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[信用卡] 你不可不知的信用卡攻略!

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发表于 2017-12-6 11:53 | 显示全部楼层 |阅读模式


信用卡大致分类成:
1)Reward卡(简称RW卡)
2)Cash Back卡(简称CB卡)#此CB非彼CB
3)Travel卡(简称TR卡)


〘#RW卡〙
马来西亚市场最多的是RW卡,你刷卡拿积分,然后累计一定分数去换东西。我们会从卡的Redemption catalog找出redeem Aeon voucher需要多少分数,然后计算到底要消费多少钱才能换RM100 的Aeon voucher,进而得出所谓的reward value %

这些卡也能用point换很多其他东西的,通常需要很高很高的分数来换,尤其你以reward value来计算的话那些东西都是over price的,所以总结还是去换CashVoucher最好。

换Tesco,Aeon最值得,因为你用voucher付款,还能再用Aeon card去累积分数,形成回酬最大化。


〘CB卡〙

懂得planning的人,最爱仍是cash back,但马来西亚2014年Bank Negara一宣布要求bank下降interchange fee之后,2015年开始cash bank卡的辉煌就渐渐消失。之前银行发卡后,能从interchange fee赚佣金,但是当国家银行下令降至1%后,市场很难看到那些10% cash back的卡了。2021开始interchange fee 0.48%,你就知道cb卡肯定cb了

大马的cb卡,有很多是以车油,日常用品,水电费 交易给回扣,这类比较吸引大众,因为大家总觉得衣食住行的消费是每个月比重最大的。

也有些是很大方所有交易都flat一个 %回扣,也有一些银行是要你消费超过一定的数额才扣(例如standard chartered,好像首 xxx数额的消费是0 rebate,之后的xxx消费才有rebate,会分level来扣,但是广告就写up to 10% cash back)

很多银行会有T&C比如分期付款的不能cb,政府部门的消费不能cb等等,大家要留意。

根据自己的消费模式,申请几张不同cb卡,某家银行cb卡拿去打油,某家银行拿去买百货,某家银行刷保险,某家的卡付电话费电水费等等

累计财富,不外是开源和节流,cb可以说是开源,也能称作节流,善用这种卡每个月可以得到大约2-5%的cb不是问题。在2021之前你还能这么做,所以快开始计划


〘TR卡〙

Travel卡多数是针对中产阶级以上的用户,卡的特性是很多travel benefit。这类卡,多数是累计reward point的,但是他的分数可强大了,可以换高价值的机票,有的reward value超越Aeon voucher 5倍‼(如Maybank premier 2card)

Citibank premier miles卡,Uob Visa infinite卡,standard chartered world miles卡,这些有free airport Limo in Klang Valley,就是你在海外消费几次或特定数额,你就能在机场claim free ride。Citibank的最划算,没有指定消费数额,在国外买三次咖啡回来就坐免费Limo价值RM80了

进lounge也是benefit之一,当年还有priority pass,去全世界的机场能无限次数进Plaza premium lounge,这福利也是2015后被灭了。现在改成银行和特定的机场Plaza premium lounge签约,必须在银行官网查看能进什么国家的什么terminal的lounge。

这个lounge access在2016年有一次重大的改变,马来西亚多个银行跟Plaza premium lounge的公司谈到一个很低的价钱,入门级的RW卡突然也推出这样的优惠,后果是lounge很多人,然后品质大跌,让我们十分头疼。(Aeon credit的gold卡就是这种一年免费 5-6次lounge access,而且你只需年薪RM2-3k就能申请)

Travel insurance也是卡的特点,通常这个级别的卡会有更高的coverage,你用这种卡买机票,能cover你和伴侣和孩子,无形中省了一笔钱。很多其他非TR卡也有travel insurance,你仔细阅读policy的话就能知道等级的差异。

这里提到的high reward value就是拿TR卡累计的分数去换Air miles,马来西亚信用卡多数给你新航和马航的选择。我计算出有些卡消费RM1.00能换取马币价值8分钱的机票,所以是8% value了。(2015 以前是每消费RM1能得到RM0.15 价值的飞机票)

我以前都是累积火力刷在TR卡,要够厚脸皮不怕人家笑怎么吃麦当劳要刷卡。找家里和公司的费用刷卡,帮亲朋戚友online payment刷卡等等,一年能赚取2张来回Europe business class upgrade的Air miles。(意思是:我需要买economy ticket,然后用少许的miles 升级去business class,以马航为例economy机票 和升级手续费只需付RM4k,然后用miles升级到价值RM16K的来回机票,所以节省RM12k的机票差价。这个过程因为我刷卡RM4k又能赚分,坐飞机travel又再赚飞机分,实现的reward value更大)

一个旅行 - 机票升级,lounge access,free insurance,free Limo taxi,这个组合是目前我最喜欢的了。

这篇信用卡的攻略分享是要让大家对这个双刃刀有新的看法,而且这些所谓的free benefit 很可能在2021年就随着新bank negara政策而消失,有能力的朋友可以考虑为自己荷包添加几张好福利的卡。

From https://www.facebook.com/investalksofficial/photos/a.494313710641076.1073741824.160278657377918/1707754035963698/?type=3&theater&ifg=1

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发表于 2017-12-7 15:13 | 显示全部楼层
这么看来reward card会比较好了。。。

谢谢分享,大头也不知道2021年后cash rebate会减少。。。

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发表于 2017-12-12 19:22 | 显示全部楼层
我认为cash back卡最实际。0年费就更好了

尽量用cash back卡支付固定消费如unifi,astro,打油等。不同银行针对不同商家有不同的优惠,自己看着办。

要注意银行随时可以更改cash back条件。还有我绝不赞成为了maximize cash back而特地去消费

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发表于 2017-12-14 12:31 | 显示全部楼层
暂时我的信用卡有现金回扣,又有5倍分数。所以蛮适合我的,暂时是现金回扣卡。
最重要是要拿适合自己消费模式的信用卡,不然拿了等于白拿。

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发表于 2017-12-14 23:54 | 显示全部楼层
Thanks for sharing

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发表于 2017-12-15 18:43 | 显示全部楼层

Thanks for sharing

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发表于 2017-12-16 00:24 | 显示全部楼层
认同!!我持有Citibank premier miles 就是为了升级欧洲机票!

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发表于 2017-12-16 02:35 | 显示全部楼层
小弟持有 MAYBANK DUAL CARD 和 HLB WISE 罢了。但已经够用了。再多也是摆美。

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