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[退休] 提款EPF资金,直接投资在股票

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发表于 2013-12-5 22:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
本论坛的管理层经过商讨后,已经和 A 资产管理公司 的介绍人 (introducer) 达成协议,决定与他们合作推广一项投资计划。

此项计划将允许 EPF 会员们提款 EPF account 1 的资金出来投资股票。一向来,EPF account 1 的资金只普遍用来投资信托基金而已,而投资股票方面则是近年来才开始活跃的。所以我们也认为这对热衷于股票投资,并且有能力通过股票投资赚钱的网友们而言,帮助把这项投资计划推广让论坛会员们知道和参与,也是一件非常有意义的事。

操作模式如下:

A 公司的介绍人 (introducer) 将会负责办理和协调一切和 EPF 提款买卖股票有关的手续,并且同时委任相关的投资银行代表开 online trading account 的手续。目前 A 公司所委任其中之一的投资银行代表是 R 投资银行。

EPF 会员们,必须要符合以下的条件和资格,才可以申请开户口:

1. EPF account 1 扣除自己年龄层的 minimum basic savings 后,所剩的流动余额超过 RM50k 或以上。

2. 首次提款的数额至少必须有 RM10k 或以上。

3. 提款的数额不可超过流动余额的 20%。

请参考 kwsp 网站或以下的 minimum basic savings 图表:



例子:

Mr. ABC, 年龄 35 岁,EPF account 1 RM100k。

目前 35岁者 account 1 minimum basic savings 是 RM29k。

RM100k – RM29k = RM71k

所以首次最高的提款额是 RM71k X 20% = RM14.2k (超过 RM10k,所以符合开户口最低资本需求)

开了户口之后,我们将会拿到一个 R 投资银行的 online trading account,任何的股票买卖,都会通过 R 投资银行的 Nominee Account 来运作。投资者可以自由买卖任何在 KLSE 的股票,包括 warrant。只有 PN17 公司不鼓励买。在这段期间,资金全都交由 R 投资银行的 trust account 管理之下,与 A 公司无关。A 公司主要只是负责协调和处理 R 投资银行与 EPF 之间的手续,监管和 update 客户们的资料等等。

在这段期间,如果 trading account 套现卖掉股票后,资金可以留在 R 银行的 trust account 里面等到股价调整或熊市,不需要搬回进 EPF 户口。这段期间投资的任何的股息和其他收益,包括提款的本金,在未满岁数前,都不能通过 R 银行提出,只能够保留在 R 银行nominee account 之下作投资用途,充分发挥资金效益。所以在还未满岁数前,资金永远都只能选择在 R 银行或 EPF 之间进出。

开户口提款的手续费和管理费大致上和用 EPF 买 Unit trust 一样。

一切手续和买卖股票的交易费细节如下:

1. Withdrawal fees: 3% (一次性)

2. Annual management fees:

<RM50,000 = 1.5% p.a.

RM50,001 – RM500,000 = 1.25% p.a.

RM500,001 – RM5,000,000 = 1.00% p.a.

> RM5,000,000 = 0.75% p.a.

(Management fees 是根据投资组合的 Net asset value (NAV),以每年 1.5% 计算)

3. Portfolio transactions: 0.1% or minimum RM15 per transaction

4. R 银行 nominee account brokerage:

Online

< RM100k (0.3% or minimum RM12 per transaction);

> RM100k (0.2% or minimum RM12 per transaction)

Phone call

< RM100k (0.5% or minimum RM25 per transaction)

> RM100k (0.3% or minimum RM25 per transaction)

5. 提款投资的最低期限为1年。若投资者在未满1年期限就撤资搬回进 EPF 户口的话,将会有 2.5% 的 exit fees。只要超过1年,就不会有任何的 exit fee 收费。之后投资者每3个月期限都可以继续提款1次,每次最高提款额是所剩的流动余额的 20%,最低则只需要 RM1k,同时也可以选择终止提款,只是维持目前的资金数额。

目前这项投资服务计划,已经由数位论坛的会员和代表们使用过,其中包括 ThermoFisher,ckwong8086, 夜孩子,还有其他数位潜水的会员。他们都已经证实 A 公司和 R 银行都是有执照处理这项手续的合格的公司/银行。只是由于某种行规的关系,他们有吩咐过不方便指名道姓公开公司和银行的名字。但我们都可以通过 PM,见面,或者电话对谈上让大家知道公司和银行的实际名字,以方便大家作参考和亲自验证。

KWSP 将在 2014年1月执行新的政策,提高 EPF account 1 的 minimum basic saving 数额,请参考下图表:



由此可见,当明年1月提高了 minimum basic savings 数额后,会有很多本来符合资格开户口的投资者,明年1月门槛提高后,将会失去申请的资格。所以在此推荐大家尽快行动,至少先申请开了户口,之后才来根据市场行情决定是否应该继续提出更多的资金来投资。

另外,大家也必须知道,我们的资金只能够在每3个月搬动一次,每次最高只能提款所剩余额的 20%,所以 EPF 户口资金可观庞大的话,最少也要持续提款2年以上,才可以搬完大部分的资金出来充分投资。如果为了目前股市偏高,期待等熊市机会来时才开始开户口的话,也会面对来不及搬出足够的资金的问题。

基于 2014 提高 minimum basic savings 和 筹资资金时间漫长的2大因素,我们是否现在就应该开始开户口提款,提早作准备就见仁见智了。我们只是把各种考量因素公开让大家知道,希望大家可以作出明智和适合自己的选择。

同时,这里也必须声明任何投资上的亏损,大家都必须自己负责,买卖自负,与论坛、EPF 和 A 公司无关。

经过商讨,我们已经与 A 的介绍人达成协议,同时将会由夜孩子以“EPF投资股票”的 ID 来做论坛的代表,向所有的会员们收集资料和与 A 的介绍人协调办理手续。通过这项合作,论坛也会分享到少许利润,全都将会用作论坛的运作和发展用途。所以希望会员们可以多多支持

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发表于 2013-12-5 22:15 | 显示全部楼层
本帖最后由 EPF投资股票 于 2013-12-6 13:33 编辑

嗨,大家好。

谢谢论坛管理员的安排。
我就从这里开始接手处理。

有什么疑问可以直接在这里讨论或 PM 问我。
有兴趣者可以直接 PM 我联络安排见面。

由于我、introducer、以及 A 公司的总部都是在雪龙区,
所以大概也只方便跟雪龙区的朋友们安排见面处理申请手续。

如果是外地的朋友,我们可以有两个解决方案:
1. 通过邮寄寄送表格让客户签名,之后客户同时附加资料文件连同表格一起寄回。
2. 如果有数个朋友同时有兴趣申请,那我们可以安排在某个时间,会特地抽空下来
为大家讲解和办理手续。

谢谢。

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发表于 2013-12-5 22:15 | 显示全部楼层
本帖最后由 EPF投资股票 于 2013-12-15 03:09 编辑

这里也想要补充一点。。。

我们并不鼓励大家抱着牛市投机赚大钱的心态而申请做这样的提款。

论坛和其他的代表其实也只是出在一番好意,

分享让各位股友和会员知道有这种管道和选择而已。


因为之前 EPF 提款来投资基金 unit trust 已经很广泛,
直接投资股票也是近几年开始的事,
而且至今依然不活跃。

如果各位股友是已经对股票投资有相当的功力,

长期不管投资还是投机都有相当高的获利潜能,

我们也只是向大家推广这项工具选择,

让大家知道这项工具的存在,

并且将资金用作更好的投资用途,争取更高的投资回报,提高资金效益而已。

即使只是乖乖稳重踏实地投资在 8.5% 成长的蓝筹股 + 5% 派息,
扣除每年的 1.5% 管理费,就有机会达到 12% p.a. 的回报。
相信有相当功力的股友们都可以做到。

如果现有的投资(基金还是其他)回酬只有 6%,而我们现在只有 35-40岁,
那今天的 RM100k 复利 6% 25年后是 RM430k。

可是如果这 RM100k 可以投入在 12% 的回酬项目上,
复利 12% 25年后就是 RM1,700,000 了

同样的资金,退休时提款出来时差别是 4 倍!

分别就只是每年的那 6%。。。

这样的话,即使自己现金投资的股票组合规模不够大,似乎不够退休,
如果公积金这里的资金也能发挥作用,那联合起来就很可观了。


注:资讯分享只供参考,任何过去的表现不等于将来也会有同等的表现。
大家必须了解股票投资始终是涉及比公积金来得还要高风险的项目。
"Past performance is not necessarily indicative of future performance”
"Please aware that investment in stocks market may exposed to much higher risk than EPF"

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发表于 2013-12-5 22:16 | 显示全部楼层
保留。。。

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发表于 2013-12-5 22:18 | 显示全部楼层
本帖最后由 rockroll 于 2013-12-5 22:19 编辑

有本事赚比公积金更高回酬才好打这主意.
记得要加手续费.
不然的话,赔了夫人又折兵就不划算了.

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发表于 2013-12-5 22:18 | 显示全部楼层
本帖最后由 EPF投资股票 于 2013-12-15 03:12 编辑

2014年1月开始即将实行新的 minimum basic savings 政策了。
处理手续一般也要2星期。
所以时间有限。。。

年纪轻,资金有刚刚好合格的朋友们,
千万别错过这个机会哦。

也希望大家可以帮忙宣传,
让多点股友们知道这个管道和工具,
同时也可以支持论坛,带来些盈利贡献,
为大家创造通赢局面。


注:资讯分享只供参考,任何过去的表现不等于将来也会有同等的表现。
大家必须了解股票投资始终是涉及比公积金来得还要高风险的项目。
"Past performance is not necessarily indicative of future performance”
"Please aware that investment in stocks market may exposed to much higher risk than EPF"

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发表于 2013-12-5 22:45 | 显示全部楼层
4样收费, 我真的接受不到咯

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发表于 2013-12-5 23:27 | 显示全部楼层
提示: 该帖被管理员或版主屏蔽

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发表于 2013-12-5 23:51 | 显示全部楼层
回复 8# jackylcs86

论坛神仙已经指明升仙路料,两年后就是熊市低点~~
有用MARGIN 白粉的道友 可以 不用 考虑 马上 申请 !!

@
顺便问下,现金在 trust acc 有没有 利息?
问爽的,偶没EPF~木啊哈哈哈

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发表于 2013-12-6 00:00 | 显示全部楼层
EPF网站的Appointed Fund Management Institution :  
http://www.kwsp.gov.my/portal/en ... nagement-institutes

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发表于 2013-12-6 07:29 | 显示全部楼层
提示: 该帖被管理员或版主屏蔽

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发表于 2013-12-6 07:48 | 显示全部楼层
偶会尽量拿EPF的钱来投资,但不是现在,everything stick on my strategy !!!

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 楼主| 发表于 2013-12-6 08:44 | 显示全部楼层
请各位会员慎言,你可以表达自己的看法,但不要对任何一方使用“不雅字眼或粗口”或“人身攻击,抹黑诬赖或煽动争论”,否则将以版规对付,谢谢合作。

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x 65
发表于 2013-12-6 09:47 | 显示全部楼层
I am interested.  

Can help explain a little bit why it was charged 3% upfront fee (one time) and 1.5% management fee yearly?

Would we be getting advice from fund managers to advice us which stock to buy, or we will be our own "fund manager"?

I personally think this is one of good way to help to forum generate income to help sustaining the forum.

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x 101
发表于 2013-12-6 10:18 | 显示全部楼层
I have questions if you could help to clarify.

Portfolio transactions: 0.1% or minimum RM15 per transaction
I think this is not brokerage fee. May I know what is Portfolio transactions?

The cash park in trust account can earn any interest?

The management fee is deducted monthly (0.125%) or yearly (1.5%)? Deducted Upfront?

最少也要持续提款2年以上,才可以搬完大部分的资金出来充分投资
I am not what is this means. Could you please give an example?


Thank you.
dragonism

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发表于 2013-12-6 10:41 | 显示全部楼层
本帖最后由 EPF投资股票 于 2013-12-6 10:49 编辑
I am interested.  

Can help explain a little bit why it was charged 3% upfront fee (one time) and ...
utmseng 发表于 2013-12-6 09:47


自己控制和选择自己的投资组合。
不管是 EPF 提款来买基金,还是直接投资股票,
都需要有 agent 和各方单位协调和办理手续,
就好像散户在外面市场买基金要给 5.5% service charge 那样。
这里的 3% fees 就是这个。
据我所知 EPF 是没有直接处理这些事项的,
所以才会 approved 其他 license 的机构来处理。

Flyingfish 兄也把机构的名单列出了。
由于 EPF 对这些机构的 public presentation 很敏感,
之前也有些公司在 public presentation 用了敏感字眼而中 suspend 数个月,
所以他们都不是很鼓励在媒体公开指名道姓,免得有什么行差踏错。

任何的金融机构或资产管理机构,每年都必须维持营运的开销,
同时还要支付 system 来 update 客户资料,
在股票记录和 EPF 户口之间的记录协调和 update。
每年 1.5% 的 annual management fee。。。
主要是为了应付这些。

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发表于 2013-12-6 10:47 | 显示全部楼层
I have questions if you could help to clarify.

Portfolio transactions: 0.1% or minim ...
dragonism 发表于 2013-12-6 10:18


0.3% 是 R 投资银行的交易费/营收。

而 0.1% 是 A 公司从交易中会抽取的交易费/营收。


两年的提款。。。主要是因为我们每次最多只能提款 balance 的 20%。

比如你扣除 minimum basic savings,松动的资金剩 RM100k。

那么你申请开户口时,第一次最多提款 RM20k,剩 RM80k。

第二次是 RM80k 的 20%,提款 RM16k,剩 RM64k。。。

第三次是 RM64k 的 20%,提款 RM12.8k,剩 RM51k。。。

第四次是 RM51k 的 20%,提款 RM10k,剩 RM40k。。。

每三个月,才能提款一次。。。

以这样的进度。。。至少也要两年时间,
才能把松动 balance 的 80-90% 资金提出来投资股票。

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发表于 2013-12-6 11:07 | 显示全部楼层
本帖最后由 EPF投资股票 于 2013-12-15 01:53 编辑
有本事赚比公积金更高回酬才好打这主意.
记得要加手续费.
不然的话,赔了夫人又折兵就不划算了.
{:4_155: ...
rockroll 发表于 2013-12-5 22:18


这里也想要补充一点。。。

我们并不鼓励大家抱着牛市投机赚大钱的心态而申请做这样的提款。

论坛和其他的代表其实也只是出在一番好意,

分享让各位股友和会员知道有这种管道和选择而已。


因为之前 EPF 提款来投资基金 unit trust 已经很广泛,
直接投资股票也是近几年开始的事,
而且至今依然不活跃。

如果各位股友是已经对股票投资有相当的功力,

长期不管投资还是投机都有相当高的获利潜能,

我们也只是向大家推广这项工具选择,

让大家知道这项工具的存在,

并且将资金用作更好的投资用途,争取更高的投资回报,提高资金效益而已。

即使只是乖乖稳重踏实地投资在 8.5% 成长的蓝筹股 + 5% 派息,
扣除每年的 1.5% 管理费,就有机会获取 12% p.a. 的回报。
相信这里大部分的股友都会有这样的能力。

如果现有的投资(不管是公积金,基金还是其他)回酬只有 6%,而我们现在只有 35-40岁,
那今天的 RM100k 复利 6% 25年后是 RM430k。

可是如果这 RM100k 可以投入在 12% 的回酬项目上,
复利 12% 25年后就是 RM1,700,000 了

同样的资金,退休时提款出来时差别是 4 倍!

分别就只是每年的那 6%。。。

这样的话,即使自己现金投资的股票组合规模不够大,似乎不够退休,
如果公积金这里的资金也能发挥作用,那联合起来就很可观了。



注:资讯分享只供参考,任何过去的表现不等于将来也会有同等的表现。
大家必须了解股票投资始终是涉及比公积金来得还要高风险的项目。
"Past performance is not necessarily indicative of future performance”
"Please aware that investment in stocks market may exposed to much higher risk than EPF"

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发表于 2013-12-6 11:31 | 显示全部楼层
A公司的introducer,像不是A公司的人,像是仲介之类的。(?)
投资者需要另外付$给introducer和论坛吗?
是投资者另外再给,还是从那些手续费/交易费里扣?

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x 101
发表于 2013-12-6 13:23 | 显示全部楼层
Thank you for reply.

"Nominee account brokerage (0.3% or minimum RM12 per transaction)" is charged when buy/sell shares.

"Portfolio transaction: 0.1% or minimum RM15 per transaction" also charged when buy/sell shares??

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