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[交流] 银行是万业之母,银行的经营强烈的受宏观经济的影响。

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发表于 2020-4-28 20:07 | 显示全部楼层 |阅读模式

董宝珍:银行是万业之母,银行的经营强烈的受宏观经济的影响。

董宝珍:作为中国银行业经营基础的中国经济,高速成长几十年之后,经济模式中存在着一些不合理的、不能持续成长的因素。

某些领域存在着泡沫,中国的成长模式不能继续驱动经济成长,经济面临必须转型的客观需要。



这使得市场对中国经济发展的长期未来产生担心,银行生意模式对宏观经济的强烈依赖,导致市场对中国经济不确定的担心,不可避免的转移到对银行的担心,对银行的担心本质是对中国经济的担心。


董宝珍:银行的风险往往不能通过财务数据和报表提前反映,银行可以在财务报表非常漂亮的情况下,由于宏观事件突然倒闭。


雷曼、贝尔斯登、英国巴林银行https://zh.wikipedia.org/zh-sg/% ... 1%E9%8A%80%E8%A1%8C、比利时富通银行都是这样突然倒闭的。

董宝珍:银行是否存在着重大风险,无法通过银行本身提供的财务数据和利润增长来确定,这是银行基本经营特征和生意模式所决定的。


董宝珍:银行还是社会的万业之母。
它内在的一定是要稳定的。




一季度中国银行业不良贷款率上升 官方称风险完全可控
2020年04月22日

  (抗击新冠肺炎)一季度中国银行业不良贷款率上升 官方称风险完全可控

  中新社北京4月22日电 (记者 王恩博)一季度数据显示中国银行业不良贷款率出现小幅上升。中国银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企22日在北京表示,这一情况在预估范围内,中国银行业有足够能力抵御风险。

  国务院新闻办公室当天举行银行保险业一季度运行发展情况发布会。肖远企在会上介绍,一季度数据显示,银行业不良贷款率为2.04%,比年初上升0.06个百分点。其中受疫情影响较严重的一些小微企业和餐饮、住宿等行业上升相对较快,但在预估范围之内。

  他透露,官方近期一直在对此进行分析和密切监测。银保监会分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试综及综合压力测试。同时加大了不良贷款处置力度,一季度处置不良贷款4500多亿元(人民币,下同),比去年同期增加810亿元。并通过逐渐拓宽处置渠道、处置方式,既减少了银行不良贷款,也为其提供新贷款支持企业创造条件。

  此外,银保监会还要求银行在当前情况下必须以更大力度支持企业复工复产,特别是支持中小微企业恢复正常生产经营。

  “支持企业正常生产经营,其实就是银行防风险的一个举措。支持他们发展,银行不良贷款自然就会下来。”肖远企称,此次企业遇到的困难是暂时的,且由外部因素引起。疫情前绝大部分企业基本面是好的,疫情暴发后企业暂时在生产经营、现金流等方面出现一些困难,不能按期偿还。除了采取对冲措施外,银行也要加强风险管理和客户细分,区分哪一类企业受疫情影响暂时处于困境出现一些违约,哪些企业是本身经营出现问题。

  肖远企进一步指出,中国银行业有比较充足的拨备和资本来抵御风险,比如全行业拨备逾6万亿元。尽管银行不良贷款会有小幅上升,但通过上述措施风险完全可控。(完)

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 楼主| 发表于 2020-5-1 23:40 | 显示全部楼层




国有银行一季报齐“出炉” 六大行平均日赚超三十亿元


2020-04-30

  接近四月尾声,银行业纷纷开始披露今年一季度的业绩情况。



  截至4月29日,六家国有大行一季度财报已悉数发布完毕,据蓝鲸财经梳理发现,国有六大行一季度归母净利润合计3236.64亿元,平均日赚共35.57亿元。

  新冠疫情影响之下,银行业一季度资产质量的表现备受关注。从国有六大行的表现来看,资产质量表现普遍比较平稳。截至一季度末,各行不良贷款率基本与去年年末持平,交行、中行出现不良率略微上浮。

  相较于上年末,六大行今年一季度在资本充足方面均有不同程度的变动。一季度末,实现一级资本充足率和资本充足率同步增长的只有邮储银行(5.22 +1.75%,诊股)一家,建行、工行在资本充足三项指标上均出现了下降。

  六大行一季度日赚35.57亿元

  据蓝鲸财经梳理发现,国有六大行一季度归母净利润合计3236.64亿元,平均日赚共计35.57亿元。



  截至今年一季度末,建设银行(6.43 +0.16%,诊股)营收增幅最大,同比增长11.94%至2093.95亿元。而素有“宇宙大行”之称的工商银行(5.17 +0.39%,诊股)在一季度营收同比出现负增长,为-3.62%,不过其营收总额仍然排名第一,为2269.79亿元。农行、交行、中行和邮储一季度营收均实现增长。

  净利润方面,各大行归母净利增速表现比较平稳,其中,邮储银行归母净利同比增速最高,为8.50%,其次分别是

建行(5.12%)、农行(4.79%)、中行(3.17%)、工行(3.04%)和交行(1.80%)。

  资产规模方面,工商银行仍然是国有大行中的“老大哥”,总额与增速均排名第一位。具体来看,截至今年3月底,工商银行资产总额达320944.78亿元排名第一,较上年末增长6.59%。

  除工行外,其他五家国有银行资产规模也均呈增长态势,增长幅度在5.40%至6.60%之间,其中,建设银行较上年末增长6.58%至271101.65亿元,位列工行之后。农业银行(3.46 +0.58%,诊股)资产规模较上年末增长幅度最小,为5.42%,不过其资产总额位列第三位。

  资产质量表现平稳

  新冠疫情影响之下,银行业一季度资产质量的表现备受关注。今年一季报显示,各家银行表现相对平稳。

  不良贷款余额方面,各大行均有较上年末增加,其中不良贷款较上年末增加最多的是建设银行,达135.37亿元;最少的是邮储银行,较上年末增加了22.74亿元。

  截至一季度末,各大行不良贷款率基本与上年末持平,交行、中行有略微上升,分别上升了0.12%和0.02%。



  对于不良贷款余额与不良贷款率“双升”的情况,交行副行长郭莽在其28日举行的一季度业绩电话会上表示,一季度不良增加主要有三大原因:

  一是交行信用卡业务受疫情影响较大。据郭莽披露,交行信用卡业务相较其他大行占比更高,对其整体资产质量的冲击相对较大。而由于交行最大的营运中心设立在武汉,因场地关闭问题,催收能力减半。

  其次,疫情使得部分潜在风险客户的风险加速暴露。随着复工复产的延迟,部分信用卡持卡人收入下降,违约上升。郭莽表示,目前看来,不良率二季度可能还会上升。

  据郭莽透露,目前交行的催收能力、发卡能力基本恢复至年初水平,“若疫情能得到有效控制,预计三季度资产质量能够改善。”其表示。

  另外,交行对虽未违约或没有逾期60天以上,以及受疫情影响发生实质性风险可能性较大的客户,也按照审慎原则提前下迁了不良,“目前看来,资产质量确实存在影响,但是影响可控。”郭莽坦言。

  运用多种工具“补血”

  值得一提的是,今年一季度,国有大行在资本充足方面均较上年末有不同程度的增减。建行、工行在核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三项指标上均有下降。



  截至今年3月底,除农行外,其他五家大行在核心一级资本充足率指标上均较上年末出现负增长。其中,交行该指标减幅最大,下降0.39个百分点至10.83%。

  其次,邮储、建行、农行、中行核心一级资本充足率较上年末下降0.4个百分点以内,工行相对减幅最小,较上年末仅下降了0.05%。

  虽然邮储银行核心一级资本充足率仍然垫底,但却成为六大行中唯一一家一级资本充足率和资本充足率两项指标较上年末正增长的大行,分别为12.03%和14.57%,较上年末分别增长1.16%、1.05%。

  面对一季度疫情影响下的些许不确定性,各大行也奋力奔跑在补充资本的道路上,运用多种工具积极“补血”。

  据季报信息显示,工行董事会于今年1月7日审议通过《关于发行无固定期限资本债券和合格二级资本工具的议案》,拟在境外市场发行永续债等值人民币400亿元的外币,用于补充该行其他一级资本。

  同时,工行拟在境内外市场发行合格二级资本工具400亿元人民币或等值外币,用于补充其二级资本。据了解,上述无固定期限资本债券和合格二级资本工具的发行方案尚待其股东大会审议批准,并需获得相关监管机构的批准。

  2020年3月,工行收到银保监会批复,同意该行在境外发行不超过300亿元人民币等值美元的优先股,并按照有关规定计入该行其他一级资本。

  邮储银行方面也披露,经银保监会和央行核准,该行于今年3月在全国银行间债券市场公开发行人民币800亿元的无固定期限资本债券,募集资金在扣除发行费用后,全部用于补充该行其他一级资本。

  中国银行(3.48 +0.58%,诊股)4月29日也公告称,该行拟发行不超过1000亿元人民币或等值外币的减记型无固定期限资本债券,用于补充其他一级资本;同时,拟发行不超过1000亿元人民币或等值外币的减记型合格二级资本工具,用于补充该行资本,期限不少于5年。

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 楼主| 发表于 2020-5-1 23:51 | 显示全部楼层
Temasek raises stake in ICBC in vote of confidence after rout
The Singapore state-owned investment company spent HK$141 million (S$25.4 million) to buy 30 million ICBC H shares.
The Singapore state-owned investment company spent HK$141 million (S$25.4 million) to buy 30 million ICBC H shares.ST PHOTO: KUA CHEE SIONG
PUBLISHEDSEP 23, 2015, 5:59 PM SGT
FACEBOOKTWITTER
SINGAPORE (BLOOMBERG) - Temasek Holdings Pte, the biggest foreign investor in Chinese banks, has raised its stake in Industrial & Commercial Bank of China Ltd. to 10 per cent of the company's Hong Kong-listed shares after a stock market rout drove the world's largest bank to record-low valuations.

The Singapore state-owned investment company spent HK$141 million (S$25.4 million) to buy 30 million ICBC H shares at an average HK$4.696 apiece, according to a Hong Kong stock exchange filing on Wednesday. Temasek raised its stake from 9.97 per cent of ICBC's H shares.

"Temasek is confident in the long-term prospect of the Chinese economy," spokesman Jeffrey Fang said by e-mail. "We actively seek opportunities to broaden and rebalance our exposure to the Chinese economy."

Temasek's expression of confidence comes at a time when concerns are mounting that banks' sour credit will surge and Chinese President Xi Jinping will struggle to revive the economy as a stock slump erased US$5 trillion of market value. ICBC is trading at 0.8 times forecast book value for 2015, below the level seen during the global financial crisis and compared with an average of 1.3 times for the biggest global banks.

Shares of ICBC have dropped about 30 per cent in Hong Kong since June 12 after rallying 37 per cent over the previous 12 months. The Beijing-based lender may report zero profit growth for this year on rising bad-loan charges and margin contraction, the weakest since data became available in 2001, according to analysts' estimate in a Bloomberg survey.

Temasek has been boosting its holdings of ICBC shares over the past four years. The firm bought 3.55 billion shares at HK$5.05 apiece from Goldman Sachs Group Inc. in April 2012 and then disclosed the purchase of more the following month. In May 2013, Temasek bought 280 million more from Goldman Sachs at HK$5.5 a share, and in October 2014, raised the holding at an average HK$4.935 each. ICBC closed at HK$4.55 in Hong Kong on Wednesday.

Temasek increased its exposure to China to 27 per cent of its portfolio in the year ended March 31 from 25 percent in the previous year and broadened its investments from earlier ones in banks to include insurance, consumer and technology companies.

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 楼主| 发表于 2020-5-1 23:52 | 显示全部楼层

Temasek trims stake in ICBC, says remains confident in Chinese banks
PUBLISHED FRI, MAY 19 201710:39 AM EDT
Reuters
PREMIUM: industrial and Commercial Bank of China (ICBC)
Pedestrians pass a branch of the Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) in Beijing, 22 April 2005.
PETER PARKS | AFP | Getty Images
Singapore state investor Temasek Holdings pared its stake in Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) to 8.43 percent from 9.12 percent, as part of a rebalancing of its portfolio in China’s largest bank.

In a statement on Friday, Temasek said it remained confident in Chinese banks.

“As a long term investor, it is usual for Temasek to rebalance its portfolio from time to time,” the investor said.

“We remain confident in China and its banking sector, and continue to hold significant positions in Chinese banks.”

A filing made by Temasek to the Hong Kong bourse showed that Temasek had sold 600 million H-shares of the bank at an off-exchange average price of HK$5.023 ($0.65).

Temasek, one of the world’s biggest state investors, has a large exposure to financials and owns stakes in Chinese banks and Standard Chartered PLC.

Earlier this week, Singapore sovereign wealth fund GIC Private Limited, which invested in UBS Group AG to support it during the 2008/09 global financial crisis, cut its stake in the Swiss bank at a loss, partly because of changes in the lender’s strategy and business.

However, it said it would retain its profitable stake in Citigroup Inc.

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发表于 2020-5-3 09:05 | 显示全部楼层
問下。。。

要怎樣開間有牌銀行?

要多少的資金 才開得成?

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发表于 2020-5-16 07:34 | 显示全部楼层
看了这些让我对银行有了进一步得认识。谢谢

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发表于 2020-5-18 17:32 | 显示全部楼层
tenji0224 发表于 2020-5-16 07:34
看了这些让我对银行有了进一步得认识。谢谢

我要開銀行



誰要合資??

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