我有耐性吗?
我容易动摇?
我很顽固吗?


如果你喜欢追求刺激性,
那么长期投资肯定不适合了,
因为这是个沉闷的投资方式。


长期持有,长达数年、甚至数十年,
我有这种耐性吗?
或者说......
我愿意挑战自己看有没有这种耐性?


答案是“是。”的话,才考虑长期投资会比较好。


如果不是,
你可以考虑短期投资,
找到对的方法的话,
又刺激又能赚钱,
何乐而不为呢?


记得我看过某投资大师的一句话:
"If you want to be a long term investor,
you need to be believer of better tomorrow."


翻译过来,就是:
“如果你想当长期投资者,
你必须是个相信明天会更好的信徒。”


想想看,
要是你整天悲观地想象明天就要世界末日,
或明天世界第三次大战就要爆发,
或近期马来西亚经济就要破产,
那么你哪来的信心去长期投资呢?


除了了解自己的性格,
最好也了解自己的优势圈。


何谓优势圈?
就是你在哪一方面比较有优势。


举例来说,
可能你在百货市场工作,
那么你的优势不就是能第一时间知道哪些产品畅销,那些滞销吗?


了解自己,是第一步。


第二步,
就是了解公司。


你能够对一家公司有多深入的了解呢?


以我的例子来说,
如果有看过我的投资组合,
就会发现我所投资的公司,
不是到处可以看到公司分行,
就是到处都可以看到公司的产品。


投资在自己熟悉的公司对建立信心会有更大的帮助。


当然,
不能因为你每天逛购物广场,就直接买PARKSON或AEON。
也得先了解公司的财务状况才行。


通常在这个时候,
我就变成C型性格的人。


如果有想投资的公司,
我会把在Bursa网站上把该公司的所有年报都下载来看。
然后再把过去2-3年的季度报告也下载来看。
了解公司的基本EPS, PE, ROE等等。
最近营业额,盈利的变化,
有什么发展计划之类的。


这就是我建立信心的第二步。


当然你不必跟着我的方法去做,
最重要的是要有自己的一套方法。


然后第三步,
了解股市。


我这里说的“了解股市”,
不是要去预测股市未来的起伏,明天会涨或会跌。


我所指的“了解股市”,
是你如何解读股市?
股市对你来说是个怎样的地方?


是赚快钱的地方?
还是累积大量财富的地方?


如何了解股市,也会如何影响你的投资方式。


了解之后,
确定自己想要长期投资,
也找到适合长期投资的公司,
也认定股市可以帮助累积财富,
那就可以买进了。


买进的方式因人而异。


我就拿自己当例子好了。
只是例子,不要照跟,要有自己的一套。


决定了要买进哪家公司后,
我通常都会少量买进一些,
我不会一下子就把全部资金投入进去,因为晚上会睡不着觉。


我少量买进一家公司后,
会谨慎地加码,
一点一点地买。


因为有时信心不是一开始就会满溢的,
而是随着时间的推移,
信心也会跟着慢慢地上涨,
才会买进更多,
逐渐累积更多公司的股票。


当然,大部分公司我都是越买越心痛,
因为股票价格一直涨,
我越买越贵.......


但我就是狠不下心来一次过买进,
因为晚上真的会睡不着觉。


以上就是属于我建立信心的方式。


感谢阅读。


英文版,ENGLISH VERSION PLEASE CLICK HERE

点评

謝謝分享。請繼續多分享。  发表于 2017-11-17 00:55
谢谢分享, 加油  发表于 2017-11-7 16:22

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 楼主| 发表于 2017-11-22 02:28 | 显示全部楼层
长期可持续性的重要

相信我们都有看过以下的例子吧?

某人在股市中短期内赚了一大笔钱,然后赔回去。
之后又赚了一大笔,结果又还给股市了。
一时赚,一时亏。

或者某人在短期内成功减肥,
但之后又很快肥回去。

或者某人努力健身,练就一身肌肉和6块腹肌,
但很快地,腹肌就团结在一起,
一身肌肉也变得松松垮垮的。

当然,
理由可以有很多种,
但我觉得其中一个理由,
是因为以上的人都采用了无法长期持续下去的方法,
忽视了长期可持续的重要。

有些人为了快速减肥,
采用了极端的饮食法,
短期内瘦了下来,
却无法持续地进行极端饮食法,
结果很快地体重反弹,甚至伤害了身体。

同样地,
为了6块腹肌和健肌,
每天吃鸡胸肉和青菜而已,滴油不沾。
短期内可以做到,但剩下的人生都可以如此做下去吗?

当然,我不是反对减肥或健身。
我也有在健身,
但我运动健身不是为了短期,又不是赶着去参加什么健美大赛,
而是是想持续健康到我老了死去的那一天,
所以我并没有太过限制饮食,
也很注意健身姿势避免受伤。

我想说的是,
方法有很多种,
你确定你所采用的方法是长期可以持续下去的吗?

回到投资上,
这也是为什么我选择长期投资。
因为长期投资可以持续获利的确定性比较大。

而且看看我所选择投资的公司:
NESTLE, AEONCR,PBBANK, LPI, F&N等等,
都是在制造人类持续需要的产品或提供一直需要的服务。

这就是我所采用的方法,
长期投资在可以长期持续盈利及生存的公司。

所以我不会去追求那些因为卖了土地等,而突然短期盈利暴涨的公司,
因为这些盈利并不能持续下去。

当然,
我也不是反对短期投资、投机。
我觉得长期可以持续获利的短期投资投机方法是存在的,
所以比起一时赚,一时亏,
找到长期可持续的方法会更好的。

毕竟,投资是一生的。


感谢阅读。


以上言论没有任何买卖建议,
大家买卖自负。

英文版,ENGLISH VERSION PLEASE CLICK HERE

点评

收了 TOPGLOVE 十二年,KOSSAN 十一年,如果当年我有一百千,那有多好。  发表于 2017-11-24 14:08
还在摸索中 希望能找到最适合自己的方法  发表于 2017-11-23 16:24
赞。我的aeon cr也收5年了  发表于 2017-11-22 17:34

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 楼主| 发表于 2017-11-28 01:05 | 显示全部楼层
事先申明,我不是会计学家,
这篇文章只是我个人的想法,
你可以不接受。



说到“债务”这两个字,
大家第一时间会有什么感觉呢?


害怕?抗拒?反感想吐?


很多人其实都不喜欢债务,
因为一想到要还钱就头痛,
最好就是敬而远之。


但我们生活上一切都跟债务有关,
买房子要靠房贷,
买车子要靠车贷,
大学能够毕业都是靠教育贷款,
连随身带着的信用卡其实也是债务的一种。


很多人因为抗拒债务,远离信用卡,
造成信用空白。
银行不知道顾客的信用程度,就很难批准房贷或车贷,
结果买不到属意的房子或车子。


拥有债务,持续还款,
表现出自己的信用程度,
就能让银行更好地评估我们的信用。


所以比起抗拒债务,
是不是可以看看硬币的另一面,
换个想法,拥抱债务呢?


当然,
我并不是说要随便借钱。
首先要清楚债务其实有好有坏。
这世上有好的债务,
也存在着坏的债务。


好的债务,
能够帮助我们更快地达成财务目标。


举例来说,
跟银行借钱买屋子投资,
收租金后还了利息还有钱赚,
那么这个房贷就是好的债务。


或者企业扩张需要一大笔资金,
碍于现金不够,只好跟银行借钱。
生意扩张后,赚了一大笔钱,还债了也还有剩,
这也是好的债务。


相对来说,
坏的债务不只无法让我们达成财务目标,
甚至会财务退步,破产。


举个大家都懂的例子,
借钱买车子,车子一驾出车厂就马上贬值,
借钱买贬值的东西就是坏债务的例子之一。


当然,
我不是说要大家不要买车子。
而是在背负车贷之前,
需要清楚知道这是一笔坏债务,
重新审视自己的收入支出和资产状况,
想好好来才决定要不要买车子。
毕竟很多人破产都是因为还不起车贷......


清楚明白何谓好债务和坏债务,
就可以开始想想,
要如何利用好债务来更快达成自己的财务目标。


很多人觉得这些都是老生常谈的话题,
但问题是,
知道之后,有没有真的利用好债务来实践呢?


当然,
我会特地写关于债务的文章,其实是为了未来的文章铺路。


感谢阅读。


以上言论没有任何买卖建议,
大家买卖自负。

英文版请按:
https://thecellist-investment.blogspot.my/2017/11/good-debt-vs-bad-debt.html

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发表于 2017-11-29 09:25 | 显示全部楼层
大提琴兄,
为何你的blog要写中英文版本?

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 楼主| 发表于 2017-11-29 20:51 | 显示全部楼层
kok1984 发表于 2017-11-29 09:25
大提琴兄,
为何你的blog要写中英文版本?

因为有些人不会看中文

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 楼主| 发表于 2017-12-3 10:39 | 显示全部楼层
我的理财方式“JAR SYSTEM”

说到投资,
当然也得谈谈理财了。

理财有方,才有财来投资发财。
投资发了财,更是要好好理财,才不会财去楼空。

今天就写下我从2011年一直用到现在2017年年尾,
并打算一直用下去的Jar System理财方式。

我首次接触到Jar System,
是来自于这本书:
作者为T. Harv Eker,
书的中文译名为<<有钱人想的跟你不一样>>。

当然,
当初看的是中文版,
过后忘了借给谁然后遗失了,
只好买本英文版的来看。

当时看了后,
也没什么注意。

直到我去参加PLC财务教育的课程,
因为课程规定我们一定要用Jar System来理财,
所以我才开始使用一直到现在将近6年多了.....

Jar System,
简单地说就是准备几个不同用途的Jar,
然后把收入根据巴仙率来投入各个Jar中。

什么Jar?
什么巴仙率?

下面我会简单列出每个Jar和书中提倡的巴仙率,
然后再针对每个Jar作出更深入的探讨。


Jar System:

1) NEC - 55%
NEC 就是necessity,
简单地说就是生活必需的花费,如房贷、车贷、膳食费用等等。

2) FFA - 10%
Financial Freedom Account,
就是用来达成财务自由的。

3) EDUC - 10%
Education,用来让自己学习更多的财务知识。

4) LTSS - 10%
Long Term Saving for Spending,
用来针对一些项目来储蓄,如房子头期钱,旅游费用等等,
是必须花掉的储蓄。

5) PLAY - 10%
顾名思义,就是用来玩乐的花费。
最好能每个月都用完,适时地奖赏自己,才能坚持到底。

6) GIVE - 5%
用来给予的花费,可以用做慈善等等。

以上就是Jar System。

当然,
看起来简单,但实行起来却不容易。
因为会面对各种各样的问题,
如NEC超过55%,
有些人嫌FFA 10%太少,
有些人不明白为什么EDUC要10%那么多等等。

接下来我会根据自己这几年的经验去深入地探讨每个JAR,
当然这只是我个人的看法,
仅供参考。

首先是:


1)NEC - 55%。

大部分人面对的问题是NEC超过了55%.
这是因为收入不够高,但却喜欢买豪华外国车、每天上名贵餐厅吃饭等结果。
为了让NEC能少过55%,
最好能审视一下自己的生活习惯,看会不会过得太奢侈了。

当然,提升收入是另一个方法。
毕竟一直简化生活,压抑自己,
就会如Robert Kiyosaki所说那是在扼杀自己的灵魂。
收入提升后,保持同样奢侈的花费,也应该能让NEC降低到55%。

记得,我是说提升收入,
没有说要找多一份工来做。

如果你每次听到提升收入,
接下来就想到要找多一份工来做的话,
那么有必要检讨一下自己关于钱财的观念。

就我个人情况来说,
我大学一毕业,就不甘愿屈就于每个月两三千块的收入,
于是自己self-employed,
收入不低,加上自己不买外国车,所以NEC很容易地就低过55%。

在这里也顺便写下自己的小秘诀。

就拿买车来说好了,
很多人因为抗拒债务,所以车贷供期都是越短越好。
这导致每个月要还的车贷提高,自由现金流下降,也为自己添加精神压力。
更惨的是,车贷一供完,就心痒痒地跑去升级买新车,
然后又开始新一轮的老鼠赛跑。

我的车贷供期则是越长越好。
很多人都会觉得我傻的,给银行那么多利息干嘛?

可是供期越长,每个月的车贷就越低,
我的自由现金流就越高,
通过这些自由现金流来投资,我赚到的钱会比省下来的利息高很多。

而且供期长了,
才不会一下子就心痒痒地想买新车。

还有就是膳食费用。

我因为self-employed的事业,要时常到处奔波,
所以都是在外用膳。

我的吃饭预算是每餐RM8。
也就是说,
可能某次我在Oldtown用餐,花了RM15。

那么RM15中的RM8会算进NEC里,
剩下的RM7则从PLAY那里扣。
毕竟在Oldtown用餐也可以算是一种享受了~

当然随着通货膨胀,
我今年已经把每餐的预算从RM8提升至RM10~

方法是死的,人是活的嘛!


2)10%的FFA。

很多人看到FFA只有10%,又不爽了。
收入5千块,每个月FFA就是RM500,
可以做到什么?
连1lot的AEONCR股票都买不起!

我个人认为作者要传达的是,
其实真的要达到财务自由,是不能只靠10%的FFA。

这10%的FFA,
只是让我们将部分的注意力集中在财务自由上,
因为作者在书中又说过:
“What you focus on, it will expand.”

而且根据吸引力法则,
当你开始集中思想在财务自由上,
才会吸引财务自由的到来。

作者在书中还说过:
"It takes no money to make money."
换句话说,
财务自由真的需要那笔10%的FFA吗?
还是说FFA只是用来让我们集中精神在财务自由上呢?

Robert Kiyosaki也时常倡导关于Infinite Return,
不用本钱的投资来创造无限的回酬率。
而且很注重SELL,
要会懂得卖,才能赚更多的钱。

很多股票投资者的问题就是卡在这里,
因为一直只想着买股票,
当你成为买方时,
你的钱就已经从你口袋中流出去。

唯有成为卖方,
才能让别人的钱流进你的口袋。

所以Robert Kiyosaki比较倡导人们建立自己的公司,
然后IPO,卖自己公司的股票。

我虽然没有到那个境界,
其实我也是在卖股票,
但我不是把股票卖给其他投资者,
而是卖给银行。

(以下开始是比较进阶的投资,并且充满个人的想法,盲目跟着我做的话,你随时跟着我去荷兰。)

卖给银行后,不只能够保留所卖的股份,
还能够得到更多资金来投资股票。
这就是所谓的Margin = SMF = Share Margin Financing。

Margin 10万块的话,
每个月利息才区区4百块多,
收入4千,FFA的10%就是RM400,
刚好足够给Margin利息。

比起每个月存RM400来买股票,
我个人会倾向于把股票卖给银行来Margin,
然后用每个月的RM400来还Margin利息,
让我有多10万块来投资。

以上是我个人的做法,
我只是觉得10% FFA,
设得这么低是有作者自己的理由的。


3) EDUC - 10%

T.Harv Eker和Robert Kiyosaki都很提倡财务教育的重要性。
我本身也是这么认为。

我们在进入大学之前,
都会接受多年的学校教育以打好基础。

但很奇怪的是,
一来到投资,
很多人就什么基础都没打好,
就莽撞地进场投资,
然后把钱亏得一清二光。

一提到什么要学习, 很多人就开始头痛头晕,不想学习。
恭喜这些人,因为他们已经被学校教育洗脑,变成讨厌学习。

让人变得讨厌学习,不去追求知识,
不懂看穿事物的本质,浑浑噩噩地过一生。

我不懂这是学校教育的失败,还是学校教育的隐藏议程。
(关于学校教育其实我有很多东西想探讨,毕竟跟我从事的S事业有关,可能迟点会开设另一个部落格来探讨这一方面。)

在这里只想请大家想一想,
我们真的抗拒学习吗?
还是是因为这些年来被洗脑成讨厌学习呢?


4) LTSS - 10%

这可以说是Jar System里面最自由的一个了。
你可以设定任何目标来储蓄,
甚至可以再细分成两个5%,同时为2个目标储蓄,
要分成5个2%也可以~

我一直以来都用这个10%来旅行,
最近则是用这笔储蓄来换掉我那用了8年多,
每次用超过20分钟就会过热,甚至自动关机的laptop。

感谢LTSS,让我可以毫无顾虑地买了新的Laptop~


5) PLAY - 10%

每个月都用10%来奖赏自己吧!

这里我就不多说了,
反正每个人最厉害就是花钱来奖赏自己吧~

总之不要一直存钱但不懂适当花钱,
小心心理不平衡。



6) GIVE - 5%

我以前用这笔钱来捐助孤儿院、流浪犬收留家等等。
最近也开始捐钱给众筹项目。


以上就是我多年来的理财方式。
如果在理财方面有困扰的,
欢迎参考JAR SYSTEM。

有意见想讨论的,也欢迎留个言。

感谢阅读。


English Version, 英文版请点击:
https://thecellist-investment.blogspot.my/2017/12/how-i-manage-my-money-by-using-jar.html

点评

谢谢分享  发表于 2017-12-9 21:29

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x 21 我要送花

x 21
发表于 2017-12-5 15:04 | 显示全部楼层
我很认同大提琴家的说法和方法,其实JAR SYSTEM和其他的SYSTEM的理念差不多。只是有些人说:-
1) 7:2:1 - 70% 消费,20%债务,10%存钱/投资
2) 7:1:1:1 - 70% 消费, 10%保险,10%增值,10%存钱/投资

书本是比较个性化和主观,一切都是作者和他的团队研究和资料收集而来,对于当时的年代肯定没问题。只是如干年后我们需要稍微调整。举例 - 同一本书,我看了几次(4年内)。里面的内容一样,但我的经历所致,每次的领悟会有所不同,也在慢慢揣摩自己的分配。

还有其他的大致上相同,但可以肯定的是要我们:

- 量力而为,不胡乱花费
- 要自我增值
- 要存钱/投资

基于人们的生活方式慢慢的改变,所以这系统里的分配也得慢慢的做出适量的改变。

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