Investalks 马来西亚中文投资论坛 - 与你一起通往财务自由之路

 找回密码
 注册

最近看过此主题的会员

查看: 1322|回复: 19

理财篇-安享晚年需多少钱?(15楼)

  [复制链接]
x 8900
发表于 2018-1-14 21:28 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 flycrab 于 2019-9-29 21:22 编辑

定期检查财务健康/梁键铭2018年1月14日   




理财梁伴●梁键铭理财师 (RFP, MBA)
VKA 财富管理有限公司[email protected]

检查这两个字,会让你想起什么? 会不会联想到麻烦琐碎,或是沉闷的事?我想,检查的目的,就是想要了解事情或事物是否符合预期标准或需求,寻找问题或缺陷,然后提早制定方案解决问题。
在我们的日常生活中,我们会不经意地检查身边的日常用品或器材,甚至是检查后也没有察觉。


当你不经意地拿起手机查看是否有未接来电或未回复信息时,你就是在检查是否有人找你。
当你在等人时反复查看时间,也是在检查你等待的人距离自己还有多远,或者已经等候了多久。
当我们检查热水器是否还有水,当你检查血压是否正常,当我们测量体重,这些就是“检查”所做的事情。
那么,我们会否经常地检查自己的财务水平及情况呢?
如果查看银行里的存款也算,相信那是我们最常做的检查了。
每逢月底,你都会检查薪水是否已经进账,如果逾期太久,就代表有事发生了,这正是我们做检查的首要原因和目的,想要了解事情是否正常,是否有什么潜在问题需要注意,需要下一步行动来解决。
无奈,除了检查存款户头外,其实还有很多部分及范围需要做检查,而我们却漠视了这种需要。

自动转账存钱
我们所赚取的收入,让我们有能力过一种自己想要的生活,但这并不代表可以这里赚那里花,分文都没有存下来。
如果你没有一套存钱的系统,就应调整现金管理的方式。
最直接有效的方法,是在“神不知鬼不觉”的情况下就把钱给存起来,这可通过银行自动转账系统,定时把钱给转到另一个户头,而不是把钱从自己收取薪金的户头内做管理和支付。
改变消费习惯
若有时间,可大概计算自己过去几年的总收入,然后减去记得起的花费和总支出。
大部分人都可以简单的靠记忆和心算,计算出总收入,也可以通过估计,算出按月的消费数额及大型开销,总收入减去总消费,剩余的就是自己剩余的钱。
但是,如果和自己的存款做对比,很多人会发现真正剩下的钱,比这个计算出来的数字少很多,心算顿时变成心酸。
这是因为如果我们没有意识地把钱存下,就会不知觉地花掉。
因此,如果有空,不妨检查一下自己的收入用在哪里,再问问自己这些消费是否符合要求或价值观?是否真的让你更快乐?还是成为往后生活的祸根?
了解贷款配套
我的工作时常都会碰到身上背负房贷的客户,这是很正常的现象。
但是在某些情况下,我还是会遇见一些客户并不了解贷款配套的利息属于哪种模式,是浮动利率或固定利率,他们都一知半解或直接不解。
如果你的房贷在多年前就开始了,如果还未曾检查过,你可能一直都在支付非常昂贵的利息,或者已经成为银行的“财神爷”了。
举个例子,你的房贷配套可能是“基本借贷利率+X%”的形式,目前的贷款实际利率大概是一年7%或更高,比目前市场上普遍的实际利率高出至少1%至2%。
就以2%差异为例,如果贷款余额是一万令吉,一年就无端端多了2000令吉利息开销。
确保买够保险
很多人都有保险,但是大多数有保险的客户,都未必知道自己保的是什么险。
到了有需要理赔时才开始紧张,如果成功就有惊无险,但若发现不受保则非常危险了。
距离上一次检查自己的保单,是什么时候呢?你是否了解你的医药保单一年内可以为你支付多少医疗和住院费?
你的医药保险可以为你提供保障到几岁?70岁,80岁还是90岁或100岁呢?
你的人寿保障是否和你对家人的责任有很大的差距?保费是否有逾期?会不会有倒欠保险公司的保费贷款?
以前买下的保单,是否真的不需要你再交保费了?
有时候,消费者甚至可能只拥有一份简单的意外保险而已,但却以为自己已经买了真正需要的保险。
如果没有适当的检查,可能就会出现供了几十年才发现供错保单的情况,这并非每个人都有能力承担的错误,当我们发现时,可能为时已晚。
适时调整遗嘱
虽然已经为自己的身后事做出安排的人不多,就算已经做了,也不代表从此就无需更改或检查。
我也曾经协助一些客户检查和检讨遗嘱,然后客户才发现自己当初委任的遗嘱执行人,已经比他们“早走一步了”,只是他们一时间未想起这人和他们的遗嘱有莫大关系,导致这遗嘱在几年内都未更改。
如果家庭有另增成员,或自己的想法及意愿已改变,就有必要检查是否需要更改遗嘱内容。
在一些比较特殊但却可能的情况下,如果已经离婚了,也需要检视是否需要更改。
如果出现重婚的情况,肯定必须重写遗嘱,因为遗嘱会因为结婚而自动失效,因此,婚前所写好的遗嘱就不再有法律效力。
把遗嘱存放在哪里也非常重要,因此,应该定时“巡一巡”,确保还在相同的地方,如果有被移动过或遗失了,还有机会重写,也可确保遗嘱没有被破坏。如此才能确定自己的安排,没有因为一些人为或意外而被搞砸了。
另外,和遗嘱没有关系但与安排自己身后事有着莫大关联的,就可能是有关公积金及私人退休基金户头的受益人提名。
定期检查投资组合
确保自己已经做好,也定时检查是否还是希望相同的受益人获得户头内的结款,还是该受益人是否还活着等因素,这看似小事,但实际上有很大的影响和后果。
当然,我们也需要定时检查自己的投资,确保符合自己的人生目标及期望,这样才有望获得精彩、有意义、没有遗憾及值得回忆的人生。
若你有任何理财投资疑难杂症,请联络笔者以便能在此为你解答。
免责声明:以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财,投资或产品购买意见。因个人情况及需求会有差异,读者可依据自身独特情况再向笔者取得建议或者联络自己特许理财规划师取得咨询。版权所有翻印必究。



x 1 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-1-14 21:37 | 显示全部楼层
本帖最后由 flycrab 于 2018-1-14 21:42 编辑

游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 1 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-2-24 22:01 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-2-25 22:38 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 1 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-2-26 21:12 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 1 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-3-18 21:55 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 2 我要送花

x 2
发表于 2018-3-19 15:46 | 显示全部楼层
Thanks for sharing

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-3-19 20:52 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 1 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-3-25 22:56 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-3-25 22:58 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-4-23 21:46 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-4-23 21:50 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 0 我要送花

x 0
发表于 2018-6-20 17:39 | 显示全部楼层
谢谢分享!

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2018-10-4 21:29 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

点评

没有意义啦,老外说的显然不是马来西亚,存多少钱可以退休是不同人有不同的数额,如果你能忍受天天吃简单健康食物,不花钱在娱乐上,显然你能比花天酒地的亿万富翁早退休!!!  发表于 2018-10-4 22:58
可以把美金换成马币 , 这会容易得多.  发表于 2018-10-4 22:08

x 0 我要送花

x 8900
 楼主| 发表于 2019-9-29 21:21 | 显示全部楼层
游客,本帖隐藏的内容需要积分高于 1 才可浏览,您当前积分为 0

x 1 我要送花

发表回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 |

本版积分规则

Google 搜索本站 搜索WWW

快速回复 返回顶部 返回列表