Investalks 马来西亚中文投资论坛 - 与你一起通往财务自由之路

 找回密码
 注册

最近看过此主题的会员

查看: 6917|回复: 26

退休金多少才够

  [复制链接]
x 437
发表于 2009-12-17 12:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
人的一生,从出世的那刻起,离不开数目,可是,你是否知道,退休也有一个数目?这个数目,就是你的退休所需的养老金。

如今的社会,退休已无关年龄,而是一个数字。只要找到自己的正确数字,你也可以随心所欲,在任何年龄退休。

但是,这个数字,就是你日后选择何种退休生活方式所需的养老金。你可以选择平平无奇的退休生活,也可以是享受式的生活。

当然,不同的退休生活,所需的“盘川”(资金)也天差地别。现在,你可透过使用“保诚退休计算机”,计算出本身的退休数目。

有了一个明确的数字,规划退休的日子就变得轻而易举。甚至,你可能将会发现,退休的日子比预期还要早。

所以,谁说退休必须在55岁?

所谓“兵马未动,粮草先行”。

一个合理的退休养老规划的制定和执行将可为幸福的晚年生活保驾护航。在进行退休规划时想到退休年龄,常常会出现的答案是:“存够钱就退休!”

但是,关键问题是:要存多少钱才足够呢?
http://www.nanyang.com.my/sidelines/sidelines_articleDetail.asp?type=D&id=109364&sid=9&cid=29


上次在新洲网做过一个test大概要900多千马币。但是不是很富裕的退休生活。

x 1 我要送花

x 0
发表于 2009-12-17 13:41 | 显示全部楼层
1# Focus


上次test是RM900k+ ...

"下次"應該不止了

Are you ready??

x 0 我要送花

x 36
发表于 2009-12-17 13:47 | 显示全部楼层
900K需要這麼多嗎﹖

x 0 我要送花

x 1
发表于 2009-12-17 17:50 | 显示全部楼层
my target at least 300 times monthly expenses, then I consider myself financial independent and can go semi-retirement...

x 0 我要送花

x 48
发表于 2009-12-17 18:19 | 显示全部楼层
本帖最后由 强风 于 2009-12-17 18:20 编辑

在此提供一个用Financial Calculator的算法。
Current Age : 35
Retired Age : 60
No.of Year to live : 20
current inflation : 4%
current amount you need for retired ( annual) : 60,000
(各位可以用Excel来算)
Step 1: Calculate current amount in age of retire:-
=FV(0.04,25,0,-60000,0) = 159,950.18.

Step 2: Calculate actual need amount in retire age:-
=PV(0.04,20,-159,950.18,0,0) = 2,173,775.15.

以上的Figure已经把通货膨胀算进去了,但是还没包括投资回酬.

不过我看我是做到最后一口气,反正退休后没事做是很可怕的一件事。

评分

参与人数 1威望 +2 收起 理由
cvlai78 + 2 谢谢分享:)

查看全部评分

x 2 我要送花

x 249
发表于 2009-12-17 19:04 | 显示全部楼层
5# 强风
一些看法:
强风兄要不要检验一下formula?
60岁退休后,每年要60k, 20年直到80岁。。。discounted回去60岁的“现在”。。
就是退休时要存到的$。
是这个意思吗?

x 0 我要送花

x 806
发表于 2010-12-20 17:06 | 显示全部楼层
财女风情:享受领不完的退休金
2010/12/20 4:12:52 PM
●罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/认证财务规划师

根据花旗集团的最新理财智商调查结果:有56%的受访者,对退休存款足以让他们过着舒适的退休生活深具信心,但却只有28%的人拥有正式的退休规划。由此可见,一般人对退休规划知道的不多,做的更少。

我们必须明白,退休并不是年龄到了就可以退休,而是准备好了才能退休!

理想与现实之间存在不小的落差,其原因在于银行利率越来越低、通货膨胀的冲击、平均寿命不断提高、人口不断老化,换句话说,每个人没有工作和收入的“空窗期”越来越长。

必须提早做规划

虽然有所谓的公积金强制储蓄机制,但千万不能把这当作不做退休规划的借口。

单靠从公积金累积而得的有限资金,是否能让你拥有理想的退休生活?

在55岁退休的制度下,如果20岁开始工作谋生赚钱,人生一路走去,忙衣食住行养儿育女孝养父母,到退休时能累积到多少退休金养老?

公积金不足应付

根据我国公积金局最新的汇报中指出,80%会员的公积金存款低于10万令吉,这并不足以应付20年的生活费;70%的会员在退休时,领到公积金后,在3年把累积了数十年的退休金花个清光。

单靠从公积金累积而得的有限退休金,不足以应付日益高涨的生活费及医疗费。你可知道退休后最可怕的事情是什么吗?答案就是:活着的时候,钱用完了!

要如何才能做到准备周全的同退休规划?

最重要的是必须顾及三大关键因素,才不会发生以上的窘境。

关键1:通胀风险 时间杀手让钱越变越小

在考量退休金之前,我们要先想到通货膨胀将会带给自己多大的冲击!30年后的物价水准和现在不同。以4%的物价指数来看,现在每月3000令吉的生活品质,30年后,必须要9788.52令吉才能达到相同水准!

所以,在准备退休储备金不可以现在的物价为基准,而是要考虑到未来的物价。而想在未来无忧无虑退休,一定要先战胜通货膨胀,赚到比通膨率更高的投资报酬来累积退休金,这样才能确保你现在存的退休金足够因应10年、20年甚至40年后的生活所需。

关键2:长寿风险 活得越久退休准备要越多

目前全球各主要国家都面临到人口老化,比经济成长还要快速等人口结构性改变的问题;出生率降低、平均寿命不断延长,老年生活的时间也越长。

在我国,目前的平均寿命从国家独立前的50岁至55岁,延长至73岁。活得久,日常生活所需也相对增加,即使每月基本生活费只要3000令吉,在不考虑通膨风险下,多活10年,就要多花36万令吉。

现代的年轻人不婚的,不生的,自己都照顾不好了,如果你还有养儿防老的观念,劝你打消这念头,趁早思考如何“养钱防老”。说得难听一点,钱才是老年人的“孝子”兼“好朋友”!

关键3:健康风险 医疗保健支出负担增加

健康是人生重要的课题。在计算退休生活费时,加上可能的医疗支出,是规划退休理财时必须特别重视的一环。

我国的医疗费是以每年提高约6%的速度攀升,可预知的是,许多人将在急需一笔庞大的医药费时,却发现根本没有能力支付。年龄增长疾病将不可避免缠身,生病机率提高,医疗费将会是沉重的负担。除了要有充足的医疗保险外,也要透过长期累积退休金以应对额外的医疗开销。自己老了以后即使身体不好,经济上也不必依赖任何人。

面对现代人活得太老、花得太快、存得不够、钱越变越薄的趋势,尽早进行退休理财规划,才能为退休的路铺上安全足够的粮草,让退休与寿命一样长久。



退休规划3大原则

1. 退休前:应积极从事有效的投资,以较少的成本来累积退休金,故可积极地选择风险相对较高的金融产品及利用复利效果,定时定额长期且持续性地存退休金,以达到最有效的退休金的金钱价值累积。

2. 退休后:需有稳定的收入,并妥善规划每月可用的退休金额度,以降低因寿命延长而导致退休金不足的风险。

3. 选择适合自己的投资理财工具:在金融投资市场中有许多的投资工具都可以用来累积退休金,如银行定存、股票、债券、信托基金、保险产品等。最好能定期检视,根据自己人生阶段的改变及每年投资大环境的变化,做到最适当的资产配置,以保证我们的规划更加贴近现实的状况。


http://www.nanyang.com/sidelines ... mp;sID=9&cID=33

x 1 我要送花

x 67
发表于 2011-10-25 18:50 | 显示全部楼层
上次在新洲网做过一个test大概要900多千马币。但是不是很富裕的退休生活。
Focus 发表于 2009-12-17 12:46



    900k够吗~感觉不是很够。

x 0 我要送花

x 25
发表于 2011-10-25 19:22 | 显示全部楼层
难道要供保到99岁的医药卡以应付医疗费?

x 0 我要送花

x 20
发表于 2011-11-12 17:22 | 显示全部楼层
回复 8# weiISLY

每个人的需求都不一样 。。。啦!

x 0 我要送花

x 7
发表于 2011-11-13 01:36 | 显示全部楼层
回复 10# 小仙女


Agree...different ppl have different view on retirement...some may want to do lot of travel....some may just need a small garden to pass their time

x 0 我要送花

x 67
发表于 2011-11-14 22:30 | 显示全部楼层
回复  weiISLY

每个人的需求都不一样 。。。啦!
小仙女 发表于 2011-11-12 17:22



    对.最近听到一位网友说现在的100万20年后大概50万多罢了.以3%的通货来计算.

x 0 我要送花

x 16
发表于 2011-11-16 12:20 | 显示全部楼层
对.最近听到一位网友说现在的100万20年后大概50万多罢了.以3%的通货来计算.
weiISLY 发表于 2011-11-14 22:30


如果你不将那一百万的资产所带来的回报花光,而是留下那足以抵消3%通膨的余额来再投资,那就能为现在的100万资金保值。

比方说你每年的花费是RM50K,而你的多年来的平均投资回报率为5%,而你现在的资产为RM1百万,那你的投资回报只可以刚好负担你的每年花费却不足以为你的RM1百万资产保值,那你就不能现在退休。你要再多存RM600K后将你的资产提升到RM1.6百万之后才好退休。这是我近来才发掘出来的退休计算法,就是为保持实际花费能力(Real Spending Power)来算出退休时的总资产。

x 0 我要送花

x 67
发表于 2011-11-16 13:35 | 显示全部楼层
如果你不将那一百万的资产所带来的回报花光,而是留下那足以抵消3%通膨的余额来再投资,那就能为现在的 ...
kinwing 发表于 2011-11-16 12:20



你写的和我想的差不多。假设我以我的年龄来作开始20年后我有一百万可能只是现在的50+万罢了~所以要知道自己要的是20年后的100万还是现在的100万~如果是要先在的一百万那20年后要达到的就不止是一百万酱简单。

另外一样想法是如果有一百万只拿定期加上一点投资回报3%-5%~可能也只够一年的开销~最终一百万还是会被通货给侵蚀掉。

如果有一百万又有一个稳定生意的就另当别论。

x 0 我要送花

x 19
发表于 2011-11-16 16:32 | 显示全部楼层


个人看法还是这个:

总资产 × 年回酬率 > 年开销

若要达到这个formula,你可以借用几个方法:

想一下什么是一生最重本的开销:
- 房子 (不用紧,死的话有保险陪)
- 车子
- 医疗费 (不用紧,死的话有保险陪)
- 结婚 (不需要奢华)
- 丧事(不需要奢华)
- 其他的如生活费用以及旅游开销及娱乐开销(不需要奢华)
- 孩子教育费 (不用紧,死的话有保险陪)

我可以跟你说,到了退休年龄后,你的每日开销除了以上的,都是很少的。

前提是:为什么我们一定要大富大贵?难道财富可以带到棺材里头?

懂得把负债转换成保险开销后,那么我们也要提升本身的理财投资技巧。方法:

1. 无形资产 - 财商,用人的能力,人脉,生意技巧,投资技巧,储蓄技巧,理财规划等等
2. 有形资产 - 房地产,证券,储蓄,私人公司股份,commodities等等

生意是可行的长期带给你回酬的资产。当然,你也需要拥有无形资产(如运作和用人的能力)才可以提高报酬率。无论未来的路是如何,你一定要知道,你现在选择的道路就是你未来退休后的“雏型”。


x 0 我要送花

x 0
发表于 2011-11-17 16:15 | 显示全部楼层
WOW! VERY SCARE LA, HOW TO SURVIVE?

x 0 我要送花

x 1
发表于 2012-10-1 11:18 | 显示全部楼层
保守的话 至少都要有500K 低调的生活的话

x 0 我要送花

x 17
发表于 2012-10-1 18:07 | 显示全部楼层
三百万的退休金梦想~

x 0 我要送花

x 10
发表于 2017-10-4 13:34 | 显示全部楼层

如果退休计划只是拥有一个花园来打发时间,会不会在等死罢了,会不会很可怕哦?

x 0 我要送花

x 10
发表于 2017-10-4 13:41 | 显示全部楼层
kihoshi 发表于 2012-10-1 11:18
保守的话 至少都要有500K 低调的生活的话

如果学好信托基金投资,每个月有可能获得2%回酬。请看Fundsupermart的平台,每个月4-5%回酬的基金大有看头。如果现在拥有这笔RM500,000.00的话,每个月的收入就有RM10,000.00,也不会是个低调的生活了!

x 0 我要送花

发表回复

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册 |

本版积分规则

Google 搜索本站 搜索WWW

快速回复 返回顶部 返回列表