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楼主: 小新手

[中国/香港股市] 招商银行

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发表于 2019-6-25 22:12 | 显示全部楼层
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发表于 2019-6-26 21:19 | 显示全部楼层
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发表于 2019-7-5 18:38 | 显示全部楼层
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发表于 2019-7-7 19:28 | 显示全部楼层
2019年招商银行股东大会提问环节

1,金融科技对于银行后台看,效果如何?变现能力如何?董事会层面是否会继续加大投入?

李董事长:

金融科技发展快,在多次股东大会提出,银行现在的竞争非常激烈,很多银行都在学习招行赶超招行发力零售。招行的竞争对手既有同业的大中小行,但是主要的竞争和颠覆风险在异业,就是金融科技公司。金融科技会给传统金融企业带来颠覆性的变化。麦肯锡的高级顾问说15年以后标普500中70%的公司会被今天一批貌不惊人的科技型小企业打倒。华为是招行的战略合作伙伴,华为的成功其中最重要的是注重科技研发。华为的收入至少10%投入科技研发。一个成功的企业想要在现在的科技革命中脱颖而出,没有宏大的持久的科技投入是不可能的。下面来讲招行,招行从前年董事会决定除了正常的数字化投入外,每年拿出收入的1%作为创新基金。今年决定只要金融科技的投入,合作,合资需要,甚至可以提高到3.5%。一定要有别于同行在金融科技方面的投入,使得招行在金融科技方面跑赢同行。

田行长:

招行金融科技的平台建设聚焦在2大App。通过持续努力到去年为止,2大app已经实现了客户,产品,网点,员工,合作者5方的连通。平台的布局初步完成,今年开始重点通过数字化将5者串起来,实现获客和经营的数字化。到目前为止,成果体现在4个方面:数字化获客,数字化经营,数字化的风控,数字化流程。

数字化获客:银行的主要获客手段包括网点获客,代发获客和数字化获客,前两个这几年在持续下降,网点获客每年下降12-13%,代发获客略有增长,增长的动能在减弱。数字化获客建立了6大模型。今年看,情况不错,掌上生活占比62.39%(去年同期不到60%),招商银行app去年到今年高速发展,数字化获客比例超过30%(比去年同期提升12%)。

数字化经营,主要体现在:1,开放,拓展服务边界,对内总行的平台对所有分行开放,分行都可以在总行的平台上开发小程序。对外,开放API,向重点场景的合作伙伴,把招行的服务嵌入到客户的应用中去。非金融场景已经有若干个达到了MAU百万级。金融服务有7个千万级的MAU场景。2,数字化运营,在线上和客户的交互。尝试在网上尝试和零售客户1对1联系,刚刚起步,客户增长的情况好于一般不联系的群体,对客户的画像更精准。3,提升金融服务的价值,提高客户体验。在理财和贷款业务方面都得到了充分体现。

数字化流程,银行原有的数据是分散不连通的。最近两年招行在数据方面下苦工,目前已经打通了大部分数据。所以,我们能做到消费闪电贷1分钟放款,按揭T+1,小微T+2。这不是牺牲风险,这几项业务的不良率是下降的,数字化提升了效率,降低了风险,提高了客户满意度。

智能风控,招行有一个系统是天秤系统,主要防止交易风险。已经是业内领先的。客户的资损率从去年的千万分之18下降到今年的千万分之8,同时风险防范的范围从线上到了线下,包括POS和ATM风险都可以防控。进一步延伸到防电信诈骗,1-5月拦击了3万笔诈骗汇款,为客户减少损失接近10亿。

数字化转型对招行而言是在原有的系统上做渐进的改革,这些只是开始,万里长征只走完了半步。目前,我们只是做到了打开喇叭口,把客户吸引到招行的生态中,但是如何将这些用户转换为招行的客户,这个课题还没做。现在还不时颠覆性的变化,招行一直在埋头探索。对于批发业务和相关的产业互联网,问题更加复杂。目前招行在批发业务的数字化转型刚刚可以做成线上化。批发业务的流程非常复杂,银行和产业的对接非常复杂。目前只做到了公司业务的高频交易线上化率刚刚做到44.3%,今年争取到60-70%。即便是44.3%在业内也是领先的。

2,风险,招行目前不良的最新情况?招行如何应对新的风险,比如:对房地产。对于资产规模和资产配置的规划?

田行长:

前一段时间,招行刚刚做了压力测试,重点对按揭贷款。目前招行按揭贷款的不良生成率是0.14%,用3种假设做了压力测试:房价下降10%,房价下降20%,房价下降30%。由于,董办不允许披露,我只能说在房价下跌30%的情况下,我们的不良率看起来还是挺好的。请大家放心。

王副行长:

今年整个银行业的风险形式不容乐观,并且出现了一些新的特点。但是招行从前几个月看基本保持稳定。1季度不良余额有所增长,但是不良率,关注率都是下降的。针对个人贷款,特别是信用卡贷款自去年以来就出现不良上升的势头。去年整个银行业的信用卡不良率达到1.8%,和2017年比快速上升。招行从去年开始就调整了信用卡的授信政策,控制信用卡的增速,去年招行的信用卡不良率只有1.1%远低于行业均值。但是,即使这样在今年一季度信用卡的不良率依然成上升势头,信用卡的不良率截止5月份达到了1.4%左右,上升了20多个基点。招行目前对于信用卡业务风险是高度关注。对于房地产业务的风险,采取了多项政策,1,限额管理,限制增量。2,名单制管理,最对白名单企业合作。3,限制合作城市只限于1-2线城市。4,只投放住宅开发贷款。通过各种维度的贷款组合来保持资产质量的水平。

3,广东投资者首先给招行了2个建议:1,是否可以把招行的数据中心搬到宜昌附近,水电便宜。2,希望金融科技能够降低员工的工作压力。问题:如何利用金融科技控制小微的风险?

答:小微贷款是招行长期以来的战略方向。市场上很多人认为做小微是监管强制的,但是在招行情况不是这样,发展小微首先是招行自身利益所在,问题是怎么做?从去年开始招行的小微贷款即完成了监管部门的要求,(监管部门最近2年连续请招行去分享做小微的经验)。从目前看,无论是发展速度还是资产质量还是效益,都是不错的。主要的做法就是利用大数据。有些城商行做小微也挺好,但是这种模式招行学不了。招行采取的是发挥科技优势。未来对此还是很有信心的。

4,7月12号美国法院的2审就要判决了,招行接到了传票,但是中国法律不允许招行提供。请问,最差的情况是否会发生招行被踢出SWIFT组织,概率有多大?如果发生了对招行的影响如何?

答:这个问题比较敏感,我只能给你标准语言的回答。以下跟招行的公告一样,就不重复了。强烈的风险意识可以使风险得以化解,这是风险管理上的一句名言。招行在风控上,一向都是“做最坏的准备,争取最好的结果”。谢谢你的关心,你也应该对招行有信心。

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发表于 2019-7-7 19:42 | 显示全部楼层
傳聞招商銀行近日受"錢端理財"產品問題擾攘,但應該無大礙

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发表于 2019-7-29 19:19 | 显示全部楼层
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发表于 2019-10-3 18:42 | 显示全部楼层
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发表于 2019-10-31 18:37 | 显示全部楼层
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发表于 2019-10-31 18:38 | 显示全部楼层
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