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楼主: kteng7739

[自创] 保险的迷失

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 楼主| 发表于 2011-4-2 20:48 | 显示全部楼层
回复 100# 帝王

最近比较忙,,呵呵 :)

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 楼主| 发表于 2011-4-3 22:04 | 显示全部楼层
其实保险公司也用 provide fd, eg 这是市面上的一个 sample



Fixed Dividend Endowment Plan (FDE)



Description



Fixed Dividend Endowment is designed to provide you with a stable income for the period of investment because dividend is paid annually.

This is a single premium, non-participating endowment policy designed to give the policyholders a specific guaranteed fixed dividend, or yield on maturity (similar to a fixed deposit with a bank or finance company). The benefit will be payable upon survival, death or surrender. The maturity period ranges from 1 to 5 years.


Benefits


Guaranteed Fixed Annual Dividend Rates*
Maturity Term (year/s) Fixed Annual Dividend
1-year
3.25%

2-year
3.35%

3-year
3.60%

5-year
3.80%

* May change from time to time

Death Benefit Coverage
In the event of death of the Life Insured during the policy term, a sum assured of 125% of the Single Premium is payable.


Dividend will be paid annually to policyholder


Accessibility
You are encouraged to invest in a longer-term plan to enjoy the high dividend rates.
Early withdrawal is allowed at any one time according to this formula;

Surrender Value(SV) = 99% x SP x (1.025) k/365  
k = no. of days from last policy anniversary date to surrender date.

e.g. RM10,000 policy, surrender after 200 days
Surrender Value = 99% x 10,000 x (1.025) 200/365
= RM10,034.86

Plan Highlights

Guaranteed high fixed dividend rates on your investment
Life insurance coverage up to 125% of the Single Premium
No service charge and management fees
Hassle free investment managed by professional investment team
All proceeds from FDE are tax-free
It is a capital & dividend guaranteed plan.

Eligibility

Minimum
Maximum

Insured
30 days
60 years

Policyowner
18 years
No limit


好处是类似fd, 但其实他是保险, 如果银行户口被冻结,还是死亡,这个钱可以拿出来。因为这是保险

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发表于 2011-4-3 22:21 | 显示全部楼层
什么是 insufficient fund
为什么会发生insufficient fund?
一份包到完的investmentlink 有包意外,医疗卡 ...
kteng7739 发表于 2010-12-29 10:04



    请问市面上的医药卡那一间公司的比较划算呢? Pacific 的医药卡涨了一倍,现在考虑换公司。 谢谢分享!

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 楼主| 发表于 2011-4-3 22:36 | 显示全部楼层
给不到中立的意见,买医疗卡,留意

1) 如果进远,你要给什么费用, co-insurance, gov tax,还是全免?
2)保证更新不保证更新

医疗卡的保费没法保证。。。。的

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 楼主| 发表于 2011-4-6 00:34 | 显示全部楼层
本帖最后由 kteng7739 于 5-4-2011 11:44 PM 编辑

接受投保又不賠‧兒開刀欠1.7萬‧家屬控訴保險代理

(雪蘭莪‧巴生26日訊)夜市小販夫婦申訴,他們為天生患有漏斗胸病的兒子向保險公司投保逾兩年後,因病發入院動手術花費了1萬7000多令吉的醫藥費,不料,疑是保險代理員與醫院人為疏忽,保險公司原本致函醫院承諾會承擔醫藥費,過後卻以天生疾病不受保,以及有關醫院沒呈報詳細診斷資料為由,駁回索賠申請。

40歲的林雄威和39歲的徐淑慧育有5名子女,患病的是7歲的三子林凱熙。凱熙病發至今將近一年,保險公司堅持不賠償,而醫院不停向他們追討醫藥費,電話和警告信從未間斷,一家人飽受折騰。

投訴無門下,徐淑慧週六向行動黨加埔國會聯委會秘書施致榮求助,週六召開記者會揭發此事。出席者有該聯委會主席黃時良、署理主席楊忠志及法律顧問陳博雄等。

徐淑慧說,她是在2008年向一名保險代理員,為自己和兩名孩子(包括患有漏斗胸病的凱熙)購買保單(保健卡)。

“我當時向對方坦承凱熙患有天生性疾病,也當場掀起孩子衣服,讓她看清病症。對方僅向我詢問孩子有甚麼異狀嗎?

因凱熙雖從出生後就有此病,但一直都很健康,我也照實說沒有,對方便不再有任何表示,讓我簽下保單。”

保險公司來函確認受保

她透露,凱熙於去年5月病發,呼吸困難,他們把孩子送往一間私立醫院,經醫生診斷後表明要動手術。他們當時要求醫生和院方先確認保險公司受保下才進行手術,否則以他們的經濟狀況根本負擔不起,只能轉往政府醫院。

她指出,5月31日,院方通知他們,指保險公司已來函確認孩子的疾病是受保的,所以他們安心讓孩子在6月6日進行手術。接著,保險公司於6月9日再致函聲明會承擔1萬7000令吉的醫藥費。

“不料,在6月15日,保險公司突然來函通知駁回索償,理由是醫院和相關醫生沒有正確呈報診斷和治療詳情,因此,保險公司駁回全數費用,完全不負責。”

徐淑慧說,有關醫院曾分別在去年6月24日和今年3月1日致函向保險公司索償,但均不獲回應,保險公司堅持立場不作出賠償。

她說,雖然孩子動手術後病情已趨穩定,但仍相當虛弱,且明年還要取出目前崁入在胸腔的鐵片,如今他們仍背負著一筆醫藥費,更是令她無所適從,焦慮不安。

懷孕期被追債情緒崩潰

去年5月事發時,徐淑慧正懷有3個月身孕,在擔憂兒子的病情下,又面對醫院連環式追債,使患有產前憂郁症的她一度陷入崩潰,所幸丈夫在旁開導,才沒情緒失控發生不幸事件。

徐淑慧說,她事後致電保險代理員查問時,不僅不受理,過後還接到一名聲稱是保險代理員友人的陌生男子來電,語氣兇惡和態度不友善的斥責她耍詐騙錢,令她情緒受到極大打擊,加上患有產前憂郁症,日日寢食難安。

她育有5名孩子,分別是10歲的女兒、9歲的兒子、7歲的兒子、5歲的兒子和3個月大的女兒,家庭負擔不小。

丈夫林雄威也說,在此事件上,最令他無法接受的是,有關保險代理員的完全置身度外的態度,不給予任何協助。

他不滿的表示,醫院與醫生理應擁有專業的判斷,清楚知道其兒子的病況是否可以受保,但顯然他們可能作出誤導性的呈報,以致令他們如今陷入困境。

見代理反被指威脅

行動黨加埔國會聯委會秘書施致榮說,當他接獲徐淑慧的投訴後,認為此事件存有欺騙成份,便帶他們前往報案,但警方基於此案涉及民事問題,無法插手處理。

他說,他陪同徐淑慧與保險代理員會面,但對方態度不佳,還反指他們在威脅對方。

“我事後再到該保險公司設在巴生的分行進行瞭解時,被告知由於投保者患的是天生漏斗胸病,所以保險公司是不會作出賠償。

最後,他們要求我們填寫表格和呈上事件的來龍去脈報告,他們會進行開會決定,但仍聲稱會賠償的機會渺茫。”

他認為,保險公司既然已發出保證信表示會承擔1萬7000令吉的醫藥費,就該負責;他吁請衛生部長關注此事件,並相信這宗案件只是冰山一角,仍有許多類似的事件在全馬各地發生。

保險公司3保證信存爭議

法律顧問陳博雄指出,儘管保險公司以天生疾病是不受保為由,但基於對方曾先後發出3封會承擔醫藥費的保證信,這在法律上,已可構成新的合約,有關理由是存有爭議及完全站不住腳。

“若我們在經過各種途徑和洽商都不果,我們將考慮把所有涉及的一方,包括保險公司、醫院與醫生,一併告上法庭,討回公道。”

他認為,在此事件上,不管是保險公司因誤判發出保證信會承擔醫藥費,抑或是院方(醫生)的疏忽,最終的受害者都是病人。

此外,陳博雄也以此事件作為借鏡,勸告民眾在投保時,必須要求保險代理員所擔保的每一項承諾,都在保單勾畫出來,確認後才簽署,避免發生事後不認賬的問題。

他建議政府應該仿傚英國和新加坡政府,實施1977年不公平合約法令,以保障消費者,不被不公平條例所約束,因為在這項法令下,若在不公平情況下,出現任何不合理的條文,其合約都將判無效。

懂多一點:男生患漏斗胸機率高

漏斗胸是胸前壁向內凹陷呈漏斗狀的胸壁異常現象,是胸壁最常見的先天性畸型。發生率大約每300到1000名兒童中便有一名有漏斗胸,而男孩發生的機會比女孩高三到四倍。

漏斗胸的原因不明,大多為偶發性,只有少數與家族遺傳有關。漏斗胸屬漸進式病變,在出生時可能就已存在,但往往在幾個月甚至幾年後才愈來愈明顯。外型特徵為前胸凹陷,肩膀前伸,略帶駝背及一個突出的上腹。

漏斗胸有時會因為壓迫到心臟,而造成心臟輸出之血流量降低、運動能力不足。呼吸時會限制胸部擴張,使肺功能降低。

除了生理上異常外,患者在心理上也可能因為前胸凹陷,不敢露出上身,許多戶外活動裹足不前(如游泳、打球、舞蹈等等),長期以往會呈現害羞、遲疑、畏縮等負面的人格特性。


http://www.guangming.com.my/node/98988?tid=29


1) 保险公司出了信也可以反悔
2)agent 很难告的

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 楼主| 发表于 2011-4-22 00:20 | 显示全部楼层
有保無患.人在海外保險有效嗎?
專欄19/04/2011 20:28 Share6 轉寄 列印 字体:   .Send to friend
文:葉愛云

如果人在海外,在國內購買的保險是否仍舊生效?

 又或者移民、被公司派遣長期在海外公幹,那又該不該取消早前在大馬購買的保單?

如果以上的情況出現,不同的保單及不同的情況是可以有不同對策,也不一定要取消保單,畢竟取消保單怎樣算都對投保人不劃算。

 除了醫療保單及醫藥卡會受影響外,其他類型保單大體是可以留住,以備日后不急之需。

 唯一會建議投保人取消的是醫療保單,因為當投保人待在海外超過90天,屆時大部分的醫療保單將出現不受保條款情況。

 又或者準備移民並打算在海外購買醫療保單,那么就會建議投保人取消保單。

嚴重疾病保障應保留

 但如你購買的是投資聯合型保險(Investment-Linked Insurance),那建議投保人只取消附加的醫療附屬(Riders)保障及醫藥卡。

 這樣一來不但可以節省保費,也不會失去其他的附屬保障。

 無論保單具嚴重疾病附屬保障抑或是獨立的嚴重疾病保單,都會建議投保人將該份保單留住,這是因為即使人在海外公幹(可以是一段時期、幾個月或幾年)或已移民,這份保單將仍舊生效。

 一旦投保人被診斷患上任何一項受保的嚴重疾病,只需準備所需的報告及文件,一樣可以安排索賠。

 基于個人意外保險是每年更新,且只是保障意外風險,投保人大可等回國時,再重新購買綜合意外保險。

 惟即使投保人在國內已買保險且只是到海外公幹一段時期,也應該為自己在當地購買個人意外保險及醫療保單或醫藥卡,畢竟預防勝于治療。

 加上以上兩份保障是每年更新的,也不具備現金及退保價值(Cash/Surrender Value),當要回國時,也不會對已支付的保費感心疼。

 反觀其他的保單,都有現金及退保價值,如果在保單期限末滿前就退保,對投保人都會造成損失。

http://www.chinapress.com.my/node/208524


不管如何,留意保单里面有没有3个月的term,以防万一

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 楼主| 发表于 2011-5-16 14:26 | 显示全部楼层
保證收入字眼具誤導
國行:消費者可投訴

獨家報導:葉愛雲
(吉隆坡13日訊)一旦消費者發現有任何保險代理員在銷售保險產品時,使用“保證收入、收益保證”類似具誤導性的字眼,都屬犯下誤導銷售行為,消費者可向相關保險公司及國行提出咨詢或投訴。

國行助理總裁阿布哈山告訴《中國報》,理論上保單的收益率是不可被保證的。

據國行資料顯示,2010年市場上就有250宗各類誤導銷售案件。

他說,在各項誤導銷售案件中,就包括了一種被稱為“保證投資”的產品,例如以“每年將獲得xx巴仙回酬率”等誘人的招數。

“這是一種保險產品,保險本質上是保障,因為保險公司回酬依據所做的投資項目表現而定,市場漲跌走勢或會跟原來所預測的不同,保單不可能保證收益。”

阿布哈山說,有時保險公司的代理員為了說服消費者,會特別強調未來將會取得非常好的回酬。

銷售過程存誤導

“保險代理員可以使用潛在回酬圖表來補助產品銷售說明,但卻不可誤導消費者相信未來必定會獲得該回酬,且保單條約中也沒注明‘保證’字眼。”

他舉例說,有些消費者在購買該份保險產品后,之后想套現時,才發現他們實際獲得的數額可能比之前所付保費還少。

“很多時候保單上所說的並沒有錯,但問題卻出在保險代理員身上,銷售過程中給予消費者錯誤的認知,存誤導成分。

詢及若發現誤導銷售后國行會如何處理時,阿布哈山指出,國行會指示涉及的保險公司停止銷售,並向已購買該項保單的消費者做深入了解及重新解說,以確保他們都了解所購買的產品。

“若消費者認為自己被誤導,並認為那產品不適合自己,國行就會要求保險公司全額退回已付的保費。

http://www.chinapress.com.my/con ... mp;art=0414mc64.txt

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发表于 2011-6-6 19:27 | 显示全部楼层
本帖最后由 bigmac 于 2011-6-6 19:29 编辑

如何投诉不专业的保险代理

最近和友人针对一份储蓄保单向有关方面投诉,发觉到本国部分保险代理员的素质真的是不知所谓和让人汗颜, 因为连基本的解释保单和解释相关条例根本都做不到。事件的经过是友人在误导情形下买了一份不适合自己的储蓄保单。
I)        两年来,没有收到保单,保险代理员代收保单。
II)        保单上面写了另一个保险代理员的名字(本来是老公谈保险的,保险代理员却放了他老婆名字,以方便冲业绩)
III)        见面是要求解释保单,还有对比之前介绍保单所用的资料,这份保单的好处如何享用高利息对比钱放银行还有对比店屋收租的回酬更高。但是保险代理员完全不能解说保单。
IV)        保险代理员解说保单不果,口硬的说国家银行批准的保单是没有问题和误导性的,等保单满期后自动享用所以利益。
如果你是友人,在这个立场,你会为这类保险代理员的专业还有知识,摇头吗?


平民百姓因为没有相关知识,所以就只有靠保险代理员的介绍,解说,但是保险代理员的专业水准发觉真的是在水平之下每年保险公司都要保险求代理员, 一定要进修30个小时(CPD HOURS) 但是真相是这30个小时是如何进修,提升专业的知识,还是参加一些吃喝玩乐派队来过时间。

1)        医疗卡-是我们基本的必需品,但试问保险代理员清楚:
i)        什么是自付费用(co-insurance),医疗卡有包括吗
ii)        什么是政府税 (government tax),医疗卡有包括吗
iii)        到底医疗卡是不是保证更新。保险公司有权利不更新医疗卡
以上简单的问题,大部分保险代理员都是没有对保客解说,但是细节都清楚写在保单里面了,照成以后保客只可以吃黄莲。吃暗亏
        2)36 疾病保单的定义
                i) 肾要两个丧失功用了,才有赔偿
                ii)多数癌症要第3期了,才有赔偿
               iii)皮肤癌症是没有的赔
     36疾病保单,可以说是在多数疾病末期后才可以申请到赔偿金, 但请问有多少代保险理员在售卖保险时,清楚讲出类似条约?

     3) 保本的储蓄保单
   这个争论性的保单,基本保证回酬已经写在保单里面了, 为什么保险代理员可以吹到天花乱坠,完全不以 IRR (INTERNAL RATE RETURN) 来解说保单,反而可以用各种各样的样本还有对比来推销储蓄保单,保险代理员可以完全不遵守国家银行规定的 insurance act 1996 和 code ethics 来推销保单。保险代理员时常把不保证的回酬当卖点来推销保单,严重误导性。
报纸也写了一些保险代理员用误导的手法售卖这类保单给保客,当保客清楚知道保单内容,在不适合自己的情况下买了这类保单, 最后也向国家银行投诉了,拿回了全部保费, 但是保客在误导下买了这类保单可否要求
I)        误导的保险代理员倍偿损失的利息,因为花的时间,金钱,不是简单的退还保费而一了百了
II)        国家银行还是保险公司有没有严厉处罚这些保险代理员, 吊销保险代理员资格还有严重罚款这些保险代理员。 (insurance act 1996 清楚的列出保险代理员可以被罚款100万)

4) 投资联保单
请问保险代理员是否清楚解说
i)        前面6年 高达60% 的保费是给保险公司,第7年开始才 100% 拿去投资
ii)        Waive of premium 不代表 waive of insufficient fund, waive of premium 就是在一些情况下
        赦免患病的保客(看清楚36疾病的定义)和瘫痪的保客保费。保险费用由保险公司代
       还。
        Insufficient fund 就是保单里面的现金不够给附加利益如医疗卡,意外保险,36疾病的保
       费,保客要自行加钱来供保费。
       多数保客都会被误导,以为不管以后发生什么事,都可以用waive of premium 这个好处,  
      但是真相是,当年龄越高是,附加利益的保费已经高过年年还的保费,就算是有waive of
      Premium,保客还是要自己出钱。
     例子:一个保客年供RM2400, 但是后期附加利益的保费已经去到了 RM3800一年,就算
               是有waive of premium,保客还是要贴补RM1400,因为保险公司只代还RM2400.

iii)        投资的风险, 市场不好,投资带来亏损。保客后期要加钱。
iv)        投资联保险如何报税,所以的保费可能只可以在寿险+EPF 才可以回扣(请参考税务局的条例)


保险是一个转移风险的好工具, 但是问题是现今的保险代理员,素质还有知识是不是跟上了年代,基本的要求解释保单,对比保单都做不到。可能光荣当了 MDRT, 但专业知识连中学生都不如。如果保险代理员都没有专业知识,平民百姓如何可以买对保单?以应付不时之需要?针对现在最严重的问题,有多少个保险代理员是遵守国家银行的insurance act 1996 和code of ethics 来售卖保险和以专业的口吻来和保客谈保险。时常在报纸看到保险代理员要用爱来卖保险,问题是否变成用害来卖保险。有关方面可有在保险代理员的素质和知识那里下手,提升和训练代理员?现实的一个问题,如果顺便抓一个保险代理员要求他和我详细解释保单内容,保险代理员是否可以达到这个简单的要求?因为 insurance act 1996 已经写明,保险代理员一定要有专业知识来解说保单。但结果呢?

大部分的保险代理员,都把焦点放在业绩还有当百万雄将(MDRT)为荣,,所以这些保险代理员都把焦点放在储蓄保单上。以友人的投诉的例子。保险代理员
i)        以不正当和误导性的手法推销储蓄保单
ii)        不能好好解说保单内容
iii)        自行准备资料,如以购买店屋,定期存款的回酬对比保单的回酬, 但这种做法已经触犯国家的条例,因为保险代员在售卖保险时,只可以用保险公司准备的官方资料来做参考,自行准备的资料,已经严重构成误导保客。

如果调查过后,这个代理员真的犯错,以国家银行的手册,这个拥有MDRT 资格可以被吊销资格还有被严重被罚款。

友人的投诉的例子,在保险代理员在解释保单时,没有清楚的解释到
i)10年来用170千的保费购买100千的投保额
ii)没有的清楚解释,如果10年之间没有能力供完保险,拿不回50%的保费
iv)        所有利息是以100千来算而不是170千来算.
v)        如保客在第6年后过世,拿回的保费,可能少过已经供的保费。
Eg:17k*6=102,如果保客在第6年死亡,他只可能拿回100k 的投保额。

报纸都是列出有什么事向国家银行投诉,但没有清楚列出细节,试问如何帮到社会人士,其实投诉可以很简单。
如何投诉不专业的保险代理员
1)        写电邮给国家银行针对保险代理员,用不正当手法卖保险,把电邮也CC给个别保险公司
2)        约见保险代理员,要求在保险公司分行见面,然后要求一个分行行政人员当证人,如果针对储蓄保单,要求保险代理员当着证人面前,对比(如果之前有有资料解说),解释保单内容,用铅笔把保证回酬的资料圈起来,可以要求解释IRR rate , 如果觉得保险代理员没法解说保单,就把事情经过写信给国家银行(把电邮也CC给个别保险公司),针对保险代理员不专业做出投诉,要求开档案。
3)        当国家银行在调查的当儿,也主动可以把国家银行开的档案资料电邮给保险公司,要求每个星期给于答复,方便回复国家银行。(把电邮也CC给国家银行)
4)        当事情有个定数,可以写信要求合理的倍偿利息,和要求吊销保险代理员资格。
5)        国家银行网页 www.bnm.gov.my, 保险公司email 可以在个别保险公司官方网站找到。
6)        如果提供的资料足够,国家银行就会开档案,然后书面通知要求保险公司在两个星期(14天)里面给保客一个交代。朋友投诉的case 在 24 may 2011 投诉去国家银行,27 may 2011 国家银行已经寄信给保险公司最迟一定要在10 june 2011 给保客一个交代。(效率真的很快)


保客的权利
针对保单内容,其实保客有权利
i)        COOLING OFF PERIOD(冷静期) 15 天-认真的阅读保单,如果认为投保的和保险代理员讲的不同,可以去公司要求退保,但是这个是一个争论性的问题,因为日期是以保客收到后开始算起,但是人为的关系, 很多时候很多纠纷出现。
ii)        解释保单-有权利要求保险代理员解释整份保单,如果之前代理员有出示一些资料,可以要求保险代理员,对比保单, 要求代理员用铅笔画出如
a)        医疗卡的保证期限
b)        保单的保证回酬
c)        保单到费用
d)        什么情况下才可以赔偿,一一的列出。


时代进步,步入网络时代, 但是部分保险业代理员的素质真的是不知所谓, 被不专业的代理员误导买保险时时刻刻的在我们周围发生,希望平民百姓学会向国家银行投诉,希望保险公司可以严厉点看待保险代理员的素质,希望国家银行可以更严厉的处罚不专业的保险代理员。因为社会面对着大部份不懂,不会解释保单内容的保险代理员,用害卖保险。

投保人们也请你们花点时间,约见你的保险代理原,请他好好对着你付了钱的保单,请他解释你的保单到底是保什么。还有用铅笔画出你的保单的要点

(有拿去报纸投稿了呵呵)

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发表于 2011-6-7 12:44 | 显示全部楼层
本帖最后由 bigmac 于 2011-6-7 12:56 编辑

Insurance 1996

Knowledge of, and statement by, insurance agent.        
151.   (1)   A person who is authorised by a licensed insurer to be its insurance agent and who solicits or negotiates a contract of insurance in that capacity shall be deemed, for the purpose of the formation of the contract of insurance, to be the agent of the licensed insurer and the knowledge of that insurance agent shall be deemed to be the knowledge of the licensed insurer.        
  (2)   A statement made, or an act done, by the insurance agent shall be deemed, for the purpose of the formation of the contract of insurance, to be a statement made, or act done, by the licensed insurer notwithstanding the insurance agent’s contravention of subsection 150 (4) or any other provision of this Act.        
  (3)   Subsection (1) shall not apply—        
        (a)        where there is collusion or connivance between the insurance agent  and the proposer in the formation of the contract of insurance; or        
        (b)        where a person has ceased to be an insurance agent of a licensed insurer and it has taken all reasonable steps to inform, or bring to the knowledge of, potential policy owners and the public in general of the fact of such cessation.        

Insurance intermediary.        
186.   (1)   No person shall invite any person to make an offer or proposal to enter into a contract of insurance without disclosing—        
        (a)        the name of the licensed insurer;        
        (b)        his relationship with the licensed insurer; and        
        (c)        the premium charged by the licensed insurer.        
             Penalty : One million ringgit. Default penalty.


Offence in relation to entries in documents.        
205.   No person, with intent to deceive—        
        (a)        in respect of a document relating to a licensee—        
        (i)        shall make or cause to be made a false entry;        
        (ii)        shall omit to make, or cause to be omitted, any entry; or                
(iii)        shall alter, abstract, conceal or destroy, or cause to be altered, abstracted, concealed or destroyed, any entry;        
        (b)        in respect of a group policy, shall receive a proposal for insurance, or collect premium, on the group policy if it has expired or has been cancelled by the licensed insurer;        
        (c)        shall forge a document, or make use of or hold in his possession a false document, purporting to be a policy of a licensed insurer;        
        (d)        shall alter an entry made in a policy of a licensed insurer; or        
        (e)        shall issue or use a policy which is false or incorrect, wholly or partly, or misleading.

Penalty : Imprisonment for ten years or ten million ringgit or both. Default penalty.       
       

Revocation of licence.        
31.   (1)   The Minister, on the recommendation of the Bank, may revoke the licence of a licensed insurer, and the Bank may revoke the licence of a licensed insurance broker, licensed adjuster or licensed financial adviser, as the case may be, if—         Act A1247.
        (a)        the licensed insurer has ceased to issue any new policy in respect of its licensed business;        
        (b)        the licensed insurance broker has ceased to carry on insurance broking business;        
        (c)        the licensed adjuster has ceased to carry on adjusting business;        
        (ca)        the licensed financial adviser has ceased to carry on financial advisory business;        
        (d)        the licensee is carrying on its business in a manner which is likely to be detrimental to the interests of its customers;        
        (e)        the licensee is contravening or has contravened any of the provisions of this Act or any conditions imposed on its licence or any  directions given by the Bank under this Act regardless that there has been no prosecution for an offence in respect of such contravention;        
        (f)        the licensee, or any of its officers responsible for its management, has furnished false misleading or inaccurate information or has concealed, or failed to disclose, material facts in its application for a licence or in any returns filed under this Act

保险代理员,不会去了解的和会忽略的insurance act 1996, 后果是很严重的,

在bank negara 抄过来, www.bnm.gov.my


在这里有开贴,update 整件事的status.

http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2351999

朋友的case,应该会在 10号,保险公司给一个交代
现在在针对这个mdrt ,外面所谓的老鹰

1)现在是看看能不能claim 会利息
2)agent 会不会被重罚,

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发表于 2011-6-9 22:56 | 显示全部楼层
回复 109# bigmac
赞成你的看法,这些烂苹果还得我们的帮他们收拾残渣。目前保险业面临的问题是,大部分的代理要赚快钱,同时每个保险公司都要进多多的代理员来增加营业额。不管怎样保险始终是一个生意。爱,害,储蓄最终的目的是从客户的手中获取认同,得到保费。

这个问题一直都存在着,只是现在许多人进入保险这个市场加上人民的金融知识提升才渐渐的把问题看出来。其实大马还有许多人不了解金融,心态还在旧时代认为保险是多余的,我不否定有一部分是经济问题。但明白这些基本的需求是每一位都要知道的一件事。理财的第一步就是把风险转移,而风险就是保险。

我也希望国家银行可以更严格的控制保险业者的素质。提升代理员的入门文凭是必须的。好比新加波的条款。要大学生才可以成为保险代理员。

最后,专业的,始终是站得稳的。

如果得罪了其他保险代理,小弟请大家多多包涵。

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发表于 2011-6-17 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 bigmac 于 2011-6-17 17:00 编辑

customer always right, it is?

针对朋友的事,上来发泄下。。。以正当的方式向国家银行投诉。现在变成被agent 报警做了一份police report

和朋友去branch 在一个officer 面前,要求代理员 解释保单

1)为什么放老婆名字
2)用误导性的资料套售保单
3)要了解保单。

变成保险公司,只听agent 的,然后针对agent 讲的就做了conclusion , agent 没错。。他是以合理的方式,然后夫妻两人一齐做presentation..

好了,问题来了。。

bank negara
我们向bank negara 投诉, bank negara 是真的要求insurance company 给答复,但是针对保险公司的答复,bank negara 是半眼看的(你投诉,我就把帮你开file )。

insurance company
agent 讲什么就是什么的了,什么人证物都是假的,根本没有认真去调查。

agent,
不熟代理手册,insurance act , code of ethics不要紧,好了 现在在保险公司的support 去做polis report ,
customer always be right, 现在要中备案了。。。


现在本来是要求解释保单变成了刑事案,因为agent 做假口供报假案。。因为在事发的时候,朋友是全程录音。。。。

看官们。。有什么意见?

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发表于 2011-6-18 19:16 | 显示全部楼层
乱78槽的 police report

针对向保险公司的投诉, by right 都是handle by bank negara(不是消费人协会), ok 如果对保险公司的回复不满意,就 把 case 带去 fmb

http://www.fmb.org.my/pc04.faqs.s1.htm (里面有很多sample case)

好啦,现在问题来了, 现在还是在bank negara 管辖下, 还是围在consumer right 的情况,agent 去报警了。。

在fmb 上看资料,by right 是这样

bank negara->fmb->legal action

因为根本是乱来,因为保险公司还没给答复,还没有拿到 final decision letter, agent 就假厉害了,,,,,还没下判,agent 已经侵犯consumer right

朋友的 case,越来越好玩。。。。让我学到很多东西

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发表于 2011-6-19 00:14 | 显示全部楼层
bluechip85
因为我也是agent, 怕我给不到中肯的答案 。针对你的问题

医疗卡
1)多数医疗卡保 ...
kteng7739 发表于 2010-12-23 00:15

你也是agent,那不是自砸飯碗,不過,非常感激你的分享

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发表于 2011-7-1 13:48 | 显示全部楼层
本帖最后由 bigmac 于 2011-7-1 14:07 编辑

保险和消费人的权利

36 疾病保单和医疗卡保单,开始出现’问题‘。。其实如何我们要如何用消费了的权利, 讲容易做难。但还是要耐心去学。

如果针对保险代理员和保单内容投诉,虽然bank negara 乐意帮你开file 但是最后还是要看保险公司的脸色。

好像朋友的被误导的case,保险公司可以选择性回答你的问题, 就算你用录音,人证还有全部,一句话,agent 已经清楚交代了, case close. (最后还是要透过politic,等上报纸让case 变成刑事案,得到最大的赔偿。有什么再update 上来)

关于claim 的, 保险公司单方面的回应,不管如何,要学会如何用自己的权利去争取。 因为看看 36 疾病保单。肾要两个坏, 保险公司才会赔偿,就算是你去投诉了,还是要等你的肾两个出毛病了,才可以拿到钱。。。。。可以改变结局吗?是可以的。。


关于不满claim 的(普险和寿险), 记得向这里投诉。

financial  mediation bureau

可以看看这里的例子。
http://www.fmb.org.my/pc04.ci.htm

这个政府部门是专门处理claim 的case.

针对36疾病保单, 如果保险公司回复因为肾不是两个都有问题了,refuse 赔偿。

可以投诉, 前提是。。

1)要医生帮忙写一份报告,另一个肾‘也开始’有问题。(保险公司有什么方法证明你的另一个肾没有问题?)
2)投诉去fmb 要求开file ,投诉不合理的对待。

反正,癌症的case 也可以要求医生帮忙,加以投诉。


关于保险的问题, 还是建议投诉去bank negara 还是fmb(claim case), 因为消费人协会,一天要handel 太多case 了。


可能大家认为, 国家银行是很随便的, 但可以告诉大家, 国家银行蛮认真的对代每一封资料complete 的email....就好像我在c 论坛投诉一些不专业的agent, 虽然agent 发表的中文,但是bank negara 是有认真的处理,然后要求相关保险公司处罚agent.....

http://cforum.cari.com.my/viewth ... &extra=page%3D1


保险会越来越多问题, 希望大家学会如何善用自己消费人的权利。。

一些经历让我觉得不要把有责仁感=专业,保险的东西还是自己去学会了解清楚。。。。。。。。

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发表于 2011-7-1 13:58 | 显示全部楼层
保险建议买医药卡就好

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发表于 2011-7-1 14:05 | 显示全部楼层
回复 116# sky1510


    医疗卡。慢慢出现很多问题

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发表于 2011-7-1 14:09 | 显示全部楼层
那就看你买哪家保险公司的了,保cheng还可以。

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发表于 2011-7-1 14:09 | 显示全部楼层
教育人寿建议你不用买。

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发表于 2011-7-1 14:21 | 显示全部楼层
回复 118# sky1510


    保险公司都是穿同一条裤子的,还有先看看gov tax  和co-insurance

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发表于 2011-7-1 14:21 | 显示全部楼层
回复 119# sky1510


    市面上有些保险是免费的。。。

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